SME
Štvrtok, 19. máj, 2022 | Meniny má Gertrúda

Podnájom či hypotéka? Prečo je bývanie vo vlastnom stále výhodnejšie

Kúpa vlastného bývania je v súčasnosti historicky najdostupnejšia. Podnájom je najmä o osobnej voľbe.

"Chcem konečne bývať vo vlastnom. Nebudem každý mesiac posielať peniaze niekomu cudziemu. Nájmy sú také drahé, že radšej budem platiť hypotéku.” To sú najčastejšie argumenty tých, ktorí sa rozhodujú, že bývať v podnájme už pre nich nemá význam a zvažujú kúpu vlastnej nehnuteľnosti. Čo sa však v súčasnosti oplatí viac? Bývať v prenajatom alebo splácať svoje?

Aktuálne vysoký dopyt po rezidenčných nehnuteľnostiach vytvárajú predovšetkým nízke úrokové sadzby bánk. Najväčším lákadlom je stále hlavné mesto, kde sa za posledný rok predalo až 4 000 bytov, a to len v novostavbách, vyplýva zo správy realitno-poradenskej spoločnosti JLL.

SkryťVypnúť reklamu

Cieľ bývať vo vlastnom však nie je v žiadnom prípade nový. Na Slovensku býva podľa údajov Eurostatu vyše 90 percent ľudí v nehnuteľnosti, ktorá im patrí. Podnájom, ktorý je oveľa rozšírenejší v západnej Európe (v Nemecku ho využíva až polovica ľudí), je u nás bežný možno tak u mladých, ktorí napríklad počas študentských čias zdieľajú jeden byt. No najneskôr po tridsiatke, keď sa človek chce konečne odsťahovať od rodiny, má stabilnejšie zamestnanie a perspektívu rodiny, si chce splniť sen a kúpiť si byt či dom napísaný na svoje meno.

Práve nedostatok nehnuteľností na prenájom mohol viesť k tomu, že priemerná výška nájmu je na Slovensku stále pomerne vysoká. Podľa aktuálnej analýzy spoločnosti Bencont Investments prenájom bytu aj s energiami stál v prvom štvrťroku 2016 v Bratislave v priemere 667 eur mesačne. Medziročne sa jeho cena nezmenila a ostala na dlhodobo rovnakej úrovni.

SkryťVypnúť reklamu

Pri takejto vysokej sume veľa ľudí, pochopiteľne, uvažuje skôr o tom, že si zoberie hypotéku a začne splácať vlastné bývanie.

Na čom viac ušetríte?

Vezmime si napríklad 30-ročného človeka bývajúceho v Bratislave, ktorý zarába v čistom okolo 900 eur a chcel by bývať sám. Mohol by každý mesiac platiť nájom 500 eur za dvojizbový byt, alebo si kúpiť nehnuteľnosť za 80-tisíc eur, pričom by 10-tisíc eur zaplatil zo svojich úspor v hotovosti a zvyšných 70-tisíc by financoval formou hypotéky s dobou splácania 30 rokov.

“V tomto modelovom príklade by s hypotékou s úrokovou sadzbou 1,49 percenta predstavovali mesačné náklady na splátky 241,25 eur. Rozdiel oproti modelovanému nájmu (500 eur) je značný, určite pokryje aj náklady na energie a veci spojené s bývaním,” vysvetľuje makroekonóm VÚB banky Andrej Arady.

SkryťVypnúť reklamu

V takomto prípade teda suma splátok v najbližších troch rokoch predstavuje necelých 8 700 eur, výrazne menej než pri nájme, kde by nájomca zaplatil pri spomínanej čiastke až 18-tisíc eur. To je síce suma aj s energiami, no stále ide o výrazne vyššiu sumu ako pri platení hypotéky.

Ako vysvetľuje Arady z VÚB banky, aj pri zohľadnení úrokov vychádza hypotéka lepšie už z krátkodobého hľadiska. “Zo splátok v hodnote 8 700 za tri roky poputuje na úrokové náklady len 3 000 eur a zvyšných 5 700 eur ide na splatenie vlastného bytu. Z nájmu na splatenie bytu nepôjde nič. To už je suma, pri ktorej sa oplatí drať topánky do banky a na úrady vybaviť záležitosti spojené s kúpou bytu.” hodnotí makroekonóm VÚB.

Hypotéka s úrokom 1,49 % na 30 rokovBývanie v podnájme
mesačná splátka hypotéky/ mesačný nájom241,25 eura

500 eur

náklady na energie a dodatočné náklady150 eur0 eur
Mesačné náklady spolu391,25 eura500 eur
Náklady na bývanie za 3 roky14 085 eur18 000 eur

Rovnaká výška splátok na 30 rokov?

Jednou z úvah, na základe ktorej sa ľudia rozhodujú medzi podnájmom a úverom na vlastné bývanie, je, že hypotéka je skutočne dlhodobý záväzok a výška splátok sa môže meniť, v závislosti od vývoja na trhu. To, pochopiteľne, platí aj pre výšku nájmu.

SkryťVypnúť reklamu

"Zadĺžiť sa je individuálna záležitosť a odporúčať plošne k takémuto kroku nie je správne. Nedá sa argumentovať cenou nehnuteľností ani výškou platov, pretože každý má iné predstavy o bývaní a iné príjmy než je priemer," hovorí analytik Finančnej hitparády Pavel Škriniar.

Prečítajte si tiež: Doprava kolabuje, Slováci sa aj tak hrnú do bratislavských satelitov Čítajte 

Človek zvažujúci hypotéku teda musí rozmýšľať aj nad tým, či ju bude vládať splácať počas najbližších rokov. Aby si zaistil stabilnú výšku výdavkov, je dôležité si všímať nielen úrokovú sadzbu, ale aj súvisiace poplatky a fixáciu na konkrétne obdobie. “Najčastejšie si ľudia fixujú sadzby na 3 roky. Neskôr pri výročí sa výška splátky prehodnocuje podľa novej sadzby," hovorí analytik VÚB.

Ako dopĺňa, v prípade nepredvídaných udalostí v živote sa môže klient dohodnúť aj na úprave podmienok splácania hypotéky, bez toho, aby prišiel o strechu nad hlavou. Napríklad predĺžením doby splácania, čím výška mesačnej splátky klesne.

SkryťVypnúť reklamu

To môže byť pri podnájme oveľa komplikovanejšíe - prenajímateľ bytu nemá žiadnu motiváciu z mesiaca na mesiac zrazu znížiť výšku nájmu, keďže to pre neho znamená čistú stratu. Radšej si nájde takého nájomcu, ktorý mu bude platiť plnú sumu.

Naopak banky majú podľa Aradyho záujem, aby klienti svoju hypotéku “dokázali obsluhovať”, preto je možné podmienky upraviť takmer kedykoľvek. Dočasná neschopnosť splácať úver sa dá zabezpečiť aj poistením hypotéky.

Je teraz ten správny čas?

Podľa aktuálnych údajov európskeho štatistického úradu Eurostat narástli ceny domov a bytov v krajinách EÚ počas minulého roka o takmer 4 percentá v porovnaní s predošlým rokom. Na Slovensku za zvýšili ceny nehnuteľností medziročne o 4,8 percenta. Hoci ceny stúpli, všetky ostatné okolnosti nasvedčujú tomu, že kúpiť si vlastné bývanie teraz sa oplatí.

SkryťVypnúť reklamu

“Keď vezmeme do úvahy výšku príjmov, ceny nehnuteľnosti a úrokové sadzby na hypotékach, dostupnosť bývania je blízko najlepších historických hodnôt. Inými slovami, dnes si môže dovoliť kúpiť vlastné bývanie viac ľudí a tie nehnuteľnosti môžu byť väčšie a lepšie, ako si mohli dovoliť kúpiť v minulosti,” hovorí Andrej Arady z VÚB.

Toto tvrdenie potvrdzuje aj analytik Finančnej hitparády Pavel Škriniar: "Ak človek uvažuje o hypotéke, tak v súčasnosti je historicky najlepšie obdobie na takéto rozhodnutie. Nielen kvôli výške úrokových sadzieb, ale aj pre množstvo benefitov, ktoré banky ponúkajú."

Ako dopĺňa, úroková sadzba nie je to jediné, čo si treba pri študovaní ponúk úverov všímať. "K propagovanej sadzbe sa neraz dá dopracovať iba kúpou ďalších finančných produktov, ktoré zvyšujú mesačné výdavky. Môže ísť o bežný účet, kreditnú kartu alebo poistenie. Pozornosť teda treba venovať práve podmienkam získania úveru," vysvetľuje Škriniar.

SkryťVypnúť reklamu

Sloboda verzus ekonomická výhoda

Rozhodnutie bývať v podnájme alebo vo vlastnom byte, ktorý budete splácať nasledujúce možno aj desiatky rokov, nie je vždy závislé len od finančných dôvodov, ale vychádza aj z osobných preferencií každého.

Záväzok verzus sloboda, istota bývania verzus závislosť od nájomcu, starostlivosť o vlastnú domácnosť verzus zabezpečenie technického stavu bytu zo strany majiteľa. V konečnom dôsledku sa však na nehnuteľnosť treba pozerať aj ako na investíciu.

"Niekto si rád priplatí radšej cenu nájmu a užíva si neviazanosť na konkrétny byt na konkrétnom mieste. Iste, stále existuje aj možnosť, že ak kúpu bytu prehodnotíte, môžete ho predať. V súčasnosti je dopyt obzvlášť vysoký, ceny rastú. Zdá sa, že by to nemal byť problém a ešte sa na tom bude dať aj zarobiť. No nemusí to byť v budúcnosti vždy tak,” upozorňuje ekonóm Andrej Arady.

SkryťVypnúť reklamu

Pri podnájme teda človek platí všetky peniaze skutočnému majiteľovi bytu, pri úvere hneď investuje aj do vlastnej nehnuteľnosti, ktorú môže - v závislosti od vývoja trhu, časom aj speňažiť.

Na druhej strane vlastniť nehnuteľnosť nesie so sebou aj mnohé náklady a povinnosti. "Jedna vec je prepočet a porovnanie mesačného nájmu a splátky úveru. Avšak s vlastníctvom nehnuteľnosti sú spojené aj ďalšie výdavky, kým pri podnájme nie," hovorí analytik Pavel Škriniar.

"Pri porovnaní je teda dobré vziať do úvahy aj životný štýl. Niekto hľadá bývanie do konca života, iný sa pravidelne presúva za prácou, ďalší nechce žiť s pocitom záväzku voči banke. Ak sú problémy so susedmi, majiteľ to má o čosi ťažšie ako podnájomník. Podnájomník zase musí rešpektovať rozhodnutia a podmienky vlastníka. Toto sú veci, ktoré sa nedajú zohľadniť vo forme čísiel, ako je to pri porovnaní výšky splátky a nájmu," dodáva Škriniar.

SkryťVypnúť reklamu

Ak je však človek rozhodnutý, že sa chce usadiť, prerobiť si byt alebo dom podľa vlastných predstáv a tešiť sa z pohodlia svojho domova, prípadne mať nehnuteľnosť ako investíciu do budúcnosti, tak ekonomické faktory, vrátane úrokových sadzieb pohybujúcich sa už hlboko pod dvomi percentami nasvedčujú tomu, že kúpiť nehnuteľnosť práve teraz sa rozhodne oplatí.

Tento článok vám prináša Všeobecná úverová banka.

Pravidlá pre spoluprácu medzi inzerentmi a redakciou si môžete pozrieť na tomto odkaze.

SkryťVypnúť reklamu

Najčítanejšie na Index

KURZY

Koľko dostanem za 1 euro (19. 5. 2022)
USD 1.052
AUD 1.498
CZK 24.647
JPY 135.760
CAD 1.349
GBP 0.847
HUF 382.880
PLN 4.644
CHF 1.049
SEK 10.468

Zobraziť kompletný kurzový lístok

Inzercia - Tlačové správy

  1. Contact Center Hub a Ncontactcenter od NFON
  2. Volkswagen ID.5 prináša nový softvér aj pre staršie modely
  3. Do čoho sa oplatí investovať, aby ste ušetrili na energiách?
  4. Šprintérsky duel IONIQ 5 vs i30 N Performance má víťaza
  5. MS v hokeji: TV Tipsport + špeciálna kurzová ponuka!
  6. Obnovené lety do Marsa Alam. Po dvoch rokoch opäť víta turistov
  7. Odišlo už štvrť milióna mladých ľudí. Má Slovensko budúcnosť?
  8. Princípy ostávajú, nástroje sa menia
  1. Obľúbená pracovná agentúra Work Service nezmizla
  2. Župné mestečko ovládne krajské mesto aj celý Abov. Už zajtra
  3. 5 najčastejších chýb pri zateplení šikmej strechy: vyhnite sa im
  4. Aké typy cukrovky poznáme?
  5. Biele srdce putovalo aj do Nemocnice AGEL Košice-Šaca
  6. Potrebujete tichú kosačku? Vsaďte na aku verziu!
  7. Čo by ste mali vedieť o ročnom vyúčtovaní spotreby tepla a vody?
  8. Contact Center Hub a Ncontactcenter od NFON
  1. Odišlo už štvrť milióna mladých ľudí. Má Slovensko budúcnosť? 11 846
  2. Obnovené lety do Marsa Alam. Po dvoch rokoch opäť víta turistov 7 169
  3. Do čoho sa oplatí investovať, aby ste ušetrili na energiách? 5 697
  4. Jazdecký areál v lete 2022 ožije akciami 1 633
  5. Doplaťte tisíce. Ako bojovať s podrazmi developerov? 1 591
  6. 5 najčastejších chýb pri zateplení fasády: zabráňte im 1 562
  7. Príliš veľa vitamínov škodí zdraviu, majte ich pod kontrolou 1 402
  8. Šprintérsky duel IONIQ 5 vs i30 N Performance má víťaza 1 189

Blogy SME

  1. Jana Melišová: Ako ovplyvňujú sankcie voči Rusku svetový obchod? Sú obavy z rastu cien reálne?
  2. Jiří Ščobák: Rozhovor: Ako mám budovať finančnú rezervu a žiť lepší život?
  3. Jiří Ščobák: Odporúča sa zobrať dnes hypotéku? Ako myslia a čo robia banky na Slovensku?
  4. Jiří Ščobák: Analytici odpovídají: Kolik mám investovat do krypta? Které mi doporučují? Budou kryptoměny v roce 2022 prosperovat?
  5. Jiří Ščobák: Ako získať peniaze na rozbeh startupu? Odborníci radia
  6. INEKO: Vďaka biosimilárnym liekom Slovensko ušetrí 32 miliónov eur ročne
  7. Tomáš Tenczer: Prečo šéfovia neznášajú home office
  8. Róbert Ďurec: Slovensko ako daňový raj? Takto to robia bohatí
  1. Juraj Kumičák: Ako Rusi veľkú vojnu vyhrali... (časť I) 23 844
  2. Jana Melišová: Pomalý pád na Wall Street sa zrejme ešte neskončil 8 467
  3. Vladimír Benčík: Zvitky od Mŕtveho mora - boli napísané pred 2000 rokmi, predpovedajú apokalypsu? 7 943
  4. Juraj Kumičák: Ako Rusi veľkú vojnu vyhrali... (časť II) 6 402
  5. Jana Melišová: Skutočná cena za vojnu 5 673
  6. Miroslav Kocúr: Pápež sa pomýlil 4 975
  7. Ivan Beňovič: Sankcie voči oligarchom vojnu na Ukrajine nezastavia 4 066
  8. EQUUS: Prvý 6-kolesový lesný traktor EQUUS. Čo všetko dokáže? 3 831
  1. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 38. - Arktída - Amundsenova expedícia na lodi Maud (1918 - 1925)
  2. Jiří Ščobák: Vydrží Rusko dlhú ekonomickú vojnu? Nevyčerpajú sa spojenci?
  3. Jiří Ščobák: Mohu zemřít, ale nebudu žít jako otrok
  4. Jiří Ščobák: Sú reformy Igora Matoviča (zvýšené prídavky na deti a daňové bonusy pre pracujúcich rodičov) dobrý nápad?
  5. Jiří Ščobák: Jaká je situace na linii dotyku? Pomůže Rusku mobilizace?
  6. Adam Valček: Pri čudnom zákroku na súde sa NAKA pokúšala zmocniť utajených dokumentov
  7. Jiří Ščobák: Sluha národa: Recenze 1. řady seriálu s Volodymyrom Zelenskym
  8. Jiří Ščobák: Čo robiť, aby sme sa nezbláznili z inflácie? Máme infláciu riešiť?
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu

Hlavné správy zo Sme.sk

Generálny prokurátor SR Maroš Žilinka a špeciálny prokurátor Daniel Lipšic.

Špeciálna prokuratúra nedala Žilinkovi šancu, aby využil paragraf 363.


16 h
Pásku strihá trojica Pellegrini, Kollár, Obický a primátor Ragan.

Politickí rivali spoločne strihali pásku.


14 h
Ilustračná fotografia.

Faktúra bola zaplatená v utorok.


56m
Dušan Kováčik na súde.

Prvostupňový verdikt padol v septembri. Dušan Kováčik dostal 14 rokov.


a 1 ďalší 2 h

Neprehliadnite tiež

Ján Marhefka na výberovom konaní na šéfa Lesov SR. Odmieta, že by zlaté padáky v Štátnych lesoch Tatranského národného parku, vrátane toho jeho, boli nezákonné, neetické a účelové.

Dvoch členov komisie presvedčil viac uchádzač s prešľapmi z minulosti, než súčasný riaditeľ.


a 1 ďalší 3m
Ilustračná fotografia.

Faktúra bola zaplatená v utorok.


57m
Logo podcastu Index

Vyhovuje až tretina územia Slovenska.


a 1 ďalší 9 h
Alexej Beljajev patrí medzi najvplyvnejších mužov biznisu.

Podnikateľ s ruskými koreňmi patrí medzi najbohatších Slovákov.


12 h

Blogy SME

  1. Jana Melišová: Ako ovplyvňujú sankcie voči Rusku svetový obchod? Sú obavy z rastu cien reálne?
  2. Jiří Ščobák: Rozhovor: Ako mám budovať finančnú rezervu a žiť lepší život?
  3. Jiří Ščobák: Odporúča sa zobrať dnes hypotéku? Ako myslia a čo robia banky na Slovensku?
  4. Jiří Ščobák: Analytici odpovídají: Kolik mám investovat do krypta? Které mi doporučují? Budou kryptoměny v roce 2022 prosperovat?
  5. Jiří Ščobák: Ako získať peniaze na rozbeh startupu? Odborníci radia
  6. INEKO: Vďaka biosimilárnym liekom Slovensko ušetrí 32 miliónov eur ročne
  7. Tomáš Tenczer: Prečo šéfovia neznášajú home office
  8. Róbert Ďurec: Slovensko ako daňový raj? Takto to robia bohatí
  1. Juraj Kumičák: Ako Rusi veľkú vojnu vyhrali... (časť I) 23 844
  2. Jana Melišová: Pomalý pád na Wall Street sa zrejme ešte neskončil 8 467
  3. Vladimír Benčík: Zvitky od Mŕtveho mora - boli napísané pred 2000 rokmi, predpovedajú apokalypsu? 7 943
  4. Juraj Kumičák: Ako Rusi veľkú vojnu vyhrali... (časť II) 6 402
  5. Jana Melišová: Skutočná cena za vojnu 5 673
  6. Miroslav Kocúr: Pápež sa pomýlil 4 975
  7. Ivan Beňovič: Sankcie voči oligarchom vojnu na Ukrajine nezastavia 4 066
  8. EQUUS: Prvý 6-kolesový lesný traktor EQUUS. Čo všetko dokáže? 3 831
  1. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 38. - Arktída - Amundsenova expedícia na lodi Maud (1918 - 1925)
  2. Jiří Ščobák: Vydrží Rusko dlhú ekonomickú vojnu? Nevyčerpajú sa spojenci?
  3. Jiří Ščobák: Mohu zemřít, ale nebudu žít jako otrok
  4. Jiří Ščobák: Sú reformy Igora Matoviča (zvýšené prídavky na deti a daňové bonusy pre pracujúcich rodičov) dobrý nápad?
  5. Jiří Ščobák: Jaká je situace na linii dotyku? Pomůže Rusku mobilizace?
  6. Adam Valček: Pri čudnom zákroku na súde sa NAKA pokúšala zmocniť utajených dokumentov
  7. Jiří Ščobák: Sluha národa: Recenze 1. řady seriálu s Volodymyrom Zelenskym
  8. Jiří Ščobák: Čo robiť, aby sme sa nezbláznili z inflácie? Máme infláciu riešiť?
SkryťZatvoriť reklamu