Poradňa Profitu

Úroky v banke, kde mám uloženú finančnú rezervu, klesajú. Uvažujem nad podielovými fondmi, ale mám strach, že v nich o peniaze prídem. Čo by som mal robiť?

Strata úspor, je vo väčšine prípadov spôsobená výberom nevhodného produktu, ktorý následne nesplní klientove očakávania. Inými slovami, kupoval niečo, čoho fungovanie a význam mu neboli jasné. Ak na uloženie svojej rezervy klient využije najdynamickejší akciový fond z ponuky banky, môže veľmi jednoducho pocítiť sklamanie. Význam rezervy je práve v tom, že klient ju môže mať k dispozícii kedykoľvek na príjemné aj nepríjemné udalosti. Ak napríklad príde o prácu, z rezervy financuje časť svojich výdavkov. V akciovom fonde má síce klient možnosť finančné prostriedky použiť, odporúčaná doba investovania je však niekoľko rokov. Aby aj v prípade poklesov na trhu mohol fond ponúknuť klientovi zaujímavý priemerný výnos. Ak sa klient rozhodne prostriedky použiť po mesiaci od investície na dovolenku, môže byť nemilo prekvapený, že fond za mesiac zaznamenal pokles. V takejto situácii často zbytočne zanevrie na danú možnosť na trhu práve kvôli jednej skúsenosti, ktorá bola spôsobená neinformovanosťou klienta a tým, že na fungovanie trhu nebol v banke upozornený. Financie vyberie, zrealizuje stratu a následne pre zlú skúsenosť bude dlhodobo sporiť na vkladnej knižke na úrovni nižšej ako inflácia, kde bude strácať tiež. Len bude mať lepší pocit. Dôležité je každý produkt využívať na to, na čo je určený. Peňažný fond slúži na vytváranie rezervy a akciový na zhodnocovanie prostriedkov určených na dôchodok.