Streda, 27. január, 2021 | Meniny má BohušKrížovkyKrížovky

Kto zdedí peniaze z poistky či dôchodkového sporenia?

K životnej poistke alebo sporeniu na dôchodok je výhodné určiť oprávnenú osobu. Tá v prípade úmrtia klienta dostane peniaze z poistky alebo sporenia vyplatené bez čakania na dedičské konanie. V prípade zmeny vzťahov je však potrebné nahlásiť zmenu, aby sa nestalo, že peniaze dostane niekto, komu by ich klient už nechcel odkázať.

Postupy určujúce, kto a akým spôsobom sa v prípade smrti klienta dostane k peniazom zo životnej poistky, starobného dôchodkového sporenia alebo doplnkového dôchodkového sporenia, sa líšia. Všetky tri finančné produkty však majú jedno spoločné – možnosť určiť oprávnenú osobu.  

Prečo je dobré určiť oprávnenú osobu?

Oprávnená osoba má nárok na vyplatenie poistnej sumy alebo dôchodkových úspor v prípade smrti klienta. Veľkou výhodou je, že pokiaľ takúto osobu určíte, dostane sa k peniazom bez čakania na ukončenie zdĺhavého dedičského konania. „Po predložení všetkých potrebných dokumentov a prešetrení poistnej udalosti vyplácame oprávnenej osobe poistné plnenie najneskôr do 15 dní. No od začiatku tohto roka máme priemerne až 87 percent žiadostí, ktoré neprechádzajú do šetrenia a takéto udalosti vybavíme už do 5 pracovných dní,“ hovorí Daniela Guťanová, hovorkyňa NN Životnej poisťovne a dôchodkových spoločností. V prípade, že by sa tieto prostriedky stali predmetom dedičského konania, vyplatené by boli až po jeho ukončení, čo často trvá i niekoľko mesiacov. Strata príjmu však dovtedy môže pozostalým spôsobiť výrazné finančné komplikácie, najmä ak splácajú hypotéku alebo majú iné výdavky.  

SkryťVypnúť reklamu

Peniaze nie sú súčasťou dedičstva

Peniaze vyplatené oprávnenej osobe nie sú predmetom dedičstva a ani sa do neho nezapočítavajú. „To znamená, že ak by bol niektorý z dedičov oprávnenou osobou, pri rozdeľovaní dedičstva sa na peniaze, ktoré takto získal, neprihliada,“ uvádza D. Guťanová. Zabrániť možným nezhodám medzi pozostalými možno ustanovením viacerých oprávnených osôb a určením, na akú časť peňazí má každý z nich nárok.   Veľký význam má určenie oprávnenej osoby najmä v prípadoch, ak klient chce, aby sa peniaze dostali partnerovi, s ktorým nie je zosobášený, prípadne úplne inej osobe, s ktorou nie je v príbuzenskom vzťahu. Ak by sa totiž stali predmetom dedičstva, nemuseli by sa k nim tieto osoby vôbec dostať, prípadne by získali len ich časť.  

SkryťVypnúť reklamu

Rozvody, rozchody – nezabudnite na aktualizáciu

Súčasťou života sú aj situácie, v dôsledku ktorých môže dôjsť k zmenám v medziľudských vzťahoch a klient už nemusí mať záujem, aby v prípade jeho smrti boli peniaze vyplatené pôvodne určenej oprávnenej osobe. „V takom prípade treba mať na pamäti aktualizáciu. Urobiť sa dá jednoducho – cez on-line klientsky portál, alebo písomnou žiadosťou na pobočke. V prípade zaslania žiadosti o zmenu poštou je potrebné, aby bol podpis žiadateľa úradne osvedčený. Pokiaľ však poistník a poistený nie sú tá istá osoba, na zmenu oprávnenej osoby je potrebný aj súhlas poisteného,“ vysvetľuje D. Guťanová.

Čo ak oprávnená osoba nie je ustanovená alebo už nežije?

Dočítajte článok - prihláste sa alebo si predplaťte SME.sk
Odomknite článok za pár sekúnd cez SMS predplatné za 4 € každé 4 týždne. Pošlite SMS s textom C4PTA na číslo 8787. Predplatné môžete kedykoľvek zrušiť. Zaplatením potvrdíte oboznámenie sa s VOP a Zásadami OOÚ.
Ďalšie možnosti platby:
Dočítajte článok - prihláste sa alebo si predplaťte SME.sk
Odomknite článok za pár sekúnd cez SMS predplatné za 4 € každé 4 týždne. Pošlite SMS s textom M4PTA na číslo 8787, alebo kliknite na „Objednať cez SMS“ a odošlite predvyplnenú správu. Predplatné môžete kedykoľvek zrušiť. Zaplatením potvrdíte oboznámenie sa s VOP a Zásadami OOÚ.
Ďalšie možnosti platby:

Už mám predplatné - prihlásiť sa

S predplatným získate:
  • neobmedzený prístup k obsahu Sme.sk, Korzar.sk a Spectator.sk a ekonomickému denníku Index
  • viac ako 20-ročný archív Sme.sk
  • čítanie a rozhovory z príloh TV OKO/TV SVET, Víkend a Fórum
  • neobmedzený počet diskusných príspevkov
  • neobmedzený prístup k videám a slovenským filmom na Sme.sk
  • dostupné na PC a v aplikáciach Android a iPhone
Skryť Vypnúť reklamu

Najčítanejšie z ekonomiky

Inzercia - Tlačové správy

  1. INEKO: Základná škola v Svätom Jure je najlepšia na Slovensku
  2. Hygge ako životný štýl
  3. Za špičkovým produktom na podporu imunity sú talentovaní Slováci
  4. V centre Bratislavy ako na dedine. Ako sa býva v hlavnom meste?
  5. Viete, ako správne umyť ovocie? Čistá voda stačiť nemusí
  6. Ako spoznať ekologickejšie potraviny? Radí odborník
  7. Ochrana prírody na Slovensku má nové ocenenie
  8. Pandemická kríza urobila obrovské PR online vzdelávaniu
  9. Absolventi Paneurópskej vysokej školy majú takmer najvyšší plat
  10. Zanzibar: Čo treba vidieť v africkom raji
  1. Viete, ako správne umyť ovocie? Čistá voda stačiť nemusí
  2. Závod zamestnáva 500 ľudí. Tatravagónka v Trebišove má 50 rokov
  3. Spoločnosť BILLA v novom e-booku radí, ako sa stravovovať zdravo
  4. Počas koronakrízy vzrástli obavy z dopadov práceneschopnosti
  5. Za špičkovým produktom na podporu imunity sú talentovaní Slováci
  6. Ochrana prírody na Slovensku má nové ocenenie
  7. Ako spoznať ekologickejšie potraviny? Radí odborník
  8. Budovanie zelenej značky
  9. Arval Slovakia: Spoliehajú na nás firmy z kľúčových sektorov
  10. INEKO: Základná škola v Svätom Jure je najlepšia na Slovensku
  1. V centre Bratislavy ako na dedine. Ako sa býva v hlavnom meste? 20 940
  2. Mozog Penty na kolenách: Aký je Hačšákov príbeh v Pente? 20 775
  3. Zanzibar: Čo treba vidieť v africkom raji 17 667
  4. Sedem najznámejších pyramíd v Mexiku 8 568
  5. SME.sk zaznamenalo rekordný nárast záujmu čitateľov 8 178
  6. 10 vecí, pre ktoré sa oplatí navštíviť Dominikánsku republiku 7 920
  7. Produkujeme viac odpadu, kompostujeme len tretinu 7 374
  8. Ohlúpli sme počas Covid roka? 7 234
  9. Mimoriadny úspech značky Toyota na Slovensku v roku 2020 7 202
  10. Ekologická móda? Slovenská firma dokazuje, že to ide 7 096
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu

Téma: Dôchodok

Prečítajte si aj ďalšie články k téme
Článok je zaradený aj do ďalších tém
Poistenie, Dôchodok, Zdravotné poisťovne, Minimálny dôchodok
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu

Hlavné správy zo Sme.sk

Ak sa chcú seniori nad 65 rokov prihlásiť ako náhradníci na očkovanie musia pátrať po tom, aký systém prihlasovania používa ich najbližšie očkovacie centrum. Ilustračná fotografia.

Nemocnice navrhujú, aby sa náhradníci prihlasovali cez portál korona.gov.

8 h
Certifikát z celoplošného skríningového testovania na ochorenie COVID-19 prebiehajúceho od 18. - 26. januára 2021.

Zoznam zmien platných od 27. januára.

8 h

V sobotu sa chystajú ďalšie protesty.

5 h