Rád opakuje, že najlepšia poistka je tá, ktorú človek nikdy nebude musieť využiť. O aktuálnej situácii i trendoch na poistnom trhu hovorí PETER VILÁGI, senior analytik spoločnosti Fincentrum.
Slováci majú poistky uzatvorené aj vyše 20 rokov. Platia dlhé roky, spoliehajú sa, že na starobu budú mať "nasporených" veľa peňazí. Budú prekvapení?
"Ak zmluvu uzatvárali pred 20 rokmi, tak ich čaká nemilé prekvapenie. V 90. rokoch minulého storočia sa predávali kapitálové životné poistenia, ktoré sú príliš drahé a nevhodné na dlhodobé sporenie.
Projekcie, ktoré im predajcovia poistenia v tom čase kreslili, počítali napríklad aj so 16-percentným ročným výnosom, ktorý bol a stále je dlhodobo nereálny. Ale v kontexte doby vtedy nič lepšie neexistovalo. Podielové fondy sa do ponuky dostali až po roku 2000.
Z môjho pohľadu je však horšie, že pri takýchto starých zmluvách sú klienti aj zle poistení. Rozsah krytia dnešných produktov sa totiž s tými starými vôbec nedá porovnať."
Je ešte aj dnes hlavnou motiváciou na uzatvorenie poistenia sporenie na starobu?
"Našťastie nie. Občas sa s tým človek stretne pri požiadavke na poistenie dieťaťa. Všeobecne sa však klienti viac orientujú na rizikové životné poistenie, ktoré kryje riziká a sporia si samostatne prostredníctvom podielových alebo lacnejších a daňovo zvýhodnených indexových fondov."
Uvažujú dnešní klienti nad poistením inak ako v minulosti?
"Áno, a často sú za tým hypotéky. Ľudia si uvedomujú, že s vysokým zadlžením rastie aj existenčné riziko pre rodinu.
A toto riziko sa snažia zmierniť. Súvisia s tým aj vyššie poistné sumy a väčší rozsah krytia na dohodnutých zmluvách.
V tomto prípade ich sporenie v rámci poistenia vôbec nezaujíma. Prispôsobujú sa aj samotné poisťovne, ktoré tvoria rôzne cenovo zvýhodnené hypo balíky, ktoré sú kombináciou rizík poistených na klesajúcu poistnú sumu, tak aby kopírovali dlžnú sumu úveru."
Máme životné poistky nastavené správne? Kryjú riziká, ktoré potrebujeme?
“Najmodernejšie lieky na rakovinu stoja bežne aj desaťtisíc eur, preto podliehajú schvaľovaniu zdravotných poisťovní. Ak ich poisťovňa neschváli alebo ich schvaľuje príliš dlho, môže to pacienta stáť život.
„
"Hovorí sa, že rodina sa po závažných udalostiach dokáže novej životnej situácii prispôsobiť zhruba do troch až piatich rokov.
Preto optimálna poistná suma napríklad pre smrť, invaliditu, trvalé následky úrazu či kritické ochorenia je troj- až päťnásobok ročného príjmu poisteného.
Často sa stretávame s tým, že klienti sú poistení napríklad pri kritických ochoreniach na 5000 eur. Najmodernejšie lieky na rakovinu stoja bežne aj desaťtisíc eur, preto podliehajú schvaľovaniu zdravotných poisťovní.
