BRATISLAVA. Postup výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov, teda toho, koľko stojí úver, zatiaľ neupravovalo žiadne opatrenie.
Príslušný zákon je v detailoch výpočtu nedostačujúci. Preto sa Národná banka Slovenska (NBS) rozhodla predložiť návrh opatrenia, ktoré zjednotí aplikačnú prax a zároveň posilní právnu istotu v tejto oblasti. Pripomienkové konanie by malo začať v marci tohto roka.
Súdy kvôli výpočtom nákladov
Nesprávne vypočítaná ročná percentuálna miera nákladov podľa NBS neraz vedie k súdnym sporom.
Opatrenie, ktoré navrhuje národná banka, bude slúžiť na presný a detailný výpočet ročnej percentuálnej miery nákladov vrátane všetkých vstupov, ktoré si výpočet vyžaduje.
Národná banka zaplatí za aktualizáciu IT systému vyše sedemstotisíc eur Čítajte "Prispeje tým k vyššej právnej istote bánk a nebankových veriteľov," očakáva NBS.
Tá bude navyše môcť na základe nového opatrenia na svojom webe zverejniť kalkulačku ročnej percentuálnej miery nákladov, pomocou ktorej si bude môcť každý skontrolovať, či má správne vypočítaný tento parameter. Či už klient, ktorý si úver zobral, alebo sudca, ktorý o veci rozhoduje.
Čas na nastavenie systémov
NBS navrhuje účinnosť opatrenia od polovice 2021, aby mali banky dostatočný čas nastaviť si naň svoje systémy. Týka sa spotrebiteľských úverov, aj úverov na bývanie.
Ročná percentuálna miera nákladov vyjadruje reálnu cenu spotrebiteľského úveru a je kľúčovým ukazovateľom pre porovnanie výhodnosti úverov od rôznych úverových inštitúcií.
Miera nákladov ovplyvňuje úver
Okrem úrokovej miery v sebe zahŕňa aj ďalšie iné poplatky súvisiace s úverom ako napr. poplatok za vybavenie účtu, poistenie úveru, ak je podmienkou pre získanie výhodnejšieho úroku, a iné, prepočítané na jeden kalendárny rok.
"Platí základné pravidlo, čím nižšia ročná percentuálna miera nákladov, tým je úver pre spotrebiteľa výhodnejší. Porovnávať ročnú percentuálnu mieru nákladov má zmysel len vtedy, ak výška úveru a doba splatnosti sú rovnaké, v opačnom prípade porovnávanie stráca zmysel," doplnila NBS.
Poplatky zahrnuté do výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov možno rozdeliť na jednorazové a pravidelné.
Jednorazové musí spotrebiteľ zaplatiť na začiatku alebo v priebehu úverového vzťahu, napr. poplatok za poskytnutie a vybavenie úveru alebo poplatok za čerpanie úveru.
Pravidelné poplatky platí mesačne spolu so splátkou úveru alebo v akejkoľvek inej periodicite.
"Ak ročná percentuálna miera nákladov nie je uvedená v zmluve, alebo je v zmluve uvedená nižšia hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov než v skutočnosti pôžičke alebo úveru prislúcha, považuje sa takto poskytnutá pôžička alebo úver za bezúročný a bezodplatný," upozornila NBS.
Spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bezodplatný aj v prípade, ak hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov prevyšuje najvyššiu prípustnú výšku odplaty, pričom to neplatí pre úvery na bývanie.
