Nedeľa, 28. február, 2021 | Meniny má ZlaticaKrížovkyKrížovky

Poistný detektív: Podvod odhalíme aj vďaka Facebooku (rozhovor)

Ivan Debnár o tom, ako sa bránia poisťovne.

(Zdroj: Marko Erd)

Poistné podvody sa dajú rozdeliť na dve základné kategórie. Časť z nich sa vyznačuje naivitou poisteného a využívajú sa pri nich rovnaké stratégie ako pred desiatimi rokmi. Inými slovami, klienti fingujú dopravné nehody, krádeže áut alebo skúšajú rôzne formy sebapoškodzovania.

Téme poistných podvodov sa venujeme v aktuálnom čísle mesačníka INDEX.Téme poistných podvodov sa venujeme v aktuálnom čísle mesačníka INDEX. (zdroj: INDEX, Hej TY!)

Druhú kategóriu tvoria sofistikované poistné podvody. Stoja za nimi autičkárske gangy alebo skúsení profesionáli, ktorých kryje armáda právnikov. Prípadne majú človeka vo vnútri poisťovne.

Odhaľovaním poistných podvodov sa zaoberajú forenzní špecialisti (ľudovo - poistní detektívi). Napríklad v poisťovni Union vlani preverili šesť stoviek podnetov a v 57 prípadoch dokázali úmyselný podvod.

Časť z nich ide na margo pandémie nového koronavírusu. „Som presvedčený, že ekonomický pokles sa prejaví aj v poisťovníctve v druhej polovici tohto roka ešte prudším nárastom podvodov,“ hovorí v rozhovore pre INDEX forenzný špecialista Unionu Ivan DEBNÁR.

Poisťovne tvrdia, že počet poistných podvodov rastie každý rok. Čím to je?

Pri škodách na motorových vozidlách je pomerne vysoko nastavená suma, do ktorej polícia nevyšetruje poistnú udalosť. Zaznamená ju len ako škodovú udalosť. Vodiči túto situáciu zneužívajú a nahlasujú vážnejšie nehody, ktoré by, ak by sa riadne vyšetrili, vôbec nespadali do poistnej udalosti.

SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu

V posledných rokoch rastie aj počet podvodov v životnom úrazovom poistení. Vysvetľujeme si to tým, že množstvo Slovákov má hlboko do vrecka, preto chcú využiť poistku ako náhradu príjmu, keď stratia prácu alebo časť príjmu.

Latentná (skrytá) kriminalita je v tomto segmente obrovská. Ide napríklad o prípady ľahších zranení ako pomliaždeniny alebo ľahšie popáleniny. Poisťovňa v prípade evidentného podvodu kontaktuje klienta, ale v minimálnom počte podávame trestné oznámenia.

Prečo?

Okrem dvoch výnimiek sme ale za posledných päť rokov žiadne trestné oznámenie nepodávali. Dôkazná situácia a náklady na znalecké posudky, ktoré dávame vypracovať lekárom, sú vyššie ako uhradenie poistnej udalosti.

Pri podvodoch v životnom poistení sú dokonca prípady, kedy k nim prispeli aj lekári. Súvisí to s ich benevolenciou, akou vypisujú úrazové tlačivá. Špecialitou je cestovné poistenie, kde sme výrazne pocítili nárast kreativity klientov.

Cestovné poistenie však zrejme nebude oblasť, v ktorej počas pandémie porastú poistné podvody.

Nie, ale štatistiky potvrdzujú, že počet podvodov narástol naprieč všetkými triedami poistení. Na to sme sa pripravovali už vlani v apríli. Zamerali sme sa na poistné udalosti s nižšou výškou poistného plnenia, do tisíc eur.

Predpokladali sme, že pri strate príjmu u sociálnych vrstiev s nižšími príjmami, ale samozrejme nielen u nich, majú ľudia tendenciu špekulovať. Čo sa aj potvrdilo spätným prešetrením prípadov, kde sme evidovali nárast.

SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu

Netvrdím, že sa nám podarilo odhaliť všetky podvody, pretože pri tejto práci sa to ani nedá, ale zameranie na menšie prípady sa oplatilo. Som presvedčený, že ekonomický pokles sa prejaví aj v poisťovníctve v druhej polovici tohto roka ešte prudším nárastom podvodov.

Podvody budú rásť podľa mňa aj v cestovnom poistení. V súčasnosti vedieme prípad úpadku cestovnej kancelárie v Česku, kde sme si zavolali na pomoc aj znalkyňu. Evidujeme špekulácie zo strany majiteľa cestovky. Podobných prípadov bude viac.

Ako postupujete pri odhaľovaní skrytej kriminality?

Najprv sme urobili segmentáciu poistných udalostí a rozdelili klientov na skupiny podľa výšky poistného plnenia. Vylúčili sme tie s najvyšším plnením a poistné udalosti s priemerným plnením. Zamerali sme sa len na poistné udalosti s podpriemerným plnením, kde sa latentná kriminalita najčastejšie objavuje.

Predpokladáme, že náhrady príjmu sa budú v nízkopríjmových skupinách realizovať práve cez poistenie. Predpokladajú, že poisťovne nebudú venovať pozornosť relatívne malým sumám pri odškodnení.

Predpokladáme, že náhrady príjmu sa budú v nízkopríjmových skupinách realizovať práve cez poistenie.

Ivan Debnár, poistný detektív Unionu

Pri PZP a havarijnom poistení vidíme, že poistenci si dávajú poisťovni preplatiť každý škrabanec, pri životnom poistení sa vypisujú akékoľvek ľahšie úrazy a je tu snaha uplatniť si čo i len najmenšiu škodu, aby z poistenia niečo získali.

Tento trend sme ešte pred rokom pred pandémiou v takom objeme nepozorovali. Aj pri majetkových škodách, napríklad pri požiaroch, došlo k posunu. Kedysi bolo viac paušálne uplatnených škôd, teraz je evidentná snaha vyťažiť z poistenia maximum.

SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu

A tie ľahšie zranenia si podľa vás naschvál spôsobí poistený?

Dočítajte článok - prihláste sa alebo si predplaťte SME.sk
Odomknite článok za pár sekúnd cez SMS predplatné za 4 € každé 4 týždne. Pošlite SMS s textom C7QB9 na číslo 8787. Predplatné môžete kedykoľvek zrušiť. Zaplatením potvrdíte oboznámenie sa s VOP a Zásadami OOÚ.
Ďalšie možnosti platby:
Dočítajte článok - prihláste sa alebo si predplaťte SME.sk
Odomknite článok za pár sekúnd cez SMS predplatné za 4 € každé 4 týždne. Pošlite SMS s textom M7QB9 na číslo 8787, alebo kliknite na „Objednať cez SMS“ a odošlite predvyplnenú správu. Predplatné môžete kedykoľvek zrušiť. Zaplatením potvrdíte oboznámenie sa s VOP a Zásadami OOÚ.
Ďalšie možnosti platby:

Už mám predplatné - prihlásiť sa

S predplatným získate:
  • neobmedzený prístup k obsahu Sme.sk, Korzar.sk a Spectator.sk a ekonomickému denníku Index
  • viac ako 20-ročný archív Sme.sk
  • čítanie a rozhovory z príloh TV OKO/TV SVET, Víkend a Fórum
  • neobmedzený počet diskusných príspevkov
  • neobmedzený prístup k videám a slovenským filmom na Sme.sk
  • dostupné na PC a v aplikáciach Android a iPhone
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu

Téma: Povinné zmluvné poistenie

Prečítajte si aj ďalšie články k téme
Článok je zaradený aj do ďalších tém
Zdravotné poisťovne
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu

Hlavné správy zo Sme.sk

Tomasz Komenda nemal nikdy problémy so zákonom, nikdy neplatil ani len pokutu za jazdu načierno. Za stratené roky vo väzení mu nedávno súd prisúdil odškodné od štátu asi tri milióny eur.

Justičný omyl, ktorý pobúril Poľsko.

26. feb

Pozrite si najnovší prieskum preferencií politických strán.

3 h
Komentár Zuzany Kepplovej

Očkovacia stratégia je dielo skazy

Zuzana Kepplová.

Strhla sa klasická východoeurópska lobovačka.

4 h
Demänovská ľadová jaskyňa, vľavo v roku 2017, vpravo v roku 2020.

Ako sa zmení Slovensko

26. feb