Piatok, 22. október, 2021 | Meniny má SergejKrížovkyKrížovky

Poistný detektív: Podvod odhalíme aj vďaka Facebooku (rozhovor)

Ivan Debnár o tom, ako sa bránia poisťovne.

(Zdroj: Marko Erd)

Poistné podvody sa dajú rozdeliť na dve základné kategórie. Časť z nich sa vyznačuje naivitou poisteného a využívajú sa pri nich rovnaké stratégie ako pred desiatimi rokmi. Inými slovami, klienti fingujú dopravné nehody, krádeže áut alebo skúšajú rôzne formy sebapoškodzovania.

Téme poistných podvodov sa venujeme v aktuálnom čísle mesačníka INDEX.Téme poistných podvodov sa venujeme v aktuálnom čísle mesačníka INDEX. (zdroj: INDEX, Hej TY!)

Druhú kategóriu tvoria sofistikované poistné podvody. Stoja za nimi autičkárske gangy alebo skúsení profesionáli, ktorých kryje armáda právnikov. Prípadne majú človeka vo vnútri poisťovne.

Odhaľovaním poistných podvodov sa zaoberajú forenzní špecialisti (ľudovo - poistní detektívi). Napríklad v poisťovni Union vlani preverili šesť stoviek podnetov a v 57 prípadoch dokázali úmyselný podvod.

Časť z nich ide na margo pandémie nového koronavírusu. „Som presvedčený, že ekonomický pokles sa prejaví aj v poisťovníctve v druhej polovici tohto roka ešte prudším nárastom podvodov,“ hovorí v rozhovore pre INDEX forenzný špecialista Unionu Ivan DEBNÁR.

Poisťovne tvrdia, že počet poistných podvodov rastie každý rok. Čím to je?

Pri škodách na motorových vozidlách je pomerne vysoko nastavená suma, do ktorej polícia nevyšetruje poistnú udalosť. Zaznamená ju len ako škodovú udalosť. Vodiči túto situáciu zneužívajú a nahlasujú vážnejšie nehody, ktoré by, ak by sa riadne vyšetrili, vôbec nespadali do poistnej udalosti.

SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu

V posledných rokoch rastie aj počet podvodov v životnom úrazovom poistení. Vysvetľujeme si to tým, že množstvo Slovákov má hlboko do vrecka, preto chcú využiť poistku ako náhradu príjmu, keď stratia prácu alebo časť príjmu.

Latentná (skrytá) kriminalita je v tomto segmente obrovská. Ide napríklad o prípady ľahších zranení ako pomliaždeniny alebo ľahšie popáleniny. Poisťovňa v prípade evidentného podvodu kontaktuje klienta, ale v minimálnom počte podávame trestné oznámenia.

Prečo?

Okrem dvoch výnimiek sme ale za posledných päť rokov žiadne trestné oznámenie nepodávali. Dôkazná situácia a náklady na znalecké posudky, ktoré dávame vypracovať lekárom, sú vyššie ako uhradenie poistnej udalosti.

Pri podvodoch v životnom poistení sú dokonca prípady, kedy k nim prispeli aj lekári. Súvisí to s ich benevolenciou, akou vypisujú úrazové tlačivá. Špecialitou je cestovné poistenie, kde sme výrazne pocítili nárast kreativity klientov.

Cestovné poistenie však zrejme nebude oblasť, v ktorej počas pandémie porastú poistné podvody.

Nie, ale štatistiky potvrdzujú, že počet podvodov narástol naprieč všetkými triedami poistení. Na to sme sa pripravovali už vlani v apríli. Zamerali sme sa na poistné udalosti s nižšou výškou poistného plnenia, do tisíc eur.

Predpokladali sme, že pri strate príjmu u sociálnych vrstiev s nižšími príjmami, ale samozrejme nielen u nich, majú ľudia tendenciu špekulovať. Čo sa aj potvrdilo spätným prešetrením prípadov, kde sme evidovali nárast.

SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu

Netvrdím, že sa nám podarilo odhaliť všetky podvody, pretože pri tejto práci sa to ani nedá, ale zameranie na menšie prípady sa oplatilo. Som presvedčený, že ekonomický pokles sa prejaví aj v poisťovníctve v druhej polovici tohto roka ešte prudším nárastom podvodov.

Podvody budú rásť podľa mňa aj v cestovnom poistení. V súčasnosti vedieme prípad úpadku cestovnej kancelárie v Česku, kde sme si zavolali na pomoc aj znalkyňu. Evidujeme špekulácie zo strany majiteľa cestovky. Podobných prípadov bude viac.

Ako postupujete pri odhaľovaní skrytej kriminality?

Najprv sme urobili segmentáciu poistných udalostí a rozdelili klientov na skupiny podľa výšky poistného plnenia. Vylúčili sme tie s najvyšším plnením a poistné udalosti s priemerným plnením. Zamerali sme sa len na poistné udalosti s podpriemerným plnením, kde sa latentná kriminalita najčastejšie objavuje.

Predpokladáme, že náhrady príjmu sa budú v nízkopríjmových skupinách realizovať práve cez poistenie. Predpokladajú, že poisťovne nebudú venovať pozornosť relatívne malým sumám pri odškodnení.

Predpokladáme, že náhrady príjmu sa budú v nízkopríjmových skupinách realizovať práve cez poistenie.

Ivan Debnár, poistný detektív Unionu

Pri PZP a havarijnom poistení vidíme, že poistenci si dávajú poisťovni preplatiť každý škrabanec, pri životnom poistení sa vypisujú akékoľvek ľahšie úrazy a je tu snaha uplatniť si čo i len najmenšiu škodu, aby z poistenia niečo získali.

Tento trend sme ešte pred rokom pred pandémiou v takom objeme nepozorovali. Aj pri majetkových škodách, napríklad pri požiaroch, došlo k posunu. Kedysi bolo viac paušálne uplatnených škôd, teraz je evidentná snaha vyťažiť z poistenia maximum.

SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu

A tie ľahšie zranenia si podľa vás naschvál spôsobí poistený?

Dočítajte tento článok
s predplatným SME.sk.
Predplatné si môžete kedykoľvek zrušiť.
Chcete dostať upozornenie na najnovší článok tohto autora?
Objednajte si notifikáciu priamo na váš e-mail.
Odoberať autora na email
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu

Neprehliadnite tiež

Britská kráľovná Alžbeta.

Experti radia, či je zlato vhodné pre menšieho investora.


6 h
Víťazi ocenenia FéliX (zľava): Kellys Bicycles, Innovatrics a Bivio

INDEX a Slovenská sporiteľňa vyhlásili výsledky prvého ročníka súťaže.


redakcia INDEX 20. okt
Prezident Prezídia Asociácie DDS Martin Višňovský

Martin Višňovský o Krajniakovej reforme dobrovoľného sporenia na dôchodok.


20. okt
Pôvodná vizualizácia projektu Za stanicou.

Avoris sa stal spolumajiteľom pozemkov pod projektom Za stanicou.


19. okt
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu

Hlavné správy zo Sme.sk

Infektológ Vladimír Krčméry je jednou z najznámejších tvarí očkovacej kampane na Slovensku

Na facebooku kolovala výzva na smrť mojich vnúčat, vraví Krčméry.


4 h
Týždeň Petra Schutza

Kde nič nie je, ani OĽaNO neberie.


21. okt
Za komunistického režimu sledovala štátna moc slobodných novinárov, ktorí aj na takýchto strojoch tlačili samizdaty.

Keď novinári pálili odkazy v popolníkoch.


21. okt
Kovalčuk by mal byť neoficiálnym kapitánom ruského tímu.

Rusi vymenili trénera olympijského výberu po pár dňoch. Bezdôvodne.


21. okt
Skryť Zatvoriť reklamu