SME
Pondelok, 25. september, 2023 | Meniny má Vladislav

Obľubovali ste termínované vklady? Spoznajte výhodnejšie alternatívy

Termínované vklady už nepokryjú ani infláciu.

Vkladné knižky a termínované vklady patrili v minulosti k jedným z najobľúbenejších bankových produktov. Pokles úrokov a rast inflácie z nich však spravili outsiderov, ktorí v modernom svete zhodnotenia peňazí už nemajú svoje miesto.

„Stále máme klientov, ktorí majú uzatvorené termínované vklady či dokonca vkladné knižky. Ide však zväčša o ľudí, ktorí tieto produkty uzatvorili ešte v minulosti. Po skončení viazanosti sa už zaujímajú o nové možnosti zhodnotenia peňazí,“ hovorí Barbora Štubňová, vedúca oddelenia depozít a investícií vo VÚB.

SkryťVypnúť reklamu
Článok pokračuje pod video reklamou
SkryťVypnúť reklamu
Článok pokračuje pod video reklamou

Úrok na vkladných knižkách, bežných účtoch či termínovaných vkladoch je tak nízky, že neprekonáva ani mieru inflácie. V preklade to znamená, že peniaze sa na týchto produktoch nezhodnocujú, ale znehodnocujú. Preto ak nechcete o svoje peniaze prichádzať, je potrebné ich rozumne investovať.

Ročne prídeme o stovky miliónov

Podľa aktuálnych štatistík Národnej banky Slovenska leží na účtoch v bankách 41,94 miliardy eur, ktoré sú každoročne okresávané infláciou. V marci tohto roka medziročne rástli najmä prostriedky na bežných účtoch, a to až o 17,7 percenta. Na bežných účtoch tak k marcu tohto roka bolo takmer 24 miliárd eur.

„Všímame si, že mnoho ľudí aktuálne drží svoje financie voľné na účte. Ide o omnoho vyššie sumy, ako je postačujúca bežná rezerva šiestich mesačných príjmov,“ vysvetľuje Štubňová.

Držať veľkú hotovosť sa však neoplatí a stojí to nemalé peniaze. Pri inflácii 1,6 percenta, ktorá bola v apríli tohto roku, to znamená, že 42 miliárd eur stratí za jeden rok zo svojej hodnoty 675 miliónov eur. O toľko peňazí tak prídu Slováci bez zhodnotenia.

Zabrániť strate hodnoty majetku dokáže len premyslené investovanie. Vďaka nemu je možné nielen poraziť infláciu, ale priniesť aj zaujímavé zhodnotenie. Musíte však investovať správne.

Pozor na tri hlavné chyby pri investovaní

Investovať zle je horšie, ako neinvestovať vôbec. Investori, ktorí disponujú vyšším kapitálom a chcú ho zhodnotiť naraz, sa často dopustia troch hlavných chýb. Najčastejšie preto, že nevedia odhadnúť riziko.

Prvou chybou je investícia do nesprávnych nástrojov. Napríklad do nezdravých a neoverených korporátnych dlhopisov. Dlhopis je totiž pôžička, ktorú môže mať firma problém splatiť a investor môže prísť nielen o výnos, ale aj o celú investovanú čiastku.

Slováci pritom do dlhopisov investujú čoraz viac. Kým v roku 2014 boli úspory domácností v týchto nástrojoch pod jednou miliardou eur, o dva roky neskôr to bolo viac ako dve miliardy a už v polovici roku 2019 tri miliardy eur. Národná banka Slovenska však upozorňuje, že bežní spotrebitelia si riziká v spojení s dlhopismi často neuvedomujú.

Druhou chybou je investícia v zlom čase. Mnoho neskúsených investorov zainvestuje do toho, čo „letí“. Preto často investujú na vrchole. V prípade jednorazovej investície to znamená, že pri poklese sa znehodnocuje celý investovaný kapitál. Máloktorý bežný investor však vie odhadnúť, kedy a kam je vhodný čas investovať.

Treťou chybou je nízka diverzifikácia. Na ňu mnoho investorov zabúda. „Aj jednorazovú investíciu je potrebné rozložiť a nestaviť na jednu kartu,“ hovorí Lucia Luptáková, hovorkyňa VÚB banky.

Rozložením jednorazovej investície do viacerých oblastí sa rozkladá aj riziko. Preto hoci investujete celú sumu, rozložíte ju do viacerých produktov. Staviť na jednu kartu je nebezpečné aj v prípade, že je investícia zaručená.

„Pred týmito chybami ochráni investora vyplnenie investičného dotazníka a absolvovanie bezplatného investičného poradenstva. Jeho výsledkom je správne diverzifikovaná a bezpečná jednorazová investícia, ktorá prinesie očakávané zhodnotenie bez starostí," vysvetľuje Luptáková.

Ako najlepšie investovať jednorazovú sumu?

„Nie každý vie, ako peniaze investovať správne, kam ich smerovať, prípadne, akú rezervu si nechať a ako financie rozdeliť. Určite nie je vhodné urobiť investičné rozhodnutie náhodne, prípadne na podnet známych. Investičné poradenstvo je možnosť, ako investovať správne aj bez toho, aby mal klient znalosti o situácii na trhu,“ hovorí Luptáková.

Ak máte nasporené financie alebo vám skončil termínovaný vklad a peniaze nebudete v horizonte troch až piatich rokov potrebovať, môžete vďaka investičnému poradenstvu bez obáv investovať naraz aj väčšiu sumu. Tá je totiž automaticky správne rozložená medzi vhodne zvolené fondy.

Investičné poradenstvo využíva kombináciu znalostí a starostlivosti bankára a unikátneho počítačového systému. Ten nastaví investičné portfólio tak, aby plnilo hlavne investičné ciele klienta, akceptovalo vzťah k riziku, finančnú situáciu klienta a prinieslo očakávané zhodnotenie majetku,“ radí Štubňová.

„Máme 12 modelových portfólií a tri základné rizikové profily. Sú tvorené na základe kvantitatívnych analýz trhových dát a validované expertmi skupiny Intesa Sanpaolo. Už aj konzervatívne portfóliá poskytujú investorom ochranu portfólia pred infláciou. Líšia sa maximálnymi limitmi pre hodnotu rizík od 6,5 percenta pri konzervatívnych profiloch po 25 percent pri dynamických profiloch,“ dodáva vedúca oddelenia depozít a investícií vo VÚB.

Investplan nastaví investíciu do širokej plejády podielových fondov, ktoré sú pre klienta vzhľadom na situáciu, riziko a jeho očakávania najvhodnejšie. Eliminuje sa tak možnosť, že investor urobí zlé investičné rozhodnutie.

Samotnou investíciou sa však nič nekončí. Investor nemusí sledovať trh. Jeho portfólio sa zhodnocuje v nastavenom horizonte a o jeho peniaze sa starajú portfólio manažéri podielových fondov a každý deň klientov osobný bankár sleduje nastavené kontroly na portfóliu.

„Klient dostáva správy o vhodnosti portfólia na polročnej báze, v niektorých prípadoch aj štvrťročne,“ hovorí Štubňová.

Investičné poradenstvo je vo VÚB prístupné každému klientovi, ktorý chce investovať a má k dispozícii viac ako 15 000 eur alebo obrat na bežnom účte viac ako 1 200 eur mesačne. Jeho absolvovanie je bezplatné a zabráni chybám pri investovaní. Súčasne prináša zaujímavú alternatívu, ako zhodnotiť svoje úspory.

Tento článok vám prináša VÚB.

Pravidlá spolupráce medzi inzerentmi a redakciou si môžete pozrieť v tomto odkaze.

SkryťVypnúť reklamu

Najčítanejšie na Index

KURZY

Koľko dostanem za 1 euro (25. 9. 2023)
USD 1.065
AUD 1.650
CZK 24.360
JPY 157.870
CAD 1.430
GBP 0.868
HUF 386.700
PLN 4.593
CHF 0.965
SEK 11.879

Zobraziť kompletný kurzový lístok

Komerčné články

  1. Také veľké kníhkupectvo ako na Obchodnej už neotvoríme
  2. Potrebujeme sa zbaviť nálepky montážnej dielne
  3. Na nechránenom školskom dvore namerali v lete až 60 stupňov
  4. Až dve tretiny Slovenska majú mäkkú vodu. Čo na to naše cievy?
  5. Via Pribina spúšťa súťaž INOVÁTOR1
  6. Zamestnanci Mecomu súťažili na športových dňoch
  7. Voľba srdcom je nespoľahlivá. Toto je najlepšia pomôcka
  8. Kaufland postavený z dreva? Áno, Bratislava má európsky unikát
  1. OMV Slovensko rozvíja svoju stratégiu pre elektromobilitu
  2. Helping business on a global scale
  3. The visionary origins and global ambitions of the FMCU
  4. Samostatná volebná miestnosť pre jeden byt v Rači
  5. Skupina BizPartner Group presúva svoje služby pod jednu strechu
  6. 9. stredoeurópsky popáleninový kongres združil špecialistov
  7. Potrebujeme sa zbaviť nálepky montážnej dielne
  8. Zamestnanci Mecomu súťažili na športových dňoch
  1. Prešov si dlho pýtal obchvat, stáva sa slovenským skokanom 15 735
  2. Hladinka smeruje do Košíc! 7 273
  3. Ak podceníte pri stavbe toto, pripravte sa na vyššie účty 6 837
  4. Ochutnajte zo Španielska viac. Spojte návštevu Madridu s Toledom 5 093
  5. Plánujete nové bývanie o pár rokov? Čas na jeho kúpu je teraz 3 553
  6. Voľba srdcom je nespoľahlivá. Toto je najlepšia pomôcka 2 257
  7. Také veľké kníhkupectvo ako na Obchodnej už neotvoríme 2 243
  8. 50-tisíc dovolenkárov si kúpilo zájazd cez SME 2 170

Blogy SME

  1. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  2. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  3. Juraj Karpiš: Ako investovať a sporiť, keď spľasla matka všetkých bublín a hrozí recesia
  4. Milan Dubec: Kedy klesnú ceny nehnuteľnotí v Žiline?
  5. Jozef Drahovský: Budú od januára jazdiť kamióny po diaľniciach bez platenia mýta?
  6. Jozef Drahovský: Zákaz nedeľného predaja, cirkev, ego a zdravý rozum
  7. Adam Austera: Ako sa aktuálne darí najvýznamnejším dodávateľom vakcín proti Covid-19?
  8. INESS: Lieky bude treba platiť inak
  1. Ján Šeďo: Králi "F + K + G" sa postavili pred vypredanú sálu s plnými gaťami, ako lazníci. 64 462
  2. Miroslav Lukáč: V predvolebných debatách sme počuli Génia. Bohužiaľ Zla. Netreba ho predstavovať. Všetci ho poznáte. V hazarde platí kontra, re, vabank. 38 139
  3. Peter Kollega: Pán GP M. Žilinka, oklamali ste 5,447 miliónov občanov, okamžite odstúpte 36 506
  4. František Ptáček: „Sedembolestná panna Mária, oroduj za pána Fica!“ a iné prízraky Slovenské 30 681
  5. Miroslav Lukáč: Mladí Vlci zo Smeru, ako sa sami nazvali, už vycerili tesáky a dokonca ich zaťali. 30 224
  6. Jana Plichtová: "Dobrák" Boris Kollár a jeho pomáhanie (si k majetku) 16 862
  7. Ján Šeďo: Generálmajor Ivan Pach dokonale a inteligentne zotrel Fica. 16 138
  8. Pavel Macko: Fico je naničhodník, ktorý sa môže hanbiť! 14 779
  1. Monika Nagyova: Zo života vo firme snov: Po dvadsiatich dvoch rokoch som dostala výpoveď
  2. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 68. - Arktída - Zem Františka Jozefa
  3. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 67. - Kto bol Juan de Fuca, ktorý dal meno prielivu, ktorý obmýva brehy kanadského ostrova Vancouver?
  4. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 66. - Martin Frobisher, pirát alebo kapitán?
  5. Monika Nagyova: Rómske deti kradnú. Ale iba energiu.
  6. Jiří Ščobák: Na zimní plavání v neoprénu je dobré se začít připravovat už teď
  7. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 65. - Odkiaľ pochádza názov Kanada?
  8. Jiří Ščobák: Čekání na Volodymyra Zelenského před prezidentským palácem v BA (foto)
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu

Hlavné správy zo Sme.sk

Predseda SaS Richard Sulík

Baránik opisuje Haščáka ako významného priemyselníka, s ktorým minister musí komunikovať.


a 1 ďalší 2 h
Peter Tkačenko

Laicky to vyzerá na zneužívanie právomocí z osobitného motívu pomsty.


3 h
Z vlakov do autobusov, začala sa ročná výluka.

Inak to mali vymyslieť, vravia cestujúci.


39m
Meštiansky dom pri Šancovej ulici nebol vždy pre oči lákavým. Za rekonštrukciou stoja obyvatelia, ktorí si zaplatili všetko z vlastného.

Keď nejde o pamiatku, nikto vám nič nedá.


24. sep

Neprehliadnite tiež

Ilustračné foto.

Hybridný model práce bol realitou pre 41 percent opýtaných.


TASR 4 h
Ilustračné foto.

EÚ zobrala do úvahy aj pripomienky Slovenska.


TASR 4 h
Celkový pohľad na jadrovú elektráreň Mochovce.

Životnosť nového bloku je plánovaná na minimálne 60 rokov.


TASR 5 h
Ilustračné foto.

V prípade kľúčových pohonných látok sa však zákaz nemení.


TASR 5 h

Blogy SME

  1. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  2. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  3. Juraj Karpiš: Ako investovať a sporiť, keď spľasla matka všetkých bublín a hrozí recesia
  4. Milan Dubec: Kedy klesnú ceny nehnuteľnotí v Žiline?
  5. Jozef Drahovský: Budú od januára jazdiť kamióny po diaľniciach bez platenia mýta?
  6. Jozef Drahovský: Zákaz nedeľného predaja, cirkev, ego a zdravý rozum
  7. Adam Austera: Ako sa aktuálne darí najvýznamnejším dodávateľom vakcín proti Covid-19?
  8. INESS: Lieky bude treba platiť inak
  1. Ján Šeďo: Králi "F + K + G" sa postavili pred vypredanú sálu s plnými gaťami, ako lazníci. 64 462
  2. Miroslav Lukáč: V predvolebných debatách sme počuli Génia. Bohužiaľ Zla. Netreba ho predstavovať. Všetci ho poznáte. V hazarde platí kontra, re, vabank. 38 139
  3. Peter Kollega: Pán GP M. Žilinka, oklamali ste 5,447 miliónov občanov, okamžite odstúpte 36 506
  4. František Ptáček: „Sedembolestná panna Mária, oroduj za pána Fica!“ a iné prízraky Slovenské 30 681
  5. Miroslav Lukáč: Mladí Vlci zo Smeru, ako sa sami nazvali, už vycerili tesáky a dokonca ich zaťali. 30 224
  6. Jana Plichtová: "Dobrák" Boris Kollár a jeho pomáhanie (si k majetku) 16 862
  7. Ján Šeďo: Generálmajor Ivan Pach dokonale a inteligentne zotrel Fica. 16 138
  8. Pavel Macko: Fico je naničhodník, ktorý sa môže hanbiť! 14 779
  1. Monika Nagyova: Zo života vo firme snov: Po dvadsiatich dvoch rokoch som dostala výpoveď
  2. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 68. - Arktída - Zem Františka Jozefa
  3. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 67. - Kto bol Juan de Fuca, ktorý dal meno prielivu, ktorý obmýva brehy kanadského ostrova Vancouver?
  4. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 66. - Martin Frobisher, pirát alebo kapitán?
  5. Monika Nagyova: Rómske deti kradnú. Ale iba energiu.
  6. Jiří Ščobák: Na zimní plavání v neoprénu je dobré se začít připravovat už teď
  7. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 65. - Odkiaľ pochádza názov Kanada?
  8. Jiří Ščobák: Čekání na Volodymyra Zelenského před prezidentským palácem v BA (foto)
SkryťZatvoriť reklamu