SME

Obľubovali ste termínované vklady? Spoznajte výhodnejšie alternatívy

Termínované vklady už nepokryjú ani infláciu.

Vkladné knižky a termínované vklady patrili v minulosti k jedným z najobľúbenejších bankových produktov. Pokles úrokov a rast inflácie z nich však spravili outsiderov, ktorí v modernom svete zhodnotenia peňazí už nemajú svoje miesto.

„Stále máme klientov, ktorí majú uzatvorené termínované vklady či dokonca vkladné knižky. Ide však zväčša o ľudí, ktorí tieto produkty uzatvorili ešte v minulosti. Po skončení viazanosti sa už zaujímajú o nové možnosti zhodnotenia peňazí,“ hovorí Barbora Štubňová, vedúca oddelenia depozít a investícií vo VÚB.

Úrok na vkladných knižkách, bežných účtoch či termínovaných vkladoch je tak nízky, že neprekonáva ani mieru inflácie. V preklade to znamená, že peniaze sa na týchto produktoch nezhodnocujú, ale znehodnocujú. Preto ak nechcete o svoje peniaze prichádzať, je potrebné ich rozumne investovať.

Ročne prídeme o stovky miliónov

Podľa aktuálnych štatistík Národnej banky Slovenska leží na účtoch v bankách 41,94 miliardy eur, ktoré sú každoročne okresávané infláciou. V marci tohto roka medziročne rástli najmä prostriedky na bežných účtoch, a to až o 17,7 percenta. Na bežných účtoch tak k marcu tohto roka bolo takmer 24 miliárd eur.

„Všímame si, že mnoho ľudí aktuálne drží svoje financie voľné na účte. Ide o omnoho vyššie sumy, ako je postačujúca bežná rezerva šiestich mesačných príjmov,“ vysvetľuje Štubňová.

Držať veľkú hotovosť sa však neoplatí a stojí to nemalé peniaze. Pri inflácii 1,6 percenta, ktorá bola v apríli tohto roku, to znamená, že 42 miliárd eur stratí za jeden rok zo svojej hodnoty 675 miliónov eur. O toľko peňazí tak prídu Slováci bez zhodnotenia.

Zabrániť strate hodnoty majetku dokáže len premyslené investovanie. Vďaka nemu je možné nielen poraziť infláciu, ale priniesť aj zaujímavé zhodnotenie. Musíte však investovať správne.

Pozor na tri hlavné chyby pri investovaní

Investovať zle je horšie, ako neinvestovať vôbec. Investori, ktorí disponujú vyšším kapitálom a chcú ho zhodnotiť naraz, sa často dopustia troch hlavných chýb. Najčastejšie preto, že nevedia odhadnúť riziko.

Prvou chybou je investícia do nesprávnych nástrojov. Napríklad do nezdravých a neoverených korporátnych dlhopisov. Dlhopis je totiž pôžička, ktorú môže mať firma problém splatiť a investor môže prísť nielen o výnos, ale aj o celú investovanú čiastku.

Slováci pritom do dlhopisov investujú čoraz viac. Kým v roku 2014 boli úspory domácností v týchto nástrojoch pod jednou miliardou eur, o dva roky neskôr to bolo viac ako dve miliardy a už v polovici roku 2019 tri miliardy eur. Národná banka Slovenska však upozorňuje, že bežní spotrebitelia si riziká v spojení s dlhopismi často neuvedomujú.

Druhou chybou je investícia v zlom čase. Mnoho neskúsených investorov zainvestuje do toho, čo „letí“. Preto často investujú na vrchole. V prípade jednorazovej investície to znamená, že pri poklese sa znehodnocuje celý investovaný kapitál. Máloktorý bežný investor však vie odhadnúť, kedy a kam je vhodný čas investovať.

Treťou chybou je nízka diverzifikácia. Na ňu mnoho investorov zabúda. „Aj jednorazovú investíciu je potrebné rozložiť a nestaviť na jednu kartu,“ hovorí Lucia Luptáková, hovorkyňa VÚB banky.

Rozložením jednorazovej investície do viacerých oblastí sa rozkladá aj riziko. Preto hoci investujete celú sumu, rozložíte ju do viacerých produktov. Staviť na jednu kartu je nebezpečné aj v prípade, že je investícia zaručená.

„Pred týmito chybami ochráni investora vyplnenie investičného dotazníka a absolvovanie bezplatného investičného poradenstva. Jeho výsledkom je správne diverzifikovaná a bezpečná jednorazová investícia, ktorá prinesie očakávané zhodnotenie bez starostí," vysvetľuje Luptáková.

Ako najlepšie investovať jednorazovú sumu?

„Nie každý vie, ako peniaze investovať správne, kam ich smerovať, prípadne, akú rezervu si nechať a ako financie rozdeliť. Určite nie je vhodné urobiť investičné rozhodnutie náhodne, prípadne na podnet známych. Investičné poradenstvo je možnosť, ako investovať správne aj bez toho, aby mal klient znalosti o situácii na trhu,“ hovorí Luptáková.

Ak máte nasporené financie alebo vám skončil termínovaný vklad a peniaze nebudete v horizonte troch až piatich rokov potrebovať, môžete vďaka investičnému poradenstvu bez obáv investovať naraz aj väčšiu sumu. Tá je totiž automaticky správne rozložená medzi vhodne zvolené fondy.

Investičné poradenstvo využíva kombináciu znalostí a starostlivosti bankára a unikátneho počítačového systému. Ten nastaví investičné portfólio tak, aby plnilo hlavne investičné ciele klienta, akceptovalo vzťah k riziku, finančnú situáciu klienta a prinieslo očakávané zhodnotenie majetku,“ radí Štubňová.

„Máme 12 modelových portfólií a tri základné rizikové profily. Sú tvorené na základe kvantitatívnych analýz trhových dát a validované expertmi skupiny Intesa Sanpaolo. Už aj konzervatívne portfóliá poskytujú investorom ochranu portfólia pred infláciou. Líšia sa maximálnymi limitmi pre hodnotu rizík od 6,5 percenta pri konzervatívnych profiloch po 25 percent pri dynamických profiloch,“ dodáva vedúca oddelenia depozít a investícií vo VÚB.

Investplan nastaví investíciu do širokej plejády podielových fondov, ktoré sú pre klienta vzhľadom na situáciu, riziko a jeho očakávania najvhodnejšie. Eliminuje sa tak možnosť, že investor urobí zlé investičné rozhodnutie.

Samotnou investíciou sa však nič nekončí. Investor nemusí sledovať trh. Jeho portfólio sa zhodnocuje v nastavenom horizonte a o jeho peniaze sa starajú portfólio manažéri podielových fondov a každý deň klientov osobný bankár sleduje nastavené kontroly na portfóliu.

„Klient dostáva správy o vhodnosti portfólia na polročnej báze, v niektorých prípadoch aj štvrťročne,“ hovorí Štubňová.

Investičné poradenstvo je vo VÚB prístupné každému klientovi, ktorý chce investovať a má k dispozícii viac ako 15 000 eur alebo obrat na bežnom účte viac ako 1 200 eur mesačne. Jeho absolvovanie je bezplatné a zabráni chybám pri investovaní. Súčasne prináša zaujímavú alternatívu, ako zhodnotiť svoje úspory.

Tento článok vám prináša VÚB.

Pravidlá spolupráce medzi inzerentmi a redakciou si môžete pozrieť v tomto odkaze.

Banky

Keketi do marca zastával post ministra cestovného ruchu a športu.


TASR 6
Riaditeľ americkej centrálnej banky (Fed) Jerome Powell.

Americká centrálna banka počíta s výkyvmi v obchodnej politike.


TASR
Biznisová štvrť v Pekingu.

Na kapitálové trhy by mohlo pritiecť zhruba 122 miliárd eur.


TASR 1
Súvisiace témy: Inflácia
SkryťVypnúť reklamu

Najčítanejšie na Index

KURZY

Koľko dostanem za 1 euro (9. 5. 2025)
USD 1.130
AUD 1.761
CZK 24.924
JPY 163.450
CAD 1.569
GBP 0.848
HUF 405.430
PLN 4.270
CHF 0.933
SEK 10.903

Komerčné články

  1. Nová hala v Istropolise zaplní chýbajúce miesto na mape kultúry
  2. Koniec nálepkovaniu a predsudkom medzi kolegami u tohto predajcu
  3. Roman Kukumberg ml.: Online hejty vedia bolieť viac ako bodyček
  4. Ako sa z firmy na výrobu krbov stal líder v robotike?
  5. Dobrovoľníci, prihláste sa na Týždeň dobrovoľníctva
  6. PLANEO otvára v máji 9 predajní. Má to zmysel v dobe digitálu?
  7. Green Corner: zelené bývanie blízko centra s prvou splátkou 10 %
  8. Bývajte v centre Košíc – 18 bytov v boutique residence Huštáky
  1. Jednoduché farebné premeny do bytu aj záhrady
  2. Pokoj, výhľady a dobrá kuchyňa? Vyberáme desať hotelov na Ischii
  3. Zlatý sen vo vzduchu
  4. Sapara a Nagy povzbudzovali malých futbalistov a futbalistky
  5. Nová hala v Istropolise zaplní chýbajúce miesto na mape kultúry
  6. Pozvánka, ktorá sa neodmieta: oslávte 25 rokov s Kauflandom
  7. Kaufland oslavuje 25 rokov a tvorí pilier slovenskej ekonomiky
  8. Bankroty a miliardové dlhy. Úspešný Trump je ilúzia
  1. Ako sa z firmy na výrobu krbov stal líder v robotike? 7 402
  2. Toto je Balkán? Roky prehliadané Albánsko prekvapuje 5 920
  3. Roman Kukumberg ml.: Online hejty vedia bolieť viac ako bodyček 5 134
  4. Bývajte v centre Košíc – 18 bytov v boutique residence Huštáky 4 941
  5. PLANEO otvára v máji 9 predajní. Má to zmysel v dobe digitálu? 4 792
  6. Bankroty a miliardové dlhy. Úspešný Trump je ilúzia 2 833
  7. Slováci posielajú na MS mladíkov. Kedy hrajú a kde ich sledovať? 2 190
  8. Dobrovoľníci, prihláste sa na Týždeň dobrovoľníctva 1 575
  1. Jiří Ščobák: Ako vybrať dobrého finančného sprostredkovateľa? Ako identifikovať šmejda?
  2. Lukáš Čelinák: Fico pochoval slovenského tigra, chradne a vydáva sa na grécku cestu
  3. Martin Ondráš: Konečne lacné potraviny !
  4. Tadeáš Ďurica: Sprievodca "slovenskou sociálnou demokraciou"
  5. Michal Pavlík: Chaos okolo 2 % z dane skončil: Víťazstvom zdravého rozumu
  6. Milan Dubec: Buďte Obozretní: Čo Skrýva Spoločnosť, ktorá Vám Volá s Ponukou Kryptoinvestícií?
  7. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  8. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  1. Ivan Čáni: 9. máj 2025 – najhanebneší deň v dejinách Slovenska. 37 760
  2. Ivan Mlynár: Odpoveď Michalovi Šimečkovi na otázku, ktorú o Ficovi zrejme nikdy nepoloží 23 700
  3. Radko Mačuha: Šimečka má niečo, čo už Fico nikdy nebude mať? 20 367
  4. Vlado Jakubkovič: Vypískaný mr. Rudo a prezident mieru. 14 372
  5. Ján Chomík: Liek na nespavosť 7 981
  6. Rastislav Puchala: Výzva od Ficina prijatá 7 792
  7. Matúš Lazúr: Vlakom z Bratislavy až za polárny kruh. 6 987
  8. Michael Achberger: Jogurty pod lupou: Pravda, ktorú vám výrobcovia radšej nepovedia 5 958
  1. Marcel Rebro: Fico má strach z Ukrajiny, preto sa klania Putinovi
  2. Radko Mačuha: Fico ide na oslavu začiatku 3 svetovej vojny.
  3. Tupou Ceruzou: Dobre bude
  4. Post Bellum SK: Hlasy pamätníkov: Nedopusťme návrat vojny!
  5. Radko Mačuha: Hanba, uniklo ďalšie video Šimečkovej ženy.
  6. Jiří Ščobák: Víte, kde hledat nejstarší samostatně stojící chrám na světě? A jak ho asi postavili?
  7. Radko Mačuha: Šimečka má niečo, čo už Fico nikdy nebude mať?
  8. Tupou Ceruzou: Zámočky
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
  1. Jiří Ščobák: Ako vybrať dobrého finančného sprostredkovateľa? Ako identifikovať šmejda?
  2. Lukáš Čelinák: Fico pochoval slovenského tigra, chradne a vydáva sa na grécku cestu
  3. Martin Ondráš: Konečne lacné potraviny !
  4. Tadeáš Ďurica: Sprievodca "slovenskou sociálnou demokraciou"
  5. Michal Pavlík: Chaos okolo 2 % z dane skončil: Víťazstvom zdravého rozumu
  6. Milan Dubec: Buďte Obozretní: Čo Skrýva Spoločnosť, ktorá Vám Volá s Ponukou Kryptoinvestícií?
  7. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  8. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  1. Ivan Čáni: 9. máj 2025 – najhanebneší deň v dejinách Slovenska. 37 760
  2. Ivan Mlynár: Odpoveď Michalovi Šimečkovi na otázku, ktorú o Ficovi zrejme nikdy nepoloží 23 700
  3. Radko Mačuha: Šimečka má niečo, čo už Fico nikdy nebude mať? 20 367
  4. Vlado Jakubkovič: Vypískaný mr. Rudo a prezident mieru. 14 372
  5. Ján Chomík: Liek na nespavosť 7 981
  6. Rastislav Puchala: Výzva od Ficina prijatá 7 792
  7. Matúš Lazúr: Vlakom z Bratislavy až za polárny kruh. 6 987
  8. Michael Achberger: Jogurty pod lupou: Pravda, ktorú vám výrobcovia radšej nepovedia 5 958
  1. Marcel Rebro: Fico má strach z Ukrajiny, preto sa klania Putinovi
  2. Radko Mačuha: Fico ide na oslavu začiatku 3 svetovej vojny.
  3. Tupou Ceruzou: Dobre bude
  4. Post Bellum SK: Hlasy pamätníkov: Nedopusťme návrat vojny!
  5. Radko Mačuha: Hanba, uniklo ďalšie video Šimečkovej ženy.
  6. Jiří Ščobák: Víte, kde hledat nejstarší samostatně stojící chrám na světě? A jak ho asi postavili?
  7. Radko Mačuha: Šimečka má niečo, čo už Fico nikdy nebude mať?
  8. Tupou Ceruzou: Zámočky
SkryťZatvoriť reklamu