SME
Pondelok, 16. máj, 2022 | Meniny má Svetozár

Obľubovali ste termínované vklady? Spoznajte výhodnejšie alternatívy

Termínované vklady už nepokryjú ani infláciu.

Vkladné knižky a termínované vklady patrili v minulosti k jedným z najobľúbenejších bankových produktov. Pokles úrokov a rast inflácie z nich však spravili outsiderov, ktorí v modernom svete zhodnotenia peňazí už nemajú svoje miesto.

„Stále máme klientov, ktorí majú uzatvorené termínované vklady či dokonca vkladné knižky. Ide však zväčša o ľudí, ktorí tieto produkty uzatvorili ešte v minulosti. Po skončení viazanosti sa už zaujímajú o nové možnosti zhodnotenia peňazí,“ hovorí Barbora Štubňová, vedúca oddelenia depozít a investícií vo VÚB.

Úrok na vkladných knižkách, bežných účtoch či termínovaných vkladoch je tak nízky, že neprekonáva ani mieru inflácie. V preklade to znamená, že peniaze sa na týchto produktoch nezhodnocujú, ale znehodnocujú. Preto ak nechcete o svoje peniaze prichádzať, je potrebné ich rozumne investovať.

Ročne prídeme o stovky miliónov

Podľa aktuálnych štatistík Národnej banky Slovenska leží na účtoch v bankách 41,94 miliardy eur, ktoré sú každoročne okresávané infláciou. V marci tohto roka medziročne rástli najmä prostriedky na bežných účtoch, a to až o 17,7 percenta. Na bežných účtoch tak k marcu tohto roka bolo takmer 24 miliárd eur.

„Všímame si, že mnoho ľudí aktuálne drží svoje financie voľné na účte. Ide o omnoho vyššie sumy, ako je postačujúca bežná rezerva šiestich mesačných príjmov,“ vysvetľuje Štubňová.

Držať veľkú hotovosť sa však neoplatí a stojí to nemalé peniaze. Pri inflácii 1,6 percenta, ktorá bola v apríli tohto roku, to znamená, že 42 miliárd eur stratí za jeden rok zo svojej hodnoty 675 miliónov eur. O toľko peňazí tak prídu Slováci bez zhodnotenia.

Zabrániť strate hodnoty majetku dokáže len premyslené investovanie. Vďaka nemu je možné nielen poraziť infláciu, ale priniesť aj zaujímavé zhodnotenie. Musíte však investovať správne.

Pozor na tri hlavné chyby pri investovaní

Investovať zle je horšie, ako neinvestovať vôbec. Investori, ktorí disponujú vyšším kapitálom a chcú ho zhodnotiť naraz, sa často dopustia troch hlavných chýb. Najčastejšie preto, že nevedia odhadnúť riziko.

Prvou chybou je investícia do nesprávnych nástrojov. Napríklad do nezdravých a neoverených korporátnych dlhopisov. Dlhopis je totiž pôžička, ktorú môže mať firma problém splatiť a investor môže prísť nielen o výnos, ale aj o celú investovanú čiastku.

Slováci pritom do dlhopisov investujú čoraz viac. Kým v roku 2014 boli úspory domácností v týchto nástrojoch pod jednou miliardou eur, o dva roky neskôr to bolo viac ako dve miliardy a už v polovici roku 2019 tri miliardy eur. Národná banka Slovenska však upozorňuje, že bežní spotrebitelia si riziká v spojení s dlhopismi často neuvedomujú.

Druhou chybou je investícia v zlom čase. Mnoho neskúsených investorov zainvestuje do toho, čo „letí“. Preto často investujú na vrchole. V prípade jednorazovej investície to znamená, že pri poklese sa znehodnocuje celý investovaný kapitál. Máloktorý bežný investor však vie odhadnúť, kedy a kam je vhodný čas investovať.

Treťou chybou je nízka diverzifikácia. Na ňu mnoho investorov zabúda. „Aj jednorazovú investíciu je potrebné rozložiť a nestaviť na jednu kartu,“ hovorí Lucia Luptáková, hovorkyňa VÚB banky.

Rozložením jednorazovej investície do viacerých oblastí sa rozkladá aj riziko. Preto hoci investujete celú sumu, rozložíte ju do viacerých produktov. Staviť na jednu kartu je nebezpečné aj v prípade, že je investícia zaručená.

„Pred týmito chybami ochráni investora vyplnenie investičného dotazníka a absolvovanie bezplatného investičného poradenstva. Jeho výsledkom je správne diverzifikovaná a bezpečná jednorazová investícia, ktorá prinesie očakávané zhodnotenie bez starostí," vysvetľuje Luptáková.

Ako najlepšie investovať jednorazovú sumu?

„Nie každý vie, ako peniaze investovať správne, kam ich smerovať, prípadne, akú rezervu si nechať a ako financie rozdeliť. Určite nie je vhodné urobiť investičné rozhodnutie náhodne, prípadne na podnet známych. Investičné poradenstvo je možnosť, ako investovať správne aj bez toho, aby mal klient znalosti o situácii na trhu,“ hovorí Luptáková.

Ak máte nasporené financie alebo vám skončil termínovaný vklad a peniaze nebudete v horizonte troch až piatich rokov potrebovať, môžete vďaka investičnému poradenstvu bez obáv investovať naraz aj väčšiu sumu. Tá je totiž automaticky správne rozložená medzi vhodne zvolené fondy.

Investičné poradenstvo využíva kombináciu znalostí a starostlivosti bankára a unikátneho počítačového systému. Ten nastaví investičné portfólio tak, aby plnilo hlavne investičné ciele klienta, akceptovalo vzťah k riziku, finančnú situáciu klienta a prinieslo očakávané zhodnotenie majetku,“ radí Štubňová.

„Máme 12 modelových portfólií a tri základné rizikové profily. Sú tvorené na základe kvantitatívnych analýz trhových dát a validované expertmi skupiny Intesa Sanpaolo. Už aj konzervatívne portfóliá poskytujú investorom ochranu portfólia pred infláciou. Líšia sa maximálnymi limitmi pre hodnotu rizík od 6,5 percenta pri konzervatívnych profiloch po 25 percent pri dynamických profiloch,“ dodáva vedúca oddelenia depozít a investícií vo VÚB.

Investplan nastaví investíciu do širokej plejády podielových fondov, ktoré sú pre klienta vzhľadom na situáciu, riziko a jeho očakávania najvhodnejšie. Eliminuje sa tak možnosť, že investor urobí zlé investičné rozhodnutie.

Samotnou investíciou sa však nič nekončí. Investor nemusí sledovať trh. Jeho portfólio sa zhodnocuje v nastavenom horizonte a o jeho peniaze sa starajú portfólio manažéri podielových fondov a každý deň klientov osobný bankár sleduje nastavené kontroly na portfóliu.

„Klient dostáva správy o vhodnosti portfólia na polročnej báze, v niektorých prípadoch aj štvrťročne,“ hovorí Štubňová.

Investičné poradenstvo je vo VÚB prístupné každému klientovi, ktorý chce investovať a má k dispozícii viac ako 15 000 eur alebo obrat na bežnom účte viac ako 1 200 eur mesačne. Jeho absolvovanie je bezplatné a zabráni chybám pri investovaní. Súčasne prináša zaujímavú alternatívu, ako zhodnotiť svoje úspory.

Tento článok vám prináša VÚB.

Pravidlá spolupráce medzi inzerentmi a redakciou si môžete pozrieť v tomto odkaze.

SkryťVypnúť reklamu

Najčítanejšie na Index

KURZY

Koľko dostanem za 1 euro (16. 5. 2022)
USD 1.039
AUD 1.507
CZK 24.740
JPY 133.910
CAD 1.351
GBP 0.851
HUF 385.000
PLN 4.688
CHF 1.039
SEK 10.491

Zobraziť kompletný kurzový lístok

Inzercia - Tlačové správy

  1. Príliš veľa vitamínov škodí zdraviu, majte ich pod kontrolou
  2. S jazykom vám pomôže elektronický prekladač Vasco Translator M3
  3. Do čoho sa oplatí investovať, aby ste ušetrili na energiách?
  4. Šprintérsky duel IONIQ 5 vs i30 N Performance má víťaza
  5. MS v hokeji: TV Tipsport + špeciálna kurzová ponuka!
  6. Obnovené lety do Marsa Alam. Po dvoch rokoch opäť víta turistov
  7. Odišlo už štvrť milióna mladých ľudí. Má Slovensko budúcnosť?
  8. Princípy ostávajú, nástroje sa menia
  1. Bojovník Jiří Procházka sa stal novou tvárou XTB
  2. Hľadáte kvalitné diamantové šperky? Kúpite ich na Ardiama.sk
  3. Do čoho sa oplatí investovať, aby ste ušetrili na energiách?
  4. Príliš veľa vitamínov škodí zdraviu, majte ich pod kontrolou
  5. Župné mestečko ovládne krajské mesto aj celý Abov
  6. Dopraje nám najšťastnejšia krajina na svete hokejové zlato?
  7. Na Slovensku vznikla Detská dopravná nadácia
  8. Šprintérsky duel IONIQ 5 vs i30 N Performance má víťaza
  1. Čo práve pripravuje SME? Ako pracuje? Ako vyzerá deň v redakcii? 12 695
  2. Odišlo už štvrť milióna mladých ľudí. Má Slovensko budúcnosť? 11 406
  3. Obnovené lety do Marsa Alam. Po dvoch rokoch opäť víta turistov 6 165
  4. 5 najčastejších chýb pri zateplení fasády: zabráňte im 3 294
  5. Doplaťte tisíce. Ako bojovať s podrazmi developerov? 3 192
  6. Do čoho sa oplatí investovať, aby ste ušetrili na energiách? 2 805
  7. Jazdecký areál v lete 2022 ožije akciami 2 015
  8. Manuál k výsadbe priesad 1 653

Blogy SME

  1. Jiří Ščobák: Rozhovor: Ako mám budovať finančnú rezervu a žiť lepší život?
  2. Jiří Ščobák: Odporúča sa zobrať dnes hypotéku? Ako myslia a čo robia banky na Slovensku?
  3. Jiří Ščobák: Ako získať peniaze na rozbeh startupu? Odborníci radia
  4. Jana Melišová: Ako ovplyvňujú sankcie voči Rusku svetový obchod? Sú obavy z rastu cien reálne?
  5. Tomáš Tenczer: Prečo šéfovia neznášajú home office
  6. Jiří Ščobák: Analytici odpovídají: Kolik mám investovat do krypta? Které mi doporučují? Budou kryptoměny v roce 2022 prosperovat?
  7. Jiří Ščobák: Na změnu zdravotní pojišťovny už zbývá jen pár dní
  8. INEKO: Vďaka biosimilárnym liekom Slovensko ušetrí 32 miliónov eur ročne
  1. Juraj Kumičák: Ako Rusi veľkú vojnu vyhrali... (časť I) 19 726
  2. Miroslav Kocúr: Pápež sa pomýlil 9 493
  3. Jana Melišová: Skutočná cena za vojnu 8 171
  4. Juraj Kumičák: Ako Rusi veľkú vojnu vyhrali... (časť II) 6 333
  5. Věra Tepličková: Príde aj Mr. Bean? 4 970
  6. Jana Melišová: Pomalý pád na Wall Street sa zrejme ešte neskončil. Základné informácie a grafika 4 223
  7. Janka Bittó Cigániková: Katarína Hatráková a Romana Tabák sa dnes stali symbolom pokrytectva a bezcharakternosti 2 952
  8. Daniel Schikor: Jordánsko - v hlavnom meste 2 504
  1. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 38. - Arktída - Amundsenova expedícia na lodi Maud (1918 - 1925)
  2. Jiří Ščobák: Jaká je situace na linii dotyku? Pomůže Rusku mobilizace?
  3. Jiří Ščobák: Mohu zemřít, ale nebudu žít jako otrok
  4. Jiří Ščobák: Sú reformy Igora Matoviča (zvýšené prídavky na deti a daňové bonusy pre pracujúcich rodičov) dobrý nápad?
  5. Adam Valček: Pri čudnom zákroku na súde sa NAKA pokúšala zmocniť utajených dokumentov
  6. Jiří Ščobák: Sluha národa: Recenze 1. řady seriálu s Volodymyrom Zelenskym
  7. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 37. - Arktída - Nansenova expedícia na lodi Fram (1893 - 1896)
  8. Jiří Ščobák: Čo robiť, aby sme sa nezbláznili z inflácie? Máme infláciu riešiť?
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu

Neprehliadnite tiež

Minister financií Igor Matovič.

Návrh pôjde v stredu na rokovanie vlády a vo štvrtok do parlamentu.


TASR 42m
Ilustračné foto

Takmer všetky kontrakty počítajú s platbami v eurách alebo dolároch.


TASR 2 h
Záujem o autá cez lízing klesá.

Úroky sa môžu výrazne líšiť, niektorým poplatkom sa nevyhnete.


12. máj
Šéf InoBatu Auto Marián Boček

Slovenský výrobca batérií zatiaľ na svoj projekt vyzbieral 90 miliónov eur.


4. máj

Blogy SME

  1. Jiří Ščobák: Rozhovor: Ako mám budovať finančnú rezervu a žiť lepší život?
  2. Jiří Ščobák: Odporúča sa zobrať dnes hypotéku? Ako myslia a čo robia banky na Slovensku?
  3. Jiří Ščobák: Ako získať peniaze na rozbeh startupu? Odborníci radia
  4. Jana Melišová: Ako ovplyvňujú sankcie voči Rusku svetový obchod? Sú obavy z rastu cien reálne?
  5. Tomáš Tenczer: Prečo šéfovia neznášajú home office
  6. Jiří Ščobák: Analytici odpovídají: Kolik mám investovat do krypta? Které mi doporučují? Budou kryptoměny v roce 2022 prosperovat?
  7. Jiří Ščobák: Na změnu zdravotní pojišťovny už zbývá jen pár dní
  8. INEKO: Vďaka biosimilárnym liekom Slovensko ušetrí 32 miliónov eur ročne
  1. Juraj Kumičák: Ako Rusi veľkú vojnu vyhrali... (časť I) 19 726
  2. Miroslav Kocúr: Pápež sa pomýlil 9 493
  3. Jana Melišová: Skutočná cena za vojnu 8 171
  4. Juraj Kumičák: Ako Rusi veľkú vojnu vyhrali... (časť II) 6 333
  5. Věra Tepličková: Príde aj Mr. Bean? 4 970
  6. Jana Melišová: Pomalý pád na Wall Street sa zrejme ešte neskončil. Základné informácie a grafika 4 223
  7. Janka Bittó Cigániková: Katarína Hatráková a Romana Tabák sa dnes stali symbolom pokrytectva a bezcharakternosti 2 952
  8. Daniel Schikor: Jordánsko - v hlavnom meste 2 504
  1. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 38. - Arktída - Amundsenova expedícia na lodi Maud (1918 - 1925)
  2. Jiří Ščobák: Jaká je situace na linii dotyku? Pomůže Rusku mobilizace?
  3. Jiří Ščobák: Mohu zemřít, ale nebudu žít jako otrok
  4. Jiří Ščobák: Sú reformy Igora Matoviča (zvýšené prídavky na deti a daňové bonusy pre pracujúcich rodičov) dobrý nápad?
  5. Adam Valček: Pri čudnom zákroku na súde sa NAKA pokúšala zmocniť utajených dokumentov
  6. Jiří Ščobák: Sluha národa: Recenze 1. řady seriálu s Volodymyrom Zelenskym
  7. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 37. - Arktída - Nansenova expedícia na lodi Fram (1893 - 1896)
  8. Jiří Ščobák: Čo robiť, aby sme sa nezbláznili z inflácie? Máme infláciu riešiť?
SkryťZatvoriť reklamu