Hypotéky sú pre prísnejšiu menovú politiku Európskej centrálnej banky (ECB) štvornásobne drahšie oproti začiatku minulého roka. Schopnosť ľudí požičať si sa výrazne znížila. Splátky hypoték sa zvýšili o polovicu a úverový limit, súvisiaci s príjmami dlžníkov, sa znížil o 15 až 20 percent.
Inými slovami, na nehnuteľnosti, ktoré ste si mohli dovoliť v roku 2021 pri úrokových sadzbách okolo jedného percenta, dosiahnete teraz iba vtedy, ak ich ceny klesnú o pätinu. Realitný trh už síce naznačuje pokles dynamiky, zďaleka to však nekompenzuje vyššie náklady na hypotéky.
Realitná maklérka: Všetko sa zmenilo, byt predávam aj pol roka (rozhovor) Čítajte ECB pritom avizuje, že s uťahovaním menovej politiky nekončí. Jej kľúčové sadzby by sa mohli v tomto roku zvýšiť ešte o pol percentuálneho bodu. Základná refinančná sadzba by sa tak mohla v máji dostať na úroveň štyroch percent. Ďalšie kroky ECB závisia aj od vývoja bankovej krízy.
Slovenské banky očakávajú, že sadzby na hypotékach s troj- a päťročnými fixáciami sa môžu vyšplhať k piatim percentám a na týchto úrovniach ostanú do prvej polovice budúceho roka.
Budúci vývoj do veľkej miery závisí od toho, ako sa centrálnej banke podarí skrotiť infláciu. Časť Slovákov sa však s kúpou novej nehnuteľnosti zrejme musí rozlúčiť a zmieriť sa s podnájmom.
INDEX s pomocou expertov na osobné financie prepočítal, akú hypotéku by pri súčasných sadzbách dostala modelová slovenská rodina a živnostník.
V článku sa dočítate:
- Dva manželské páry si chcú kúpiť nehnuteľnosť. Prvý dosahuje čistý mesačný príjem 2000 eur, v prípade druhého je to 1600 eur. Za akú cenu by si ju mohli pri súčasných sadzbách hypoték dovoliť?
- V čom spočíva princíp prepočtu, ktorý zohľadňujú banky?
- Čo ak manželia nemajú 20 percent z ceny nehnuteľnosti na dofinancovanie jej kúpy? Ako môžu postupovať a ako to ovplyvní výšku dostupnej hypotéky?
- Ako pristupujú banky k živnostníkom, ktorí žiadajú o úver? Sú podmienky pri nich prísnejšie?
- Ako postupovať v prípade, ak klientovi končí tento rok fixácia na hypotéku?
1. Dva manželské páry si chcú kúpiť nehnuteľnosť. Prvý dosahuje čistý mesačný príjem 2000 eur, v prípade druhého je to 1600 eur. Za akú cenu by si ju mohli pri súčasných sadzbách hypoték dovoliť?
Pri hypotéke s úrokovou sadzbou štyroch percent a splatnosťou 30 rokov a v prípade bezdetnej dvojice s čistým príjmom 2 000 eur vychádza úverový strop okolo 160-tisíc eur.
Ak vychádzame zo štandardného 80-percentného financovania kupovanej nehnuteľnosti, manželia by si mohli dovoliť kúpiť nehnuteľnosť v hodnote 200-tisíc eur. Splátka hypotéky na 30 rokov s úrokom štyroch percent by ich vyšla na 764 eur mesačne. Ešte začiatkom minulého roka by to bolo 515 eur mesačne, teda o 249 eur menej.
Pri príjme 1600 eur a rovnakých parametroch úveru by manželský pár dosiahol na úver vo výške 120-tisíc eur a mohol si dovoliť kupovať nehnuteľnosť v hodnote 150-tisíc eur. Splátka hypotéky by bola 573 eur (začiatkom minulého roka by to bolo 386 eur, teda o 187 eur menej).
Na porovnanie, pri rovnakom príjme a úrokovej sadzbe jedno percenta z vlaňajška by pri príjme 2000 eur mohli manželia získať úver vo výške 192-tisíc eur pri hodnote nehnuteľnosti 240-tisíc eur.
Pri príjme 1600 eur by bol úverový strop vo výške 153-tisíc eur a manželia by ním mohli dosiahnuť na nehnuteľnosť v hodnote 191-tisíc eur.
