Po období masívneho zdražovania sa prvá banka odhodlala na zníženie úrokov na hypotekárnych úveroch. Ide o vôbec prvý pokles sadzieb od leta 2022, ktorý zároveň naznačuje, že úroky na hypotékach už dosiahli svoj vrchol.
Mnohí Slováci si úrokové sadzby v roku 2021 fixovali pod jedným percentom a odvtedy narástli štvornásobne. Komerčné banky len v roku 2023 zasiahli do cenotvorby úrokových sadzieb celkovo 89-krát.
Častejšie menili sadzby menšie banky, ktoré majú v ponuke menej produktov, pričom hypotekárne úvery predstavujú nosný produkt ich predajov. Najväčšie banky menili úroky menej často, ale o to výraznejšie.
Prvou bankou, ktorá otáča kormidlom, je 365.bank. Ide o jednu z najmenších hypotekárnych bánk na slovenskom trhu, ktorá má takmer trojpercentný podiel na trhu s úvermi na bývanie.
Banky čaká ešte vlna zdražovania. Aké budú hypotéky v roku 2024? Čítajte Ako banka znížila úroky
Banka, za ktorou stojí finančná skupina J&T, znížila úrokové sadzby v piatok. Upravila pritom smerom nadol všetky viazanosti.
Pri jedno-, troj- a päťročnej viazanosti došlo k poklesu úrokovej sadzby o 0,20 percentuálneho bodu na 4,05 percenta a pri desaťročnej viazanosti znížila úrok o 0,15 percentuálneho bodu na 5,05 percenta.
Na tento najnižší úrok má nárok len klient s príjmom aspoň 1500 eur v čistom a zároveň si tento príjem musí zasielať na účet do 365.bank počas celej doby fixácie úrokovej sadzby.
Kto takýto príjem nemá alebo prestane na účet zasielať 1500 eur, banka mu zdvihne sadzbu o prirážku 0,7 percentuálneho bodu.
Dôvodov na úpravu sadzieb je niekoľko. Banky zvyčajne začiatkom roka prehodnocujú predajné plány a nasadzujú nové obchodné stratégie.
V tomto prípade pokles úrokov reflektuje snahu prilákať nových a menej rizikových klientov a zvýšiť záujem o hypotekárne úvery. Objem poskytnutých hypoték k novembru 2023 sa na slovenskom trhu medziročne prepadol o 17 percent a oproti novembru 2021 dokonca o 46 percent.
365.bank vysvetľuje, že pristúpila k úprave úrokových sadzieb v kontexte obchodnej stratégie, v ktorej sa chce primárne zamerať na rast aktívnych klientov, vysvetľuje jej hovorkyňa Linda Valko Gáliková.
Jedným z dôsledkov týchto zmien je nielen úprava úrokovej sadzby na hypotékach ale zmena štruktúry uplatňovania doterajších zliav.
Banka napríklad ruší zľavu vo výške 0,20 percentuálneho bodu za refinancovanie úveru a za digitálnu žiadosť o hypotéku. Banka tiež zrušila zľavu vo výške 0,10 percentuálneho bodu za ekologický certifikát.
Naopak po novom odpúšťa poplatok za poskytnutie hypotéky a zvyšuje zľavu v prípade využívania Účtu plus na 0,50 percentuálneho bodu.
Využívanie účtu má svoje podmienky, keďže mesačný obrat musí byť vo výške aspoň 300 eur (okrem splátok úveru, prevodov medzi vlastnými účtami klienta a výberov v hotovosti).
Nezaslúžená pomoc lenivcom Čítajte Brzdou je slabá konsolidácia aj banková daň
Brzdou zlacňovania hypoték môže byť slabé a nepresvedčivé konsolidačné úsilie Ficovej vlády, ktoré nám predražuje úroky na štátnych dlhopisoch, od ktorých sa úroky hypoték odvodzujú. Tento rok nám pravdepodobne zníži rating po agentúre Fitch aj Standard & Poor's a Moody's.
Ďalším dôvodom môže byť zavedená banková daň, ktorá má bankám odčerpať v tomto roku tridsať percent zisku. Je pravdepodobné, že banky podržia vyššie úroky oveľa dlhšie, ako by to bolo bez bankovej dane.
Vláda navyše schválila pomoc pre hypotekárnych dlžníkov, ktorým z dôvodu zmeny úrokovej sadzby narástla splátka úveru. Zo systému sú vylúčení klienti, ktorí si presunuli úver do inej banky s vidinou nižšej splátky. Je to diera v pomoci, ktorá núti klientov ostať v tej istej banke a pôvodná banka tak nie je nútená znižovať úroky, pretože si je vedomá, že klienta nestratí.
Dotácia na hypotéku má závažnú chybu. Odmeňuje lenivých a ničí súťaž Čítajte Kde sa nachádza ponuka 365.bank
Zlacnenie hypoték zo strany 365.bank výrazne zatraktívni jej ponuku na trhu s hypotékami. Pri trojročnej viazanosti sa stane jej ponuka treťou najlacnejšou po Fio banke (3,98 percent) a Prima banke (4 percentá). Zároveň je táto ponuka na míle vzdialená od Slovenskej sporiteľne, ktorá ponúka úrok 5,39 percenta pri rovnakej fixácii.
Pri päťročnej viazanosti je dokonca ponuka 365.bank najlacnejšia na hypotekárnom trhu. Konkurovať jej môže len Fio banka, ktorá pri tomto fixe ponúka úrok 4,18 percenta.
365.bank nie je ani po znížení úrokov konkurencieschopná pri desaťročnej viazanosti. Jej úrok 5,05 percenta patrí stále k najvyšším na trhu. Lídrom je ČSOB, ktorá desaťročný fix ponúka so sadzbou 4,49 percenta.
