BRATISLAVA. Trh spotrebiteľských úverov zaznamenal v uplynulom období výrazné oživenie.
Hoci portfólio spotrebiteľských úverov začalo po dvojročnom poklese postupne rásť už od začiatku roka 2022, počas minulého roka sa tempo rastu ešte zrýchlilo.
Vplýva aj inflácia
Ako ďalej vyplýva z analýzy Národnej banky Slovenska (NBS), kým v roku 2022 išlo najmä o oživenie po pandémii, vlani už produkcia nových úverov dokonca presiahla predkoronovú úroveň.
„Za zrýchlením tempa rastu spotrebiteľských úverov je nielen vyššia produkcia, ale aj nižšia miera konsolidácie spotrebiteľských úverov. Zvýšenie produkcie je primárne motivované vyššou infláciou, teda potrebou čím skôr financovať kúpu zdražujúcich sa tovarov," konštatuje NBS.
Z pohľadu finančnej stability je pritom podľa nej dôležité, že oživenie spotrebiteľských úverov prichádza v čase, keď sa finančná pozícia domácností začína opäť postupne zlepšovať.
Tempo rastu spotrebiteľských úverov sa počas uplynutého roka postupne zrýchľovalo, k decembru dosiahlo 7,4 percenta.
Takýto rast sme pri spotrebiteľských úveroch naposledy videli pred vyše piatimi rokmi. NBS pritom avizuje, že pri zachovaní aktuálnych prírastkov nebude prekvapením, ak rast v nasledujúcich mesiacoch prekročí deväť percent.
Produkcia nového dlhu medziročne vzrástla o 11 percent. Išlo najmä o nárast objemu novoposkytovaných spotrebiteľských úverov. Navýšenie existujúcich úverov pri refinancovaní vzrástlo iba mierne.
Nárast produkcie bol pritom hlavným, avšak nie jediným faktorom zrýchlenia tempa rastu spotrebiteľských úverov. Dôležitú úlohu zohrala aj nižšia miera ich refinancovania hypotekárnymi úvermi, teda konsolidácia do hypoték. Jej objem v roku 2023 bol v porovnaní s dlhodobým priemerom približne o tretinu nižší.
K rýchlejšiemu rastu portfólia spotrebiteľských úverov prispel aj nižší objem čistých odpisov a odpredajov zlyhaných úverov.
Hoci prirodzenou reakciou na vyššiu infláciu by mohla byť rastúca priemerná výška poskytovaných úverov, takýto trend NBS v údajoch nevidí.
Klesla priemerná výška úverov
Naopak, priemerná výška poskytnutých spotrebiteľských úverov v roku 2023 oproti roku 2022 mierne poklesla. „Znamená to, že rastie dopyt po spotrebnom financovaní, ktorý sa odráža v tom, že sa poskytuje viac úverov," priblížila NBS.
Nárast produkcie spotrebiteľských úverov pritom ostro kontrastuje s vývojom hypoték, kde produkcia klesla o tretinu. Kým dopyt po hypotékach poklesol, pri spotrebiteľských úveroch zostal stabilný, podľa viacerých bánk dokonca vzrástol.
Úrokové sadzby vzrástli pri oboch typoch úverov, pri spotrebiteľských úveroch to však klienti pocítili výrazne menej. Kým pri novoposkytovaných hypotékach vzrástla splátka pri rovnakej hypotéke bežne takmer o polovicu, pri spotrebiteľských úveroch len približne o 6 %.
