Nie každý investor musí do hĺbky rozumieť tomu, ako fungujú ETF fondy, akcie a dlhopisy alebo ako do nich vhodne investovať. V takom prípade môže siahnuť po online platformách, ktoré mu portfólio vhodne namiešajú a pravidelne ho upravujú.
Zmyslom takéhoto automatizovaného poradcu (v angličtine roboadvisor) je previesť laického investora celým procesom. Na Slovensku v súčasnosti pôsobia štyri takéto platformy, a to Finax, Portu, Fondee a Indigo. Na každej z nich sme si otvorili investičný účet a porovnali sme ich.
Pre úplnosť, niektoré funkcie roboporadcov poskytujú aj brokerské spoločnosti XTB, Trading 212 a Birdwingo.
1. Kto stojí za platformami
Finax v roku 2018 založili finančníci Juraj Hrbatý a Radoslav Kasík. Hrbatý v ňom vlastní 43-percentný podiel, zamestnanci majú ďalších päť percent.
Majoritu (52 %) drží Investičný holding nadácie Ivana Chrenka, jedného z najbohatších Slovákov a zakladateľa developerskej skupiny HB Reavis. Do Finaxu investoval dvakrát, najprv 1,5 milióna eur v roku 2019 a potom 1,5 milióna eur v roku 2021.
Finax mal koncom minulého roka 53 572 klientov. V priemere mali na účte nasporených desaťtisíc eur. Objem spravovaného majetku predstavoval 576,7 milióna eur.
Začiatkom tohto roka Finax zrealizoval prvú akvizíciu, prevzal investičnú divíziu belgicko-poľskej Aion Bank vrátane roboporadcu ETFmatic. Po započítaní nadobudnutých aktív predstavuje majetok pod správou Finaxu 669 miliónov eur.
Česká platforma Portu vznikla v roku 2017. Do konca vlaňajška patrila pod investičnú spoločnosť Wood & Company Financial Services. Potom sa odštiepila do novej firmy Wood Retail Investments, keďže pôvodne internému projektu sa podarilo dosiahnuť bod zlomu (break-even point), v ktorom sa príjmy vyrovnali výdavkom.
Jediným akcionárom Portu naďalej zostala Wood & Company, vedie ho jeho zakladateľ Radim Krejčí. V súčasnosti platforma pre viac než dvestotisíc klientov, predovšetkým z Česka, spravuje investície v hodnote 1,2 miliardy eur. Na Slovensku má niekoľko desiatok tisíc klientov.
Aj Fondee je z Česka a na trhu pôsobí od roku 2017. Založili ho manželia Eva a Jan Hlavsovci, keď sa vrátili zo Spojeného kráľovstva, kde pracovali vo finančných inštitúciách. Vo firme majú väčšinový vlastnícky podiel.
V roku 2020 Fondee získalo investíciu jeden milión eur od J&T Banky a skupiny investorov okolo finančníka Leoša Navrátila.
Platforma v uplynulých týždňoch prekonala hranicu 15-tisíc klientov, z ktorých je niekoľko tisíc zo Slovenska. Presný objem aktív, ktoré spravuje, nezverejňuje.
Indigo vzniklo v roku 2019. Spustil ho český obchodník s cennými papiermi Patria Finance, ktorý patrí do bankovej skupiny ČSOB. Na Slovensku ho marketingovo nepropagujú, preto počet klientov rátajú len vo vyšších desiatkach.
2. Aké sú poplatky
Poplatky sú pri roboporadcoch najdôležitejším parametrom.
