Niektoré deti majú vlastnú platobnú kartu, hoci ani poriadne nedosiahnu na bankomat, iné dostávajú vreckové stále len v hotovosti, hoci už chodia na strednú školu. Rozhodnutie o tom, kedy dieťa začne využívať bankové služby, je výlučne na rodičoch a býva individuálne.
Účet v banke môžu čerství rodičia zriadiť dieťaťu hneď po jeho narodení. Banky jeho vedenie ponúkajú zadarmo, viaceré k nemu pridávajú výhodnejšie úroky pri sporení. Pre väčšie deti majú pripravené platobné karty aj aplikácie, cez ktoré si môžu šetriť a učiť sa narábať s financiami.
"Výhodou účtu pre deti je finančné vzdelávanie na vlastnej koži. Ratolesti vidia výšku príjmu, jeho frekvenciu a zároveň aj výdavky a ich dôvod," skonštatoval Pavel Škriniar, finančný analytik Swiss Life Select. Práve uvedomenie si smerovania výdavkov je podľa neho základom správneho hospodárenia, teda finančnej gramotnosti.
V článku sa dočítate:
- Kde otvárajú účty rodičia svojim deťom?
- Aké odmeny na jeseň ponúkajú banky pri otvorení detského konta?
- Od akého veku môže mať dieťa kartu a ako je to s limitmi na nej?
- Aké obmedzenia platia pre detské účty?
Ako rodičia
Deti majú účet otvorený zväčša v tej istej banke ako ich rodičia, povinné je to len v 365.bank. "Je potrebné, aby mal rodič dieťaťa založený účet. Najskôr požiada v rámci registračného formulára o detskú bankovú aplikáciu Smartie a následne si ju vie stiahnuť z obchodu s aplikáciami. Netreba mať rodný list ani žiadny iný dokument," vysvetlila postup hovorkyňa 365.banky Linda Valko Gáliková.
Exekúcii sa matky snažia vyhnúť aj pomocou detského účtu. Aké to môže mať dôsledky? Čítajte K aplikácii dostane dieťa automaticky platobnú kartu a platobný náramok. Aplikáciu banka odporúča pre deti od osem rokov. V prípade, že má rodič vedený rozšírený účet plus, aplikácia je zadarmo. Ak využíva bezplatný účet, musí uhradiť poplatok 12 eur.
Cez aplikáciu
Napríklad v Slovenskej sporiteľni aj Tatra banke je možné konto pre dieťa otvoriť cez mobilnú aplikáciu, rodič pritom nemusí byť klientom banky. "Detský účet dokáže rodič otvoriť online bez návštevy pobočky. Cez aplikáciu nahrá rodný list dieťaťa a jednoducho mu otvorí účet. Každý rodič, ktorý chce pre dieťa otvoriť detský účet, sa musí stať klientom banky, nemusí si však zriadiť žiadny produkt - ide o overenie zákonného zástupcu," priblížila postup v Slovenskej sporiteľni jej hovorkyňa Marta Cesnaková.
Aj v Tatra banke sa dá detský účet otvoriť cez mobilnú aplikáciu. "Vďaka napojeniu banky na register fyzických osôb už rodičia nemusia posielať žiadne dokumenty banke ani navštíviť pobočku. Celý proces je intuitívny a rýchly," uviedla Simona Miklošovičová, hovorkyňa Tatra banky. Ak sa rodič rozhodne zriadiť dieťaťu účet cez pobočku, musí predložiť aj rodný list dieťaťa.
Pre klientov jednoduchšie
V Prima banke je možné zriadiť detský účet cez aplikáciu len v prípade, že má rodič v banke otvorený vlastný účet. Inak musí prísť osobne do pobočky s rodným listom dieťaťa. Do pobočky banky treba prísť osobne aj v prípade, že ste sa rozhodli pre VÚB, ČSOB, UniCredit Bank či Fio banku.
"Stačí, ak je pri otvorení účtu prítomný iba jeden rodič. Treba preukázať totožnosť zákonného zástupcu a rodný list dieťaťa. Ak má dieťa vlastný preukaz totožnosti, treba ho priniesť so sebou," uviedla Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank.
V mBank môže majiteľ mKonta žiadosť o otvorenie účtu pre dieťa odoslať cez internetbanking. Zmluvu však musí prísť podpísať do pobočky alebo si ju dať doručiť na podpis kuriérom.
S odmenou
"V minulosti rodičia otvárali účet dieťaťu v rovnakej banke z dôvodu rýchlosti prevodu peňazí. V rámci banky to totiž bolo v sekundách, medzi bankami trval prevod tri dni. Dnes môžu byť dôvodom podmienky získania peňažných benefitov," skonštatoval Škriniar.
Jesenné kampane sú síce časovo obmedzené, no zvyčajne sa po určitom čase opakujú. "Sú zamerané na získanie nových klientov. Existujúci alebo bývalí klienti nárok na bonusy nemajú," pripomenul finančný analytik.
Karta najskôr pre školákov
Veková hranica pre kartu
- 6 rokov: Tatra banka, ČSOB, SLSP,
- 8 rokov: UniCredit Bank, mBank, 365.bank, VÚB, Prima banka, Fio banka.
Kartu k detskému účtu dávajú banky najskôr školákom, teda deťom od šiestich rokov. Niektoré majú hranicu posunutú na osem rokov. "Spodná hranica veku závisí od individuálnych schopností dieťaťa. Vo všeobecnosti odporúčame našu bankovú aplikáciu s kartou a náramkom od osem rokov. Pri menších deťoch sú vhodné skôr peniaze v hotovosti," skonštatovala zástupkyňa 365.bank.
V prípade potreby vedia kartu rodičia zablokovať aj odblokovať. Cez aplikáciu či internetbanking majú online prehľad o financiách dieťaťa. "Vedia sledovať, na čo míňa vreckové, ako napreduje v edukácii aj ako sa mu darí sporiť. Môžu si nastaviť push notifikácie pri každej transakcii dieťaťa," vymenúva možnosti aplikácie zástupkyňa Tatra banky.
Čo sa smie a čo nie
Deti majú na karte nastavené limity na výber hotovosti aj platby v obchodoch, ktoré môžu meniť len rodičia. Niektoré banky určujú denné maximum, iné týždenné a niektoré mesačné – býva v stovkách eur, najviac tisícka.
Spravidla banky na detských kartách nepovoľujú internetové platby – teda nákupy v e-shopoch. Väčšinou ich vie zapnúť rodič cez aplikáciu či internetbanking. Napríklad Slovenská sporiteľňa má pri všetkých detských kartách zablokované transakcie voči hazardným protistranám.
K detským účtom ponúkajú banky sporiace podúčty, pokladničky, do ktorých si financie môžu presúvať deti samy. "Čo sa týka termínovaných vkladov, resp. ostatných typov sporení, tieto produkty môže pre dieťa založiť len rodič, resp. mladý človek až po 15. roku života. V prípade investovania je to až po dovŕšení dospelosti," priblížila pravidlá v 365.bank hovorkyňa Valko Gáliková.
K detskému účtu v bankách nie je možné založiť úverové, investičné ani poisťovacie produkty.
Staršie deti
Účet od 15 rokov
Ktoré banky rodiča nepotrebujú: SLSP, VÚB, Tatra banka, 365.bank
Kde rodič musí prísť, kým dieťa nemalo 18: ČSOB, UniCredit Bank, Fio banka
Dieťa, ktoré dostane v pätnástke do ruky vlastný občiansky, si v niektorých bankách môže založiť účet bez toho, aby o tom rodič vedel. Jeho prístup k produktom však môže byť obmedzený.
"Všetky deti do 18 rokov sú vyradené z akejkoľvek marketingovej komunikácie a majú zablokovaný prístup do eBanky, aby nemohli nakupovať produkty, ktoré pre nich nie sú vhodné," uviedla Marta Cesnaková zo Slovenskej sporiteľne. Znamená to, že z účtu nemôže napríklad nakupovať investície či vziať si úver.
Odmeny a vyššie úroky
Tatra banka ponúka za otvorenie detského účtu a pravidelné vreckové sumu do 70 eur. Desať eur pošle na konto do desiatich pracovných dní od jeho otvorenia. Následne musí rodič mesiac po otvorení účtu posielať dieťaťu vreckové v ľubovoľnej výške. K nemu banka priloží raz za mesiac päť eur, a to počas dvanástich po sebe idúcich mesiacov. Spolu tak dieťa môže získať odmenu v celkovej sume 60 eur. Akcia trvá do 26. novembra 2024.
Vo VÚB je možné do konca roka získať 30 eur, ak si junior zriadi účet a zároveň si do konca ďalšieho kalendárneho mesiaca nasporí na sporiacom podúčte 50 eur. Pravidelné sporenie banka odmeňuje sadzbou 0,20 percenta ročne.
ČSOB do konca októbra ponúka novým klientom odmenu 15 eur, ktoré pripíše na detský účet. Podmienkou je poslať naň najmenej 30 eur do konca ďalšieho kalendárneho mesiaca od otvorenia konta. Bonusom k detskému účtu je sporiaci podúčet s automaticky zvýhodnenou sadzbou vo výške 1,01 percenta ročne pri zostatku do 30-tisíc eur.
Aj UniCredit Bank má kampaň do konca septembra, v rámci ktorej poskytuje jednorazovú odmenu 20 eur za otvorenie detského účtu. Podmienkou na jej vyplatenie je udržiavať na účtu minimálne zostatok v tejto výške. K tomu núka k účtu úrok tri percentá ročne do sume štyritisíc eur.
Do minulého týždňa ponúkala Slovenská sporiteľňa každému dieťaťu po otvorení si účtu vstupný bonus 40 eur bez ďalších podmienok. Zároveň si môže zriadiť podúčet – pokladničku –, kde úspory do tisíc eur banka úročí sadzbou päť percent. Dieťa si vie financie medzi účtom a pokladničkou prevádzať cez aplikáciu.
V mBank môže dieťa s novozaloženým účtom získať 10 eur, ak zaplatilo kartou v mesiaci, keď bolo konto zriadené. Ďalších desať eur dostane, ak kartou zaplatí aj v nasledujúcom mesiaci.
Prima banka garantuje k detskému účtu úrok päť percent ročne. Týka sa pravidelného sporenia sumy od 10 do 30 eur mesačne, počas 36 alebo 60 mesiacov. Po uplynutí lehoty sporenia sa suma spolu s úrokom automaticky pripíše na detské konto.
Fio banka umožňuje pod detským účtom založiť sporiaci či termínovaný vklad. Aktuálna sadzba pre sporiace účty je tri percentá ročne.
