Môj syn býva so svojim otcom v rodinnom dome a chcel by ho zrekonštruovať. Mysleli sme, že keby mu otec dom daroval a zriadilo by sa vecné bremeno na otcove dožitie, syn by potom mohol nehnuteľnosťou ručiť za hypotéku. Je možné ručiť za úver nehnuteľnosťou s takýmto vecným bremenom?
Mária, Považská Bystrica
Ručenie nehnuteľnosťou, na ktorej viazne takéto vecné bremeno nie je možné. Je tomu tak preto, že ak by dlžník úver nesplácal a banka by musela siahnuť na nehnuteľnosť, právo na dožitie by prakticky znemožňovalo predaj, respektíve výrazne by znižovalo predajnú hodnotu nehnuteľnosti. Situácia vášho syna je však riešiteľná hneď niekoľkými spôsobmi. Prvým je, že nedôjde k žiadnej zmene vlastníckeho práva a váš syn si vezme úver, za ktorý bude ručiť rekonštruovaným domom. So založením nehnuteľnosti bude musieť otec ako vlastník súhlasiť. Ďalším spôsobom, ktorý by zabezpečil, že obaja, syn aj otec, by mali svoj podiel na nehnuteľnosti, môže byť predaj vlastníckeho podielu synovi, na ktorý by si zobral hypotéku a z nej následne financoval rekonštrukciu. Ručiť by sa opäť muselo celým domom.
V prípade, že otec chce mať právo dožitia, pripadá do úvahy účelový spotrebný úver, pri ktorom nie je potrebné zakladať nehnuteľnosť, stačí ručenie blankozmenkou.
Úroková sadzba je síce vyššia ako pri hypotékach, no najmä pri sumách do 200-tisíc korún môžu byť celkové náklady porovnateľné, alebo aj nižšie ako pri hypotéke, kde musíte brať do úvahy aj cenu za znalecký posudok a poplatky katastra.
Ako zistím, akú veľkú hypotéku môžem dostať? Na internete som našla niekoľko kalkulačiek, ale vychádzajú mi medzi nimi veľké rozdiely.
Júlia, Bratislava
Každá banka má vlastné kritériá poskytovania hypoték, preto je možné, že jedna vám požičia viac ako druhá. Ak chcete vedieť, koľko vám konkrétna banka môže poskytnúť, požiadajte ju o vydanie hypotekárneho certifikátu. Môžete sa obrátiť aj na niektorú z maklérskych spoločností, ktoré sprostredkúvajú hypotekárne úvery viacerých bánk. Tieto spoločnosti majú prístup k hodnotiacim modelom jednotlivých bánk a mali by byť schopné povedať, ktorá banka vám bude schopná poskytnúť najvyššiu sumu.
Chcem sa opýtať, či môžeme žiadať o bezúčelovú hypotéku. Manžel vlastní rodinný domček, ktorý je ohodnotený na 1,5 milióna korún. Obaja sme zamestnaní, ale žiaľ máme štyri pôžičky, ktoré však riadne splácame.
Marta, Prešov
Samozrejme, o hypotéku požiadať môžete. Jej výška záleží na tom, aké sú vaše príjmy, výdavky, ako dlho chcete úver splácať a od ďalších faktorov, ako sú napríklad vaše vzdelanie, práca, počet detí a podobne. Vo vašom prípade by mohlo byť výhodnejšie, keby ste z bezúčelovej hypotéky, ktorú si chcete vziať, vyplatili existujúce dlhy a splácali už len jeden úver.
