Je za tým úvaha Európskej komisie sprísniť požiadavku na vlastný kapitál bánk už pri nižších hypotékach.
BRATISLAVA. Volanie po prísnejšej regulácii bankového sektora môže priniesť kontroverzné výsledky. Európska komisia uvažuje nad novými pravidlami, ktoré aj banky na Slovensku prinúti pozerať sa prísnejšie na hypotéky nad 40 percent z hodnoty založenej nehnuteľnosti. Naši občania si spravidla požičiavajú peniaze asi na 70 percent založenej nehnuteľnosti.
Hrá sa o číslo
Komisia chce sprísniť podmienky v snahe zabrániť ďalšej hypotekárnej kríze. Jej návrh súvisí s ukazovateľom kapitálovej primeranosti, ktorý banky musia plniť. Jeho zmyslom je to, aby banka kryla všetky budúce negatívne vplyvy na jej hospodárenie vlastnými zdrojmi a nie napríklad vkladmi klientov.
Komisia však zvažuje, aby sa banky pozerali prísnejšie už na hypotéky nad 40 percent hodnoty nehnuteľnosti. Takýmto úverom sa priradí vyššia riziková váha a banky budú potrebovať na ich krytie viac vlastných zdrojov. Takáto technická zmena by podľa analytika Slovenskej bankovej asociácie Marcela Lazniu bankám zvýšila náklady a pýtali by si za to vyššiu cenu.
„Ak poskytne banka dva úvery, z ktorých jeden je krytý hodnotou nehnuteľnosti do 40 percent a druhý nad 40 percent, pravidlá obozretného podnikania banke prikážu v tom druhom prípade viazať viac zo svojho kapitálu," povedal Laznia.
Inak povedané, ak by hodnota nehnuteľnosti bola napríklad 70-tisíc eur, klient by si za hypotéku vyššiu ako 28tisíc eur priplatil viac. „Je to jedna z vecí, s ktorou majú banky v Európe problém. Predpokladám, že tam nastane zmena," povedal Laznia.
Analytik bankovej asociácie tvrdí, že dnes je u nás podľa štandardizovaného prístupu pre kreditné riziko stanovená nižšia riziková váha pre hypotéky do 70 percent. Úver nad 70 percent založenej nehnuteľnosti by tak mal byť drahší.
Ak by dvaja podobní klienti žiadali o hypotéku na 70 percent a 80 percent založenej nehnuteľnosti, klient s nižšou hypotékou by podľa Miroslavy Mizerákovej z Hypocentra mohol získať nižšiu sadzbu zhruba o 0,3 percenta. Podstatná je však bonita klienta a obchodná politika banky.
Bez podpory
Návrh je zatiaľ v takzvanom konzultačnom procese, ku ktorému sa vyjadruje odborná verejnosť. Podľa hovorcu komisára pre vnútorný trh Charlieho McCreevyho, ktorého citoval portál euractiv. sk, „nejde o nič, čo by sa stalo zo dňa na deň, a určite nie za tohto komisára".
Národná banka včera uviedla, že na žiadnej oficiálnej platforme, na ktorej sa v rámci únie zúčastňuje a ani neoficiálne sa takáto otázka neprerokovala. Vzhľadom na vývoj na trhu hypotekárnych úverov nevidí dôvod zamýšľať sa nad zavedením takéhoto ukazovateľa.
Ani šéf finančnej sekcie ministerstva financií Vladimír Dvořáček si nemyslí, že by to bolo nateraz aktuálne. „Ak by sa presadila hranica 40 percent, hypotéku by získal iba bonitnejší klient," povedal.
Aj koaliční a opoziční poslanci sa zhodujú v tom, že takáto zmena by zhoršila ľuďom prístup k hypotékam.
„Mladí ľudia si berú hypotéku práve preto, lebo nemajú hotovosť," podotkol Ivan Štefanec z SDKÚ.
Poslanec Jozef Burian zo Smeru pripomenul, že hypotekárna kríza nevznikla v Európe a európske banky sa aj doteraz správali pri úveroch konzervatívne. Návrh uznesenia KDS, ktorým má parlament žiadať vládu, aby odmietla pripravovanú harmonizáciu pravidiel poskytovania hypoték, sa však nechystá podporiť. „Pre mňa je podstatné, ako bude minister financií vystupovať na príslušnom rokovaní," povedal Burian.
