Pozrite si porovnanie študentských balíkov v slovenských bankách.
Ktorá banka má najlepšie služby pre študentov (porovnanie)
Bankami ponúkané balíčky sme zoradili podľa správania priemerného študenta. Vychádzali sme z toho, že priemerný študent uskutoční za mesiac jeden jednorazový prevod, na účte má nastavené dva trvalé príkazy. Nevyužíva pri tom žiadne inkaso. Štyrikrát zaplatil kartou v obchodoch a dvakrát vybral hotovosť z bankomatu vlastnej banky. Jeho priemerný mesačný zostatok je aspoň 300 eur a všetky operácie robí cez internet.
Zdroj: www.financnahitparada.sk
Účet od pätnástich nie je všade
Aj keď banky v reklame lákajú na študentské účty od pätnástich rokov, vo väčšine prípadov sa mladí nezaobídu bez rodiča.
BRATISLAVA. Študentské účty poskytujú na trhu takmer všetky banky. Väčšina sa snaží osloviť reklamnou kampaňou aj študentov a žiakov mladších ako osemnásť rokov. Keby si však chcel občan od 15 do 18 rokov otvoriť sám účet, neuspel by.
„V prípade, keď sa Young balík 26 zriaďuje ešte maloletému klientovi, zmluvu podpisuje zákonný zástupca," povedala hovorkyňa UniCredt Bank Zuzana Ďuďáková. Spôsob a rozsah disponovania s peniazmi určí práve rodič. Podobne to funguje v Slovenskej sporiteľni, vo VÚB či v ČSOB. Ide o najväčšie banky na našom trhu.
Vo všetkých týchto bankách platia aj obmedzenia pri výbere hotovosti. Mladý človek potrebuje podpis rodiča. Práve ten totiž banka eviduje v podpisovom vzore.
Jedine Tatra banka
Iný postoj zvolila k mladým Tatra banka. Umožňujú jej to ustanovenia Občianskeho zákonníka, ktoré neboli dlhé roky novelizované. Mentálny vývoj mladých sa však počas tohto obdobia zrýchlil. „Myslíme si, že dnešná generácia pätnásťročných je vyspelejšia ako v minulosti," vraví Zuzana Povodová z tlačového oddelenia banky.
Banka požaduje občiansky preukaz alebo cestovný pas, aby naplnila ustanovenia bankového zákona. Mladí tak dokážu podpísať zmluvu sami, z účtu môžu neskôr bez problémov aj sami vyberať. Povodová však upozorňuje na obmedzenia. „Takíto klienti nemajú možnosť získať voliteľné prečerpanie, ktoré je viazané na dovŕšenie plnoletosti."
Mladí môžu v banke podpisovať aj bez rodiča
Zmluvy o bežnom účte medzi Tatra bankou a šestnásťročným stredoškolákom sú rovnako legálne a platné ako zmluvy medzi Slovenskou sporiteľňou a doktorandom. Zhodujú sa na tom oslovení právnici.
Môže za to práve zastaralé znenie Občianskeho zákonníka, ktoré nedefinuje jasne, na aké právne úkony má maloletý spôsobilosť. Neobmedzená právna spôsobilosť je síce viazaná na 18. rok života, no dovtedy podľa zákona majú maloletí „spôsobilosť len na také právne úkony, ktoré sú svojou povahou primerané mentálnej vyspelosti zodpovedajúcej ich veku".
Právnička: Účet v banke môže mať aj maloletý
„V zásade podľa nášho názoru je možné, aby si maloletý vo veku štrnásť či pätnásť rokov zriadil bankový účet, teda uzatvoril zmluvu o bežnom účte aj bez súhlasu rodičov," potvrdila Simona Stahovcová z medzinárodnej advokátskej kancelárie Rowan Legal. Záleží na tom, o aký produkt ide.
„Je rozdiel, či ide o bežný účet, alebo účet s povoleným prečerpaním. Vymáhanie dlhu by totiž mohlo byť sťažené," vysvetľuje právnička.
Každá banka má svoje interné inštrukcie a vlastné kritériá. Stahovcová však hovorí, že podľa zákona o ochrane spotrebiteľa by mala platiť podmienka rovnakého zaobchádzania. „Teoreticky by sa teda maloletý mohol domáhať uzatvorenia zmluvy od banky, kde by sa v súdnom spore dokazovala jeho spôsobilosť. Ide však o teoretický názor, ktorému chýba overenie súdnou praxou."
Adam Valček
Prehľad študentských bankových balíkov
SPOROžíro vysokoškolák / Slovenská sporiteľňa
Pre študentov vo veku 18 až 26 rokov.
Cena balíka: 0 eur
Balík obsahuje hlavne tieto služby:
- úroková sadzba 0,20 % p. a.
- platobná karta VISA Electron bez poplatku
- správa trvalých príkazov, inkasa cez elektronické bankovníctvo alebo v pobočke
- neobmedzené množstvo prijatých platieb
- neobmedzený počet prevodných príkazov na základe trvalých príkazov, inkás
- neobmedzené množstvo tuzemských prevodných príkazov vrátane platieb vmene € do krajín EHP zadaných elektronicky
- neobmedzený počet výberov z bankomatov Slovenskej sporiteľne askupiny ERSTE
- neobmedzený počet platieb kartou na Slovensku i v zahraničí
- elektronické bankovníctvo (internet banking, mobil banking, phone banking)
- výpis cez elektronické bankovníctvo alebo telefonicky
- členstvo v Študentskom klube Slovenskej sporiteľne
Hodnotenie Maroša Ovčarika z www.financnahitparada.sk:
Porovnaním ceny a zloženia patrí balík k najvýhodnejším na trhu. Z bežných služieb neobsahuje napríklad možnosť povoleného prečerpania účtu, prípadne výbery z bankomatov cudzích bánk (výbery z bankomatov iných bánk na Slovensku a v krajinách menovej únie stoja 1,26 eura). Balík je vhodný pre študentov, ktorý preferujú elektronické bankovníctvo (internetbanking). Kto ho má, získa aj členstvo v študentskom klube Slovenskej sporiteľne, umožňuje získať rôzne zľavy na koncerty, letenky a podobne.
mKonto / mBank
Pre ľudí od 18 rokov.
Cena balíka: 0 eur
Balík obsahuje hlavne tieto služby:
- úroková sadzba je 0,00 %
- debetná karta VISA Classic
- správa trvalých príkazov, inkasa cez elektronické bankovníctvo
- neobmedzené množstvo prijatých platieb
- neobmedzené množstvo tuzemských prevodných príkazov vrátane trvalých príkazov a inkás
- neobmedzený počet platieb kartou na Slovensku iv zahraničí
- mesačne tri výbery z ľubovoľného bankomatu na Slovensku
- neobmedzený počet bezplatných výberov z bankomatov v zahraničí
- elektronické bankovníctvo (internet banking, phone banking)
- výpisy mesačne elektronicky
Hodnotenie Maroša Ovčarika z www.financnahitparada.sk:
Tento balík je určený nielen študentom. Z bežných služieb mKonto neumožňuje využívať operácie v pobočke (napríklad hotovostné vklady a výbery), banka nemá klasické pobočky. Jeho najväčšou výhodou je možnosť bezplatného výberu z ľubovoľných bankomatov na Slovensku tri razy mesačne. Za každý ďalší výber vám naúčtujú 1,16 eura. Účet je vhodný aj pre študentov, ktorí často cestujú do zahraničia, ponúka neobmedzený počet výberov z bankomatov v krajinách so zúčtovacou menou euro, a to bez poplatku. Balík neumožňuje využívať povolené prečerpanie na účte a mBank zatiaľ neumožňuje realizovať platby do zahraničia mimo krajín EÚ, Islandu, Nórska, Lichtenštajnska a Švajčiarska.
Študentský účet FUN / ČSOB
Pre študentov vo veku od 15 až do 28 rokov.
Cena balíka: 0 eur
Pre externých študentov je vedenie účtu spoplatnené - 0,86 eura mesačne. V tejto sume je aj zasielanie výpisov.
Balík obsahuje hlavne tieto služby:
- úroková sadzba 0,15 % p. a.
- medzinárodná debetná karta VISA Electron
- zriadenie trvalých príkazov, inkasa - zmeny sú spoplatnené
- neobmedzené množstvo prijatých platieb
- neobmedzené množstvo tuzemských prevodných príkazov zadaných elektronicky (okrem ČSOB Linky 24)
- neobmedzený počet platieb kartou na Slovensku i v zahraničí
- dobíjanie kreditu mobilných operátorov cez bankomaty ČSOB aj iných bánk
- neobmedzený počet výberov z bankomatov ČSOB na Slovensku
- elektronické bankovníctvo (internet banking, mobil banking, phone banking)
- možnosť získať povolené prečerpanie na účte
- jeden výpismesačne poštou alebo elektronicky
Hodnotenie Maroša Ovčarika z www.financnahitparada.sk:
Účet je vhodný pre študentov využívajúcich elektronické bankovníctvo. Študentský účet Fun neobsahuje napríklad prevody zrealizované na základe trvalých príkazov alebo inkasa. V zmysle cenníka je cena jedného prevodu 0,15 eura, prípadne výbery z bankomatov iných bánk sú zasa spoplatnené sumou 1,25 eura. Klienti majú možnosť využiť Image kartu s vlastným obrázkom, ale tiež za príplatok.
Start konto pre študenta / VÚB
Pre študentov vo veku od 15 do 26 rokov.
Cena balíka: 0 eur
Balík obsahuje hlavne tieto služby:
- úroková sadzba je 0,05 - 0,10 % p.a., podľa výšky zostatku na účte
- platobná karta MasterCard alebo VISA Classic
- virtuálna platobná karta VISA WebStandard
- neobmedzené množstvo prijatých platieb
- správa trvalých príkazov, inkasa cez elektronické bankovníctvo alebo na pobočke
- neobmedzené množstvo tuzemských prevodných príkazov vrátane platieb vmene euro do krajín EHP zadaných elektronicky
- neobmedzený počet platieb kartou na Slovensku iv zahraničí
- dva poplatky za výber hotovosti z bankomatu VÚB
- elektronické bankovníctvo (internet banking, mobil banking, phone banking)
- možnosť získať povolené prečerpanie na účte
- výpis z účtu elektronicky cez službu Internet banking alebo osobne v pobočke raz mesačne, sumárny výpis z účtu zasielaný poštou ku koncu roka
- možnosť získať poistenie zdarma po splnení stanovených podmienok
Hodnotenie Maroša Ovčarika z www.financnahitparada.sk:
Balík je vhodný pre študentov využívajúcich elektronické bankovníctvo. Nie sú v ňom zahrnuté napríklad platby prostredníctvom trvalých príkazov alebo inkasa. Cenníková cena je 0,15 eura. Počet výberov z bankomatov VÚB je obmedzený na dva mesačne. Za vyšší počet výberov si študent priplatí si - za výber z bankomatu VÚB je poplatok 0,20 eura, za výber z iných bankomatov, ako aj v zahraničí je to 1,20 eura. Účet je preto vhodný pre študenta, ktorý si vyberá peniaze zriedkavo a skôr kartou platí. V prípade aktívneho využívania účtu získa študent poistenie zdarma. Na jeho účte však musí byť minimálne 100 eur a mesačne musí urobiť aspoň šesť pohybov.
Tatra Personal Academy / TATRABANKA
Pre študentov denného štúdia vo veku od 15 do 26 rokov.
Cena balíka: 0,35 eura
Možnosti zľavy:
- zľava 100 percent, ak priemerný denný zostatok vkladov a investícií klienta v Tatra banke a jej dcérskych spoločnostiach dosiahne za predchádzajúci mesiac výšku 650 eur, alebo
- klient aspoň päť ráz zaplatí platobnou kartou.
Balík obsahuje hlavne tieto služby:
- úroková sadzba 0,05 % p. a.
- medzinárodná debetná karta VISA Electron + karta €o<26 pre získanie zliav
- správa a neobmedzený počet trvalých príkazov, inkasa, platieb cez internet banking, mobil banking
- neobmedzený počet platieb kartou na Slovensku i v zahraničí
- neobmedzený počet výberov z bankomatov Tatra banky
- neobmedzené množstvo prijatých platieb
- elektronické bankovníctvo (internet banking, mobil banking, phone banking)
- možnosť získať povolené prečerpanie na účte
- výpis z účtu poštou raz mesačne alebo e-mailom každý deň
Hodnotenie Maroša Ovčarika z www.financnahitparada.sk:
Balík Tatra Personal Academy je zložením veľmi dobre vybavený balík. Z bežných služieb neobsahuje len výbery z cudzích bankomatov, za každý treba zaplatiť 1,50 eura. Balík je vhodný pre študentov, ktorí realizujú bankové operácie cez elektronické kanály a preferujú vysoký bezpečnostný štandard. V cene balíka je aj čítačka čipových platobných kariet ako bezpečnostný nástroj na prístup k účtu prostredníctvom internet bankingu. Podmienky, za ktorých je možné získať 100-percentnú zľavu z mesačného poplatku za balík, sú splniteľné.
Young Balík 26 / UNICREDIT
Pre mladých ľudí do 26 rokov.
Cena balíka: 0 eur
Balík obsahuje hlavne tieto služby:
- úroková sadzba je 0,00 - 0,10 % p. a., podľa výšky zostatku na účte
- debetná karta Maestro alebo XtraKarta
- správa trvalých príkazov, inkasa cez elektronické bankovníctvo
- neobmedzené množstvo prijatých platieb
- neobmedzené množstvo tuzemských prevodných príkazov vrátane platieb vmene euro do krajín EHP zadaných elektronicky
- 10 výberov z bankomatov UniCredit Bank vrátane jej bankomatov v zahraničí
- neobmedzený počet platieb kartou na Slovensku iv zahraničí
- dobíjanie kreditu mobilných operátorov cez bankomaty UniCredit Bank aj iných bánk
- elektronické bankovníctvo (internet banking, mobil banking, phone banking)
- možnosť získať povolené prečerpanie na účte
- výpisy mesačne - osobne na pobočke, e-mailom
- výmena cestovných šekov vkladom a výberom na účet
Hodnotenie Maroša Ovčarika z www.financnahitparada.sk:
Young Balík je určený predovšetkým pre študentov využívajúcich elektronické bankovníctvo. Neobsahuje platby prostredníctvom trvalých príkazov a inkasa, za tie sa platí 0,27 eura. Výbery z bankomatu UniCredit Bank sú obmedzené na desať za mesiac, v rámci z tohto limitu je možné využiť aj bankomaty skupiny UniCredit v zahraničí. Výbery nad tento rámec stoja 0,20 eura, výbery z iných bankomatov v rámci všetkých krajín menovej únie stoja 1,30 eura. Balík nie je vhodný pre študentov, ktorí platia kartou aj cez internet, pretože karty v balíku platby cez internet neumožňujú.
Čím skôr sa deti začnú orientovať v zložitej spleti finančných produktov, tým lepšie. Aj keď sa dnes dá založiť účet od pätnástich rokov, rodičia môžu zvoliť aj formu elektronického vreckového - karty bez účtu.
Prechod od drobnej hotovosti k väčším peniazom je s pribúdajúcim vekom nutnosťou. Banky pre lepší prehľad ponúkajú balíky služieb určené pre mladých a študentov. V tomto období totiž začínajú pracovať na prvých brigádach a zamestnávatelia často uprednostnia bezhotovostné platby.
„Vo všeobecnosti platí, že účet v banke a základná znalosť jeho používania má pozitívny vplyv na schopnosť samostatného hospodárenia toho-ktorého človeka a patrí dnes už k elementárnym znalostiam," hovorí Milan Repka, šéf poradenskej spoločnosti Fincentrum.
Vlastný účet od 15 rokov
Založenie účtu pre mladých je väčšinou možné od veku desať rokov, ale maloletý môže mať vlastný účet až od pätnástich rokov. Práve v tomto veku získa občiansky preukaz a už študuje na strednej škole. Voľba balíka služieb by však mala závisieť najmä od ponúkaných služieb a cien.
Ceny zvýhodnených balíkov sú pre študentov lákavé, pretože banky sa spoliehajú na konzervativizmus klientov. Pri podpise si treba dať si pozor na poplatky, ktoré nie sú zahrnuté v balíku služieb - napríklad výbery z bankomatov iných bánk či hotovostné operácie pri prepážke.
Nakreslite si kartu
Výber banky sa často riadi preferenciami rodičov, ktorí už majú skúsenosti s produktmi aj inštitúciami. Svoju úlohu však zohrajú aj požiadavky cieľovej skupiny - mladých ľudí. Chcú sa odlišovať a byť atraktívni.
Slovenská sporiteľňa zistila, že mladí ľudia majú veľké nároky na dizajn platobných kariet, ktoré sú asi najviditeľnejším znakom spájajúcim klienta so svojím účtom a bankou. Preto niektoré slovenské banky prichádzajú s možnosťou navrhnutia karty s vlastným obrázkom.
Bez rodiča to nejde
Balíky služieb dnes bežne obsahujú medzi mladými populárne produkty: špeciálne platobné karty či internetbanking, ktorý im umožňuje sledovať svoje príjmy a výdavky z pohodlia domova. Banky však majú na tieto karty špeciálne nastavené limity platieb - pre deti od desať rokov to môže byť napríklad 10 až 200 eur denne, neskôr sa táto suma podľa veku a používania môže meniť.
Pri podpise zmluvy o účte pre maloletého sa vyžaduje prítomnosť rodiča. Niektoré banky zasa na zriadenie študentského účtu požadujú doklad o štúdiu - v závislosti od konkrétnych podmienok, o ktorých sa treba v banke informovať. Vtedy majú mladí možnosť získať konto na danú obdobie s nižšími alebo nulovými poplatkami podľa ponuky konkrétnej spoločnosti.
Autor: Juraj Grečnár
