Slovenská Sporiteľňa aktuálne ponúka termínovaný vklad s 10%-ným úrokom vyplácaným vopred a v hotovosti. Je potrebné však dodať, že nejde o ročný úrok ale o úrok pre celú dobu viazanosti vkladu 3,5 roka.
Ako dopadlo porovnanie tohoto vkladu s konkurenčnými produktami? Zhodnotenie benefitov termínovaného vkladu s okamžitým úrokom:
10%-ný úrok vyplácaný vopred
Úrok 10% je stanovený na celé obdobie trvania vkladu, to je 3,5 roka. Keď si ho prepočítame na jeden rok, tak ako to uvádza väčšina bánk, dostaneme ročný úrok 2,86%.
Keďže vklad na 3,5 roka iné banky bežne neponúkajú, porovnali sme ho s 3-ročnými termínovanými vkladmi konkurenčných bánk. Podľa porovnania portálu FinancnaHitparada.sk by sa tento produkt umiestnil na 8. resp. 9.mieste v závislosti od výšky vkladu:
| 3-ročné termínované vklady pri vklade 6.500 EUR | 3-ročné termínované vklady pri vklade 20.000 EUR | ||
| ZUNO | 4,00% | J&T | 4,00% |
| Privatbanka | 3,70% | ZUNO | 4,00% |
| ČSOB | 3,50% | Privatbanka | 3,70% |
| Poštová banka | 3,50% | UniCredit Bank | 3,70% |
| UniCredit Bank | 3,10% | Poštová banka | 3,50% |
| Tatra banka | 3,00% | ČSOB | 3,50% |
| OTP | 3,00% | Tatra banka | 3,00% |
| VÚB | 2,75% | OTP | 3,00% |
| Volksbank | 2,30% | VÚB | 2,75% |
| SLSP | 2,20% | Volksbank | 2,30% |
| DEXIA | 2,10% | SLSP | 2,30% |
| DEXIA | 2,20% | ||
| Vstupné parametre: vklad klienta vo výške 6.500,00 € a 20.000 € na dobu 3 roky. V porovnaní je pre každú banku zobrazený termínovaný vklad s najvyšším úrokom. Stav k 3.5.2011 | |||
Zdroj: FinancnaHitparada.sk
Za predpokladu, že by sa prostriedky vyplatené vopred v hotovosti (teda úroky) opäť uložili na termínovaný vklad s rovnakou úrokovou sadzbou na rovnaké obdobie, vďaka úroku z úroku by vklad poskočil na 6. resp. 7. miesto a to s úrokom 3,09%.
Úrok vyplácaný hotovosti
Benefitom môže byť, že banka vypláca úrok vopred a v hotovosti pri založení vkladu. Výška získaného úroku je znížená o 19%-nú daň, keďže banky štandardne vyplácajú klientom úrokový výnos až po zdanení.
Predčasné ukončenie vkladu
Pokiaľ sa rozhodnete termínovaný vklad ukončiť predčasne, bude potrebné banke vrátiť celý úrok bez ohľadu na to, kedy bude vklad ukončený. Pozor však, lebo poplatok za predčasné ukončenie vkladu je rovný výške celého úroku pred zdanením.
To znamená, že napríklad pri vklade 10.000 € Vám banka vyplatí v hotovosti pri založení vkladu 10%-ný úrok po zdanení, t.j. 810 EUR. Pokiaľ sa však rozhodnete v ktoromkoľvek momente vklad predčasne ukončiť, banke bude potrebné vrátiť úrok ale pred zdanením to znamená 1.000 EUR.
Na konci viazanosti termínovaného vkladu je možnosť buď vklad ukončiť, alebo sa vklad automaticky obnoví ale už na obdobie 6 mesiacov.
Záver
Sledovaný termínovaný vkladu patrí v porovnaní s konkurenciou medzi priemerne úročené. Nevýhodný je poplatok za predčasne ukončenie termínovaného vkladu, pretože ak sa stane, že vklad bude potrebné predčasne ukončiť, banke budete musieť vrátiť viac, ako ste získali na úrokoch.
autor ja analytikom portálu www.FinancnaHitparada.sk
Autor: Maroš Ovčarik
