BRATISLAVA. Je 100 eur za maródku so zlomeným prstom veľa či málo? A 600 eur za zlomenú ruku, či 6000 za to, že už nikdy nebudete počuť, je už dosť?
Ak prídete o zdravie, žiadna poistka vás nevylieči. Ak sa vám však stane vážny úraz, ktorý zanechá trvalé následky, je lepšie dostať od poisťovne 10-tisíc eur, ako tisícku či nič. A na to potrebujete dobrú poistku.
Pri športe aj doma Najviac úrazov hlásia ľudia poisťovniam v zime a koncom leta. „Najčastejším zdrojom úrazov býva rekreačná činnosť vrátane športu, vychádzok, turistiky, ale veľa úrazov sa stáva aj doma,“ hovorí Lucia Muthová z Allianz Slovenskej poisťovne. Výsledkom bývajú najčastejšie zlomeniny, podvrtnutia, pomliaždenia a rany.
Najčastejšie zranenia Muži - pracovné úrazy, autonehody, úrazy pri športe, pády z rebríka, strechy, lešenia, poranenie kolien, zlomeniny a pomliaždenia končatín, tržné rany. Ženy - v domácnosti (popáleniny pri varení), rezné rany na rukách (krájanie), pošmyknutia, podvrtnutie členkov (vysoké opätky), zlomeniny predlaktia. Zdroj: Allianz Slovenská poisťovňa
Rozdiely medzi dospelými a deťmi pritom nie sú veľké. Akurát dieťa sa zraní pri páde zo skrine a otec pri páde z rebríka či zo strechy. Ženy sa najčastejšie porežú alebo popália pri varení.
Podľa poisťovní je dobré vedieť, akú poistku máte uzatvorenú, nepripravíte sa tak zbytočne o peniaze. Takisto netreba byť lenivý a zabezpečiť si príslušné potvrdenia od lekára.
„Na riziká ako drobné úrazy a liečenie po úrazoch ľudia často zabúdajú a poistné plnenie si z nich ani nežiadajú,“ potvrdila Lenka Trebunová zo sprostredkovateľskej spoločnosti AWD.
Koľko poisťovňa zaplatí Stanovenie výšky poistného plnenia závisí od mnohých faktorov. Jednak je to samotný úraz, jeho komplikácie, priebeh hojenia, čas liečenia, trvalé následky a podobne.
Samozrejme, že to závisí aj od oceňovacích tabuliek, ktorými sa poisťovňa riadi pri výpočte výšky plnenia. Každá poisťovňa má vlastné tabuľky a aj preto sa môže stať, že ten istý úraz nebude v rôznych poisťovniach ohodnotený úplne rovnako.
„Klient si zlomil nohu a trvalým následkom je čiastočne obmedzená ohybnosť členka. Likvidátor, prípadne posudkový lekár ohodnotil tento trvalý následok desiatimi percentami z poistnej sumy. Ak si klient dohodol poistnú sumu 16 600 eur, získal plnenie vo výške 1660 eur,“ vysvetľuje na konkrétnom prípade Šimon Kollár z Wüstenrot poisťovne.
Ak by si zlomil ruku, záviselo by plnenie napríklad aj od toho, či išlo o ľaváka, alebo praváka.
Denné odškodné V prípade, ak by si klient dohodol poistenie dennej dávky za čas nevyhnutného liečenia úrazu, dostal by ďalšie peniaze. Ich výška by závisela od poistnej sumy, aj od počtu dní nevyhnutného ošetrenia.
Napríklad ak je denné odškodné dohodnuté na päť eur, za zlomeninu jedného článku prsta s liečením 22 dní vyplatí poisťovňa 110 eur, za popálenie 2. stupňa na 10 štvorcových centimetroch liečené 28 dní dostane človek 140 eur a za chirurgicky ošetrenú ranu s mesačným liečením poisťovňa vyplatí 150 eur.
Päť krokov, ako sa dostať k peniazom od poisťovne
1. Najprv lekár, potom poisťovňa Keď sa už úraz stane, predovšetkým je nevyhnutné, aby poškodený vyhľadal lekára, ktorý vykoná ošetrenie a nastaví liečbu. Stanovený liečebný postup pritom treba dodržiavať. Poistený hlási úraz do poisťovne až po celkovom ukončení liečby písomnou formou na predpísanom tlačive.
2. Priložte správy od lekára Súčasťou oznámenia sú aj správy od lekára o samotnom úraze, ako aj jeho liečbe. „K urýchleniu likvidácie poistnej udalosti prispeje doloženie fotokópií všetkých dokladov a zdravotných záznamov, týkajúcich sa vzniku a liečby úrazu. Napríklad záznamu z prvého ošetrenia, prepúšťacej správy z nemocnice, správy z odborných vyšetrení, rehabilitácie, záznamu o pracovnom úraze, policajnej správy a podobne,“ vymenovala Silvia Vonzová z Komunálnej poisťovne.
Klient tiež nesmie zabudnúť oznámiť poistnú udalosť v stanovenom termíne. „Týka sa to hlavne hospitalizácie a rizika liečenie úrazu,“ hovorí Lenka Trebunová zo spoločnosti AWD.
3. Ak peniaze potrebujete skôr Počas trvania liečby musí poistený informovať poisťovňu o priebehu liečby, čo mu umožní čerpať aj preddavky na poistnom plnení. Po vyliečení, respektíve ustálení trvalých následkov pošle poistený do poisťovne záverečnú správu. „Na základe nej poisťovňa uzatvorí poistnú udalosť a stanoví výšku poistného plnenia,“ hovorí Trebunová.
4. Ľahšie prípady Pokiaľ nejde o komplikované prípady, respektíve nejde o prípady úrazov, pri ktorých sú trvalé následky, likviduje a stanovuje výšku poistného plnenia odbor likvidácie poistných udalostí životného poistenia samostatne.
Na základe oznámenia o úraze stanoví posudková komisia poisťovne druh a rozsah následkov úrazu a podľa oceňovacích tabuliek, ako aj dohodnutej poistnej zmluvy stanoví príslušné percento z poistnej sumy, ktoré klientovi vyplatí.
5. Trvalé následky Pri komplikovaných prípadoch s trvalými následkami poisťovne spolupracujú s odbornými lekármi (z odboru chirurgie, ortopédie, neurológie a podobne). Trvalé následky sa hodnotia po dvoch – troch rokoch od vzniku úrazu, keď je najvyšší predpoklad ustálenia zdravotného stavu po úraze.
Posudzuje ich odborný likvidátor s posudkovým lekárom poisťovne. Na základe jeho odporúčania sa spracuje daná poistná udalosť a klientovi pošlú peniaze.
Ak sa úraz nestane, poistka zanikne
Čo by o úrazovom poistení mal vedieť každý, kto ho má uzatvorené, hovorí Lenka Trebunová zo sprostredkovateľskej spoločnosti AWD.
BRATISLAVA. Porezanie, zlomenina nohy, vyvrtnutý členok a podobne sú kryté úrazovým poistením. Je to samostatné poistenie bez sporiacej zložky, čo znamená, že poistený si takto kryje iba úrazy, nič si nešetrí ani nezhodnocuje.
Pokiaľ sa počas trvania poistenia stane úraz, poisťovňa po jeho prešetrení vyplatí poistenému poistné plnenie, ktorého výška závisí od zložitosti úrazu a dohodnutej poistnej sumy. Pokiaľ sa úraz nestane, po uplynutí stanovenej poistnej lehoty poistenie zanikne bez nároku na vyplatenie akýchkoľvek peňazí.
Aj ako pripoistenie Úrazové poistenie môže byť i pripoistením v životnom poistení. To znamená, že k sporiacej zložke je pripojené aj krytie úrazov. V takomto prípade je poistné o niečo nižšie ako pri samostatnom poistení.
Od čoho závisí cena Cena úrazového poistenia alebo pripoistenia závisí od poistných rizík, ktoré si poistený vyberie, od výšky poistnej sumy, veku a pohlavia poisteného a jeho zdravotného stavu.
Aké riziká pokrýva K hlavným rizikám úrazového poistenia patrí poistenie trvalých následkov úrazu, čas nevyhnutného liečenia úrazu, riziko drobných úrazov, hospitalizácia v dôsledku úrazu a smrť následkom úrazu. Minimálne riziká ako trvalé následky úrazu, liečenie úrazu a drobné úrazy by mali mať ľudia poistené na správnu poistnú sumu.
