Prehľad jarných akcií na hypotéky

Pozreli sme sa, akými zbraňami sa rozhodli v kampaniach zabojovať túto jar.

Prehľad akciových benefitov

A) Nulový vstupný poplatok

Najčastejším lákadlom je odpustený vstupný poplatok. Jednotlivé banky si za poskytnutie hypotéky účtujú štandardne poplatok 0,7% až 0,9% z výšky úveru čo pri hypotéke vo výške napríklad 50.000 € znamená sumu 350 až 450 eur. Odpustenie poplatku by však nemalo hrať rozhodujúcu úlohu pri výbere banky.

Oveľa dôležitejšiu úlohu zohrávajú rozdiely v úrokovej sadzbe. Tie spôsobia niekoľkonásobne väčšie rozdiely ako je úspora na poplatku.

Poplatok aktuálne odpúšťajú:

• ČSOB,
• OTP,
• Tatrabanka,
• UniCredit,
• VÚB.

Prima banka ho odpustí len tým, ktorí majú fixáciu úrokovej sadzby 3 a viac rokov a zároveň majú v banke otvorený balík služieb Osobný účet. Volksbank ponúka možnosť získať zľavu 45% zo vstupného poplatku po splnení bankou stanovených podmienok.

B) Úrokové sadzby rovnaké pre každého

Časy, keď sa úrokové sadzby na hypotékach počas akcií blížili v niektorých bankách až k trom percentám sú preč. Sadzby úverov v posledných mesiacoch postupne rastú.

Aktuálne je podľa údajov NBS priemerná sadzba pre novoposkytnuté hypotéky na Slovensku 5,15 % p.a. Keď si chce človek nájsť najvýhodnejšiu ponuku, nemá to jednoduché.

Ako vyplýva z prieskumu portálu FinancnaHitparada.sk, svoju sadzbu sa človek často dozvie len osobnou návštevou na pobočke, pretože banky skutočné sadzby nezverejňujú.

Preto je pozitívne, keď banky v takejto situácii ponúknu sadzbu, ktorá je jasne stanovená a čitateľná.

Vybrané banky, ktoré aktuálne ponúkajú sadzbu, ktorá je rovnaká pre každého klienta:

• UniCredit bank ponúka pri 2-ročnej fixácii úrokovú sadzbu rovnakú pre každého vo výške 4,2% p.a.
• Volksbank pri 3 ročnej fixácii ponúka 4,40 % p.a.
• Prima banka pri 3-ročnej fixácii ponúka sadzbu 4,79% p.a.

C) Ďalšie benefity

ČSOB odpúšťa 3 mesačné splátky. Banka takto odpúšťa jednu splátku v jednom fixovanom období počas troch za sebou nasledujúcich období fixácie, to znamená, že pri 3-ročnej fixácii každé 3 roky.

Akcia platí len pre úvery s fixáciou úrokovej sadzby na 3 a viac rokov. Klient okrem iného musí aktívne využívať bežný účet (mesačne kredit na účte min. 400 eur, 1 zrealizovaný trvalý príkaz a 1 inkaso).

O odpustenie musí klient banku požiadať, neudeje sa automaticky. Suma všetkých troch odpustených splátok môže dosiahnuť maximálne 1.500 €.

Tatrabanka umožňuje každý mesiac predčasne splatiť časť hypotéky nad rámec bežných mesačných splátok bez poplatku. Poplatok za aktiváciu takéhoto zrýchleného splácania je počas akcie nulový.

Nevýhodou je, že banka počas obdobia zrýchleného splácania navyšuje klientovi úrokovú sadzbu o 0,30 %. Maximálna výška mimoriadnej splátky mesačne je 3-násobok bežnej splátky.

Slovenská sporiteľňa spustila kampaň v ktorej komunikuje úver na bývanie s doživotne garantovanou splátkou. Klienti takto získajú istotu, že splátka sa počas celej splatnosti nezmení.

Na druhej strane však klienti prichádzajú o možnosť v prípade, že na trhu budú výhodnejšie ponuky iných bánk, predčasne vyplatiť tento úver na bývanie jednorázovo bez poplatku. Klienti však majú možnosť každý rok predčasne splatiť 10 % zo zostatku úveru bez poplatku.

OTP Banka zase ponúka do konca roka 2012 nulovú splátku pre úvery s fixáciou minimálne 3 roky. Tu však nedochádza k skutočnému odpusteniu splátky, len k odloženiu splácania na neskôr.

Viacero bánk ponúka možnosť získať zvýhodnené úrokové sadzby za podmienky využívania ostatných produktov danej banky (najčastejšie otvorenie bežného účtu a presmerovanie mzdy na tento účet, poistenie splácania úveru a poistenie nehnuteľnosti v tejto banke apod.).

D) Porovnanie hypoték pri 3-ročnej fixácii

Podľa portálu FinancnaHitparada.sk, ktorý porovnáva úrokové sadzby získané osobnými návštevami pobočiek bánk.

(hypotéka 45.000 €, doba splatnosti 15 rokov)

Porovnané sú len banky s celoslovenskou pôsobnosťou. V zaplatenej sume celkom sú zahrnuté všetky splátky, všetky poplatky a náklady na zriadenie záložného práva. Mesačná splátka je vrátane poplatku za vedenie úverového účtu.

Údaje o osobe, ktorá navštívila pobočky bánk: Vek 36 rokov, vysokoškolské vzdelanie, ženatý, 2 deti, hrubý príjem 1100 €, hrubý príjem manželky 830 €, nečerpá žiadne úvery, nevyužíva služby danej banky s výnimkou bežného účtu. Hodnota zakladanej nehnuteľnosti bola 75.000 €.

Väčšina akcií končí koncom apríla, resp. v priebehu mesiaca máj.

Aktualizácia dňa 26.03.2012

autor je analytikom portálu FinancnaHitparada.sk

Autor: Maroš Ovčarik