Nesplácanie dlhov je lacnejšie, banky hovoria o amnestii vlády

Od februára znížili banky a nebankové inštitúcie na základe nariadenia vlády úroky z omeškania.

Môžu byť maximálne do výšky 5,75 percenta.

BRATISLAVA. Postihy dlžníkov, ktorí meškajú so splátkou, sa znížili. Od februára totiž banky a nebankové spoločnosti znížili v cenníkoch úroky za omeškanie o tri percentuálne body. Maximálne môžu byť 5,75 percenta.

Ich strop určilo nariadenie vlády. Nariadenie vlády sa týka všetkých retailových úverov, ku ktorým sa po februári vyrubuje sankcia alebo úrok z omeškania.

Bez ohľadu na to, kedy bol úver poskytnutý.

Vyššia ochrana dlžníka

Sankčný úrok

Fakty

vláda od januára stanovila, že maximálna výška úroku z omeškania je päť percentuálnych bodov nad základný úrok Európskej centrálnej banky. Ten je dnes vo výške 0,75%.
predtým bol sankčný úrok v maximálnej výške 8,75 percenta, platil nielen pre bežných klientov bánk, ale aj v úverových vzťahoch medzi podnikateľmi

Zmiernením úrokov za omeškanie sa zvýši ochrana dlžníkov v občianskoprávnych vzťahoch, tvrdí ministerstvo spravodlivosti.

Veriteľovi plynie úrok za úver, banky si môžu dať do zmluvy pokuty či náhrady škody. Tvorca zákona predpokladá, že ak sankčné úroky klesnú, mnohí klienti sa skôr dostanú z reťaze nesplácania záväzkov.

Strop na úrok v omeškaní vo výške 5,75 percenta je príliš výhodný, vraví Vladimír Hrtko zo Slovenskej bankovej asociácie. Ak sa dlžník omešká so splácaním úveru, banka mu splátku úročí sankčnou sadzbou len počas dní, keď je v omeškaní. Pri splátke 500 eur tak dlžníkovi hrozí za každý deň sankčný úrok osem centov.

Postih si banky uplatňujú deň po termíne splatnosti nezaplatenej splátky. Klienta upozornia na omeškanie SMS správou či telefonicky. Neskôr prichádzajú upomienky.

„Výška poplatku za upomienku sa pohybuje v bankách od 10 do 25 eur,“ tvrdí analytik portálu Finančná hitparáda Maroš Ovčarik.

Banková asociácia tomuto ústupku dlžníkom vyčíta, že nerieši skutočný problém veriteľov, teda vymožiteľnosť práva. „Ide o principiálne morálny hazard a amnestie na úvery. Zníženie úroku porušuje záväzky a dlžníka nepriamo nabáda, aby neplatil,“ hovorí Hrtko.

Banky ako veritelia sa k peniazom chcú dostať najrýchlejšie. Zdĺhavé súdne a exekučné konania predstavujú pre ne ďalšie náklady

„Zmena v zákone bude mať negatívny dosah na výnosy banky,“ tvrdí Štefan Frimmer zo Slovenskej sporiteľne.

Disciplína sa nezhoršuje

Obavy z nárastu nesplácania úverov nekorešpondujú so štatistikou. Pri spotrebných úveroch banky k decembru zaregistrovali len v 7,85 percenta prípadov meškanie splátky. Medziročne sa meškanie zlepšilo o dva percentuálne body.

Pri úveroch na bývanie dosiahla úverová delikvencia 4,1 percenta, medziročne sa nezmenila.

„Až 95 percent úverov splácajú klienti bez problémov, je to pozitívny trend,“ povedal Aleš Kos z nebankovej spoločnosti Cetelem. Dlžníci sú viac zodpovední, po medializáciách s exekúciami sú informovanejší a využívajú poistky pre prípad straty práce.

Podnikateľom úrok stúpol

Od februára sa menili úroky z omeškania aj medzi podnikateľmi. V ich prípade sa sankcie zvýšili až na 9,75 percenta. Prísnejšou úpravou sa rezort spravodlivosti odvolal na Smernicu Európskeho parlamentu o boji proti oneskoreným platbám v obchodných transakciách.

Podnikateľ môže od neplatiča žiadať náhrady škody aj paušálnu náhradu nákladov do 40 eur. Netýka sa to bežných klientov bánk, tí sú pod silnejšiu ochranu Občianskeho zákonníka.