BRATISLAVA. Do novely zákona o bankách, ktorú v stredu schválila vláda, sa dostalo aj ustanovenie, ktoré zakáže pobočkám zahraničných bánk u nás poskytovať hypotekárne úvery. Do právnej normy sa dostalo bez upozornenia.
V návrhu, ktorý prešiel pripomienkovým konaním, podľa Slovenskej bankovej asociácie toto ustanovenie ešte nebolo. Je to diskriminačné ustanovenie, ktoré sa neprimerane uplatňuje len na pobočky zahraničných bánk, tvrdí asociácia.
Ak prejde novela, ktorá má platiť od 10. júna, v parlamente vo vládou navrhnutej podobe, banková asociácia nevylúčila súdny spor proti Slovensku pred európskymi inštitúciami. Tvrdí totiž, že dôjde k porušeniu slobody usadiť sa a poskytovať služby.
Úvery cez vklady klientov
Fakty
Zákon o bankách
- vláda ju schválila v stredu 20. februára tohto roka,
- ak ju odobria poslanci, bude platiť od 10. júna 2013,
- zakazuje pobočkám zahraničných bánk, aby poskytovali hypotekárne úvery v zmysle zákona o bankách, teda financované cez hypotekárne záložné listy, čo je podmienka na čerpanie úveru pre mladých,
- klasické hypotéky tvoria 20 percent všetkých úverov na bývanie, poskytuje ich u nás osem bánk.
- len spotrebné úvery na bývanie poskytujú mBank, Oberbank, Poštová banka a BKS Bank
Zákon zakáže pobočkám zahraničných bánk, aby financovali hypoúvery cez hypotekárne záložné listy, teda cez cenné papiere, ktoré banka predáva na trhu, aby mala na požičanie peňazí kapitál.
Pobočky teda budú nútené hypotéky financovať buď z vkladov klientov, alebo z iných zdrojov, napríklad z medzibankových úverov či z predaja štátnych dlhopisov.
Dnes má pobočka zahraničnej banky u nás na výber. Osobitné hypotekárne obchody môže robiť, lebo jej v tom zákon nebráni.
Od júna bude poskytovať len spotrebné úvery na bývanie. Tie sa riadia Občianskym a Obchodným zákonníkom. S takýmto úverom sú spojené nižšie náklady na vybavenie aj celkovú administratívu.
V ponuke ich má 12 bánk. Preferujú ich, lebo poskytnutá výška úveru nie je obmedzená do 70 percent hodnoty nehnuteľností.
„Ak si zoberiete stopercentnú hypotéku, nie je vylúčené, že banky ju skombinujú: 70 percent klasickou hypotékou a zvyšok spotrebným úverom. Všetko pod hlavičkou rovnakej zmluvy,“ tvrdí Maroš Ovčarik z portálu Finančná hitparáda.
UniCredit sa prispôsobí?
Len spotrebné úvery na bývanie u nás poskytuje napríklad mBank či Oberbank. Prispôsobiť sa bude musieť UniCredit Bank. Stane sa pobočkou zahraničnej banky a bude riadená z Česka, rovnako ako mBank. „Kým to parlament neschváli, je to stále návrh. Podporujeme stanovisko bankovej asociácie,“ tvrdí Zuzana Ďuďáková z UniCredit Bank.
Pobočka nebude môcť poskytovať ani hypotéky pre mladých. Nimi štát a banka znižujú klientom do 35 rokov úrok na prvých päť rokov o tri percentuálne body.
Už poskytnuté hypotéky dobehnú a banka ich bude financovať cez záložné listy. Zákon jej to zakáže až pri nových hypotékach. UniCreditu odkedy sa stane pobočkou.
Podnet prišiel od NBS
Zákaz poskytovania hypoték pobočkami zahraničných bánk do novely presadila Národná banka Slovenska (NBS). Oslovené banky tvrdia, že ním reagovala na UniCredit.
Centrálna banka chce totiž bankám sťažiť možnosť, aby sa zmenili z dcérskych bánk, ktoré sú pod kontrolou NBS, na pobočky. Tie majú len oznamovaciu povinnosť.
NBS v septembri upozornila, že pobočky znamenajú pre bankový sektor riziko. Obáva sa, že prenosu rizík z materskej banky v rizikových krajinách na naše pobočky nedokáže zabrániť. „Novela je v záujme zabezpečenia ochrany spotrebiteľa pri osobitných hypotekárnych obchodoch,“ vraví Jana Kováčová z NBS.
