Pri sporení v poistení nebude garancia úroku 2,5 percenta, ale len 1,9 percenta. Rozdiel doplatí klient v drahšej poistke.
BRATISLAVA. Od januára budúceho roka môže zdražieť kapitálové životné poistenie. V ňom si klient platí nielen za krytie rizík napríklad úmrtia, ale časť poistného dáva poisťovni na sporenie.
Za zhodnotenie sporenia zodpovedá poisťovňa, preto sa snaží investovať peniaze čo najbezpečnejšie. Klientovi teda garantuje, že jeho peniaze zhodnotí istým percentom.
Ide o takzvanú technickú úrokovú sadzbu, ktorá je do konca roka maximálne do 2,5 percenta. Vyššia môže byť len vtedy, ak sa poisťovni darí lepšie zhodnotiť rezervy.
Novým poistkám však garantovaný úrok od januára klesne na 1,9 percenta. Rozhodla o tom Národná banka Slovenska (NBS).
Sadzba závisí od dlhopisov
Technická sadzba sa dá laicky opísať ako rozdiel medzi sumou, na ktorú je klient poistený, a súčtom jednotlivých platieb poistného za roky poistenia.
Rozdiel je zhodnotenie, ktoré zarobí poisťovňa investíciami do bezpečných aktív, napríklad do štátnych dlhopisov.
NBS sa rozhodla znížiť garantovaný výnos pre nízke úročenie slovenských štátnych dlhopisov, do ktorých poisťovne investujú.
„Výška sadzby sa môže líšiť podľa meny, na ktorú zmluva znie, za predpokladu, že to nebude predstavovať viac ako 60 percent sadzby emisií obligácií štátu, na ktorého menu zmluva znie,“ tvrdí hovorkyňa NBS Jana Kováčová.
Znížením sadzby sa snaží centrálna banka dosiahnutie garancií zreálniť. Chce zabrániť tomu, aby sa poisťovne predbiehali vo výške úrokov a šli do vysoko rizikových investícií, aby dosiahli vyššie výnosy.
NBS nepriamo chráni kapitálové zdravie nielen poisťovne, ale zaručuje klientovi, že mu bude poisťovňa schopná vyplatiť poistku aj o 40 rokov.
Zasiahne to nové poistky
Čím je nižšia garantovaná sadzba, tým klient viac zaplatí na poistke. Vďaka vysokej sadzbe v minulosti mali kapitálové životné poistky úspech.
Garantované zhodnotenie 2,5 percenta platí od roku 2008, predtým bola garancia 4,6 percenta. Staršie poistky však mali oveľa drahšie pripoistenia.
Zdražovanie poistiek sa nedotkne starých zmlúv, ale len tých, ktoré klienti uzavrú od januára. Zmena sa dotkne aj klientov, ktorí si budú po novom roku chcieť dopoistiť riziká na existujúcich zmluvách.
Poisťovne zatiaľ nechcú prezradiť, o koľko by mohli poistky zdražieť. Vraj to závisí od rizík, na ktoré sa chce klient poistiť, a tiež od obdobia, na ktoré bude poistený.
„Keďže percento od januára 2014 klesne, poisťovňa už nebude môcť pripisovať k rezervám klientov také sumy ako doteraz. Ak klienti budú chcieť dosiahnuť rovnakú sumu na konci poistenia, na rozdiel od aktuálnych podmienok budú musieť platiť viac,“ tvrdí hovorkyňa Generali Lucia Makayová.
Allianz – Slovenská poisťovňa tvrdí, že zmeny v garanciách nebudú mať vplyv na cenu poistiek. Nepriamo to však ani neodmieta, lebo tvrdí, že poistky uzavreté do konca roka budú výhodnejšie.
„V súčasnosti sa pripravujú aktivity, ktoré budú klientov o tejto zmene informovať a zároveň ich upozornia na výhodnosť uzatvorenia nových kapitálových životných poistení do konca roku,“ vraví hovorca Gabriel Tóth.
Axa tvrdí, že zníženie garancií ovplyvní pripoistenia investičného a rizikového životného poistenia, ktoré kryjú riziko chorôb.
Podľa prepočtov OVB Allfinanz Slovensko bude 0,6-percentný rozdiel v sadzbe viditeľný hlavne pri dlhodobejších životných poistkách, teda na 30 až 40 rokov.
„Tam môže byť na konci poistného obdobia rozdiel v poistnej sume na dožitie v priemere až desať percent z tejto sumy,“ tvrdí produktový analytik OVB Jozef Fronc.
