BRATISLAVA. Odhadom tritisíc ľudí z pol milióna sporiteľov, ktorým prispieva na dôchodkové sporenie aj ich zamestnávateľ, si koncom roka vybralo predčasne svoje úspory z tretieho piliera. Na ruku získali 80 percent z nasporenej sumy, o zvyšnú pätinu prišli.
Sporitelia tak urobili v čase, keď sa schvaľovali zmeny v treťom pilieri a o zmenách ich informovali aj doplnkové dôchodkové spoločnosti.
Koľko si mohli vybrať
Čo sa zmenilo
Tretí pilier
- Kto podpíše dodatok alebo novú zmluvu, nárok na dávky mu vznikne v dôchodkovom veku; ak chce peniaze skôr, najskôr po 10 rokoch si môže vybrať len svoje príspevky, má nárok na daňovú úľavu.
- Pre ostatných platia pôvodné dávkové plány, sporitelia sa vedia dostať k úsporám skôr.
Zvýšenú snahu sporiteľov dostať sa k svojim peniazom v závere roka ukazujú čísla o vývoji úspor v príspevkových fondoch v treťom pilieri.
Od konca novembra do začiatku roka klesli zhruba o osem miliónov eur, teda asi o pol percenta.
Zvýšený záujem o výber odstupného na konci roka potvrdil aj šéf AXA DDS Peter Socha, no aj ďalší správcovia.
Ak si sporitelia vybrali zhruba osem miliónov, znamenalo by to, že o 1,6 milióna eur prišli. Správcovia z tejto sumy potom dostali odmenu päť percent, teda asi 400-tisíc eur a výnos fondov sa zvýšil zhruba o 1,2 milióna eur.
Z pohľadu celého trhu nejde o veľké čísla. Doplnkové dôchodkové spoločnosti spravujú 1,35 miliardy eur, 95 percent sumy je v príspevkových fondoch. Časť takýchto sporiteľov potom uzavrela s DDS nové zmluvy, aj keď často s rovnakými podmienkami, aké mali dovtedy.
Ako asi uvažovali
Odstupné využívali sporitelia aj po minulé roky. Viac ľudí sa pred koncom roka mohlo pre túto možnosť rozhodnúť zrejme pre obavy, že ak zmluvu nezrušia do konca roka, prídu o možnosť odstupného.
Od januára platia nové pravidlá, ktoré s ním už nerátajú. Klient si bude môcť rýchlejšie vybrať len vlastné príspevky, no najskôr po desiatich rokoch od uzatvorenia zmluvy a len raz za 10 rokov.
Nové podmienky pre výplatu dávok však platia len pre tých, ktorí podpíšu dodatok k zmluve alebo pre nových klientov, ktorí uzatvoria zmluvu po prvom januári. Dodatok k zmluve môžu podpísať hocikedy.
Podľa nových pravidiel si klient môže vybrať len svoje príspevky vrátane výnosov z nich najskôr po desiatich rokoch.
Tí, čo podpíšu dodatok alebo uzatvoria novú zmluvu, si môžu uplatniť aj daňovú úľavu. Daňový základ si môžu znížiť najviac o 180 eur ročne, daň si tak znížia o 34 eur ročne.
„Podpísané dodatky sú zatiaľ rádovo v pár desiatkach kusov,“ uviedla vedúca oddelenia marketingovej komunikácie DDS stabilita Jana Volnerová.
No niektorí sporitelia, ktorí najprv zmluvu zrušili, podpísali novú do konca roka, takže nové podmienky pre nich aj tak neplatia.
Čo sa zmení
Ak ľudia berú tretí pilier ako sporenie na dôchodok, peniaze by si predčasne nemali vyberať.
Takmer všetci sporitelia majú staré zmluvy, ktorých súčasťou sú dávkové plány. Napríklad tým, čo uzatvorili zmluvu po roku 2010, vznikne nárok na dávku najskôr vo veku 55 rokov.
Ak podpíšu dodatok alebo uzatvoria novú zmluvu, dávku začnú poberať vtedy, ak dosiahnu dôchodkový vek. Dnes je to 62 rokov.
Správcovia im ju budú vyplácať najmenej päť rokov, no zákon hovorí aj o možnosti, že si kúpia doživotný dôchodok v životnej poisťovni. Môžu si uplatniť aj daňovú úľavu.
