Máte už niekoľko rokov uzatvorené kapitálové životné poistenie? Ak vám zavolá alebo zaklope na dvere finančný sprostredkovateľ s novou výhodnejšou poistkou alebo s dodatkom k poistke, mali by ste spozornieť.
Od januára sa totiž znížila technická úroková miera z 2,5 na 1,9 percenta.
Ak peniaze nezarábajú dosť
Ako sa menila v čase
Technická úroková miera
- Od januára 2014 je stanovená na 1,9 percenta
- Od marca 2006 bola stanovená na 2,5 %
- Od marca 2004 bola stanovená na 4%
- Pred rokom 2004 nebola centrálne stanovovaná. Poisťovne ju dávali aj na úroveň 6%.
Technická úroková miera pri kapitálových poistkách garantuje zhodnotenie vkladov na istej úrovni (do januára na 2,5 percentách, od januára na 1,9 percenta) aj v prípade, že výnos z investovania je nižší ako číslo technickej úrokovej miery.
To znamená, že ak pri investovaní poisťovňa nezarobí dosť, musí vaše peniaze zhodnotiť aspoň o percento technickej úrokovej miery.
Ak ste uzatvorili kapitálové životné poistenie najneskôr vlani, poisťovňa vám musí vaše peniaze zhodnotiť o 2,5 percenta. Ak by ste dnes menili poistku, tak len o 1,9 percenta.
„Nová technická úroková miera sa bude uplatňovať na novú poistnú zmluvu, ktorou si klient nahrádza starú s prenesenou odkupnou hodnotou,“ vysvetľuje Gabriel Tóth z Allianz SP.
Radšej pripoistenie
Ak vás bude napríklad finančný sprostredkovateľ presviedčať, že máte nevýhodnú poistku, napríklad nízke poistné krytie, a mali by ste si uzatvoriť úplne novú zmluvu s tým, že odkupnú hodnotu starej zmluvy prenesiete, nepočúvajte ho.
Dá sa to spraviť aj inak. „V prípade, že si klient chce na starej poistnej zmluve s vyššou technickou úrokovou mierou zvýšiť poistné krytie, nie je nutné uzatvárať novú poistnú zmluvu. Poistné pre navýšenú časť poistnej sumy alebo pre pridané riziko sa vypočíta s novou, aktuálne platnou technickou úrokovou mierou, pričom pôvodne dojednané poistné krytie zostáva v platnosti so starou technickou úrokovou mierou,“ konštatuje Judita Smatanová z Union poisťovne.
Ak napríklad máte na starej zmluve poistnú sumu iba 10-tisíc eur, ktorá sa počíta s technickou úrokovou mierou 2,5 percenta alebo aj viac, pri zvýšení poistnej sumy na 15-tisíc eur, sa 5-tisíc bude počítať s novou aktuálnou technickou úrokovou mierou 1,9 percenta a 10-tisíc eur podľa starej, teda 2,5 alebo aj viac percent.
Poistnú sumu si klienti zvyknú navyšovať pri zmene životej situácie, napríklad vyššej hypotéke.
Prečo by ste nemali pristúpiť na novú technickú úrokovú mieru
Koľko zaplatíte mesačne za poistku, pri rôznych úrovniach technickej úrokovej miery
Modelový príklad:
Vstupný vek klienta 30 rokov, poistná doba do 65 roku veku klienta, poistná suma 10 000 eur
Technická úroková miera - Mesačné poistné
- 1,9% - 23,21 eur
- 2,5% - 21,10 eur
- 4,5% - 15,29 eur
Poznámka:
- ide o klasické kapitálové životné poistenie pre prípad dožitia alebo úmrtia. To znamená, že v prípade úmrtia poisteného je oprávneným osobám vyplatená poistná suma. V prípade dožitia sa poistného konca poistnej doby je poistenému vyplatená poistná suma.
- ide o prepočet vplyvu zmeny TUM na výšku poistného.
Zdroj: Generali
