Výhodné úrokové sadzby na hypotéky zvádzajú mnohých k tomu, kúpiť si nehnuteľnosť alebo vymeniť súčasnú za väčšiu.
Aj keď aj nemáte vybranú konkrétnu nehnuteľnosť, môžete si začať vybavovať hypotéku už teraz. Buď si môžete vybaviť hypotekárny prísľub alebo takzvanú hypotéku naopak.
Obe formy majú spoločné to, že nemusíte banke okamžite preukázať, ktorú nehnuteľnosť plánujete kúpiť a založiť.
V čom je rozdiel?
Hypotekárny certifikát je dokument, ktorý banka vystaví na základe posúdenia vášho príjmu. Certifikát potvrdzuje bonitu klientov na poskytnutie hypotéky v určitej výške za určitých podmienok. Platnosť certifikátu závisí od konkrétnej banky, zvyčajne je to 3 mesiace. To znamená, že do tej doby si musíte nájsť nehnuteľnosť, ktorú založíte v prospech banky.
Nevýhodou hypotekárneho certifikátu je, že banka nemusí garantovať schválenie hypotéky za všetkých podmienok, ktoré sú uvedené na certifikáte, konštatuje hypotekárna brokerka Miriam Bolješiková zo Smart Brokers. To znamená, že ak sú teraz úrokové sadzby na úrovnik 2,5 percenta a o tri mesiace budú vyššie, banka vám môže schváliť hypotéku s vyššou úrokovou sadzbou.
"Hypotekárnym certifikátom si klient môže rezervovať úrokovú sadzbu, zároveň má informáciu o maximálnej výške hypotéky, teda hranice do ktorej môže banka poskytnúť klientovi úver na základe údajov o jeho finančnej situácií poskytnutých v žiadosti.
Úroková sadzba na hypotekárnom certifikáte má však informatívny charakter. Po predložení dokladov k nehnuteľnosti môže byť sadzba upravená v závislosti od lokality a hodnoty nehnuteľnosti," vysvetľuje hovorkyňa VÚB Banky Alena Walterová.
Garantuje úrokovú sadzbu
„Nakoľko pri hypotekárnom certifikáte banka negarantuje konečné schválenie hypotéky za podmienok v certifikáte, výhodnejšou voľbou pre klienta je takzvaná hypotéka naopak, čo je vlastne hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť, odporúča Bolješiková.
Jej výška, ako aj úroková sadzba sú zo strany banky záväzné a podmienené podpisom úverovej zmluvy. Najneskôr do 6 mesiacov od podpisu úverovej zmluvy je potrebné banke špecifikovať nadobúdanú nehnuteľnosť.
Veľkou výhodou v porovnaní s hypotekárnym certifikátom je, že sa dá využiť aj pri hypotéke pre mladých.
Iba dve banky
Nevýhodou však je, že na Slovensku ju poskytuje len minimálne množstvo bánk.
"Banka ponúka aj hypotéku na nešpecifikovanú nehnuteľnosť. Klient túto možnosť môže využiť, keď ešte nemá vybratú konkrétnu nehnuteľnosť. Po schválení úveru klient podpíše úverovú zmluvu, kde nebude špecifikovaná nehnuteľnosť. Nehnuteľnosť je potrebné špecifikovať do 6 mesiacov po podpise úverovej zmluvy, až následne je možné čerpanie úveru. Úrokové sadzby sú rovnaké ako pri klasickej hypotéke," konštatuje hovorkyňa ČSOB Zuzana Eliášová.
V Tatra banke existuje "nadobudnutie neznámej nehnuteľnosti. V tomto prípade je možné schváliť úver, podpísať s klientom zmluvy a garantovať mu 6 mesiacov sadzbu, ale ako zabezpečenie slúži iná nehnuteľnosť, ktorú pri schvaľovaní úveru vieme posúdiť a naceniť," tvrdí hovorkyňa Tatra banky Marína Masárová.
Zvyšné banky sa vyjadrili, že ponúkajú klasickú hypotéku alebo hypotekárny certifikát.
