BRATISLAVA. Mladý 24-ročný človek začne pracovať ako učiteľ. Dostane priemerný nástupný plat 583 eur. Rád by sa osamostatnil, odsťahoval od rodičov a kúpil si vlastný byt. Plat učiteľov sa odvíja od odpracovaných rokov. Po piatich odpracovaných rokoch by sa mu plat mal zvýšiť v priemere o 220 eur. Plat si však môže ešte o pár eur zvýšiť, ak sa ďalej vzdeláva, prilepšiť si môže aj v prípade, ak vedie v škole krúžok.
A práve tento fakt – postupné zvyšovanie platu – banka pri posudzovaní nebude brať do úvahy. Prikáže jej to nový zákon o úveroch od ministerstva financií, ktorý včera schválila vláda. Novinky majú byť účinné od marca budúceho roka. Po novom budú musieť banky pri posudzovaní, či človek má nárok na úver a v akej hodnote, brať do úvahy len jeho aktuálny príjem.
Ak by mal príjem v priebehu rokov klesnúť, banka to bude musieť zohľadňovať. Napríklad, ak by šiel klient do dôchodku, musí banka pri schvaľovaní úveru vziať tento fakt do úvahy.
Menej úverov či nižšie pôžičky
Novinkou chce ministerstvo zabezpečiť, aby „bol príjem spotrebiteľa dôkladne posudzovaný a aby sa jeho posudzovanie nezakladalo na predpokladoch, očakávaniach či prísľuboch, ale na preukázateľných a overiteľných podkladoch,“ píše v dôvodovej správe k zákonu.
Veľký problém to môže spôsobiť už spomínaným učiteľom, ktorým plat rastie tabuľkovo podľa odrobených rokov.
„Banky budú prísnejšie posudzovať, či bude človek schopný úver splácať?. Môže sa tak stať, že buď dostane nižšiu pôžičku, alebo ju nedostane vôbec,“ ozrejmuje dosahy finančný analytik portálu financnykompas.sk Maroš Ovčarik.
Pedagógovia tak doplatia na to, že sa im už roky nedarí vybojovať si vyššie platy. V rámci krajín OECD sa už dlhodobo pohybujú na posledných priečkach.
Rovnako negatívne sa nové pravidlá dotknú aj štátnych úradníkov, ktorým sa tiež zvyšujú platy podľa tabuľky.
Kontraproduktívna môže byť novinka pri úveroch aj pre zámer vlády – zabrániť odlevu mozgov a nalákať z cudziny na Slovensko späť odborníkov. Nalákať ich chce práve na prácu vo verejnom sektore, teda v ústredných orgánoch štátnej správy, na verejných či štátnych vysokých školách, v Slovenskej akadémii vied alebo vo výskumných ústavoch. Síce vláda sľubuje za návrat do domoviny príspevok do sumy 50tisíc eur, ale platy by mali mať tabuľkové.
Ministerstvo financií v nariadení pre banky nevidí diskriminačné podmienky, keďže k zmene platov na základe rôznych dohodnutých kritérií dochádza nielen pri štátnych zamestnancoch, ale aj v súkromnom sektore či topmanažmente.
Ďalšie, prísnejšie pravidlá pri posudzovaní úverov na bývanie už vlani bankám navrhla Národná banka Slovenska, ale len vo forme odporúčania. V súčasnosti ho vláda pretavuje do zákona, platiť má od marca 2016.
Bezplatné odstúpenie od zmluvy
Obmedzenie pri úveroch nie je jediná kritizovaná zmena, ktorú ministerstvo v zákone pripravilo. Po novom napríklad budú môcť klienti odstúpiť od zmluvy o úvere na bývanie bez uvedenia dôvodu do 14 kalendárnych dní odo dňa podpísania kontraktu.
Podľa rezortu financií ide o významný inštitút ochrany klienta. „Štrnásťdňová lehota má spotrebiteľovi umožniť plne si uvedomiť svoje práva a povinnosti plynúce zo zmluvy a poskytnúť dostatok času na porozumenie, zváženie a overenie všetkých informácií,“ argumentuje ministerstvo financií.
Ovčarik však pri zmluve na úver na bývanie vidí problém. „Neviem si reálne v praxi predstaviť situáciu, že klient kúpi byt, podpíše úverovú zmluvu a kúpnu cenu zaplatí z úveru. Čo by sa dialo, keby následne odstúpil od zmluvy a predávajúci by mu nevrátil kúpnu cenu,“ pýta sa.
Problémy pri odstúpení od zmluvy vidí aj na katastri. Potom, ako človek dodá potrebné papiere a zaplatí kolok, bežia procesy potrebné na zmenu vlastníckeho práva. Po odstúpení od zmluvy by musel človek opäť nehnuteľnosť prepisovať na pôvodného majiteľa.
