Štvrtok, 28. január, 2021 | Meniny má AlfonzKrížovkyKrížovky

Načítavam moment...
Momentálne nie ste prihlásený

Nestačí vám hypotéka? Kde zohnať ďalšie peniaze na bývanie (prepočty) (Späť na článok)

Pridajte priamu reakciu k článku

1 2 >

Hodnoť

 

Tu je návod pre tých, ktorí o vlastnom bývaní začnú premýšľať včas:

Keď 19 ročný pracujúci človek, ktorý býva u rodičov, odloží zo 600 eurového platu 210€, po šiestich rokoch má nasporenú sumu 15.000€. Keď sa rovnako finančne zodpovedne bude správať aj jeho priateľka, spolu budú mať vo veku 25 nasporených 30.000€. Ak priateľku nemá, mesačne si odloží viac.

V regióne, kde je bežný plat 600€, stojí 3izbový byt 70.000€. Pri hypotéke vo výške 40.000€, na 30 rokov, pri 4% úroku, je mesačná splátka 191€. Životné poistenie na 20.000€ stojí max. 20€. (Ak by sa ozaj niečo stalo, soc.poisť. vypláca ešte aj vdovský a sirotský dôchodok.)

Dvojicu so spoločným príjmom 1200€ stojí takto bývanie aj s energiami cca. 400€. Vo veku 26 rokov si môžu zakladať rodinu vo vlastnom. Niekoľko rokov pred dôchodkom budú mať hypotéku splatenú.

Ak človek priateľku nemá, stačí mu aj lacnejší 1izbový byt.


Hypotéku nedokážem vysvetliť ľuďom (netvrdím, že patríš medzi nich):
-ktorí si nemyslia, že bezdetný človek, ktorý býva u rodičov, si zo 600€ platu nedokáže odložiť aspoň 200€
-ktorí si myslia, že jedna osoba potrebuje bývať v dvoj- alebo trojizbovom byte
 

A celkom

ideálne je , keď má takto finančne zodpovedný mladý človek aj rovnako zodpovedných rodičov.
Takže majú nastavenú životnú úroveň tak rovnobežne s výškou prijmu a počtom detí , že zvládnu pomôcť aspoň tých 30% deťom na prvé bývanie . Aby im stačila normálna najvýhodnejšia hypotéka bez všelijakých spotrebakov atď. A od tých rodičov by to nemalo byť vo forme pôžičky, ale daru ( respektíve vo forme určitého " predčasného " dedičstva ).
Samozrejme , sú určité životné situácie , kedy tento ideálny scénár z rôznych ( aj objektívnych) dôvodov nefunguje. Takých mladých úprimné ľutujem, musia to mať veľmi ťažké.
A opačné prípady ( kedy sa zas deťom dá pomôcť oveľa viac, ideálne až úplnou kúpou toho , aspoň štartovacieho bytu ) zas mladým prajem .
V správne zdravých rodinách sa rodičia snažia pomôcť najviac ako sa dá, a deti sa zas snažia prejaviť vďačnosť najviac ako sa dá. A revanšovať sa rodičom, keď sa situácia obráti, a ich životná situácia bude lepšia.
No a stavba minimálne 200 štvorakovych " domčekov " do ktorých sa púšťajú ľudia s 800 - 1000 € prijmami s minimálnymi vankúšami , lebo presne toto pustí hypotéka do životného minima je pre mňa úplne nepochopitelná vec. A takýto ľudia zrejme dospelým deťom veľmi nepomôžu.
 

 

Tento prepočet je typický našský, slovenský a určite veľmi "zdravý". Vďaka takémuto "zdravému" životnému štýlu máme zodratých dôchodcov, ktorí si nič neužili a v 70 tke sú na odpis a mladých ktorí nič sami nezarobili a nedosiahli, majú akurát tak nadštandardné požiadavky a samozrejme na svojich rodičov sa v starobe vykašľú. Namiesto tohto modelu považujem za zdravý ten v bohatých krajinách - rodičia svoje deti vychovajú a pripravia do ostrého života, potom sa detičky o seba postarajú sami a rodičov možno vidieť v pokročilom veku kade tade po Európe ako si užívajú starobu. A ak raz zomrú tak samozrejme ich majetok dedia ich deti ale dovtedy žiadne výpomoci rozdávanie a pod. Čo si starí zarobili to si aj užijú. A čuduj sa svete tento model je v bohatom svete celkom úspešný a overený v praxi. Ten slovenský zatiaľ v praxi priniesol zadĺženú a nesamostatnú mladú generáciu ktorá bude svoje hypotéky splácať tak do 60 tky ak sa dovtedy nič zlého nestane. Lebo nepredvídané udalosti (napríklad koronavírus) si di svojho životného plánu nazakalkuloval ani jeden hypotekár. Však vďaka tomu tu máme cez 150 tisíc žiadateľov o odklad dlhov lebo teraz nemám sorry. výborná cesta k blahobytnej spoločnosti na prospech budúcich generácii:-)
 

Samozrejme

nedá sa to zovšeobecňovať , funguje to všade inak , rodina po rodine, človek po človeku.
U mňa to ale takto funguje a necítim to ako nejakú obeť voči deťom.
Moje príjmy a ich pravidelnosť sa nedajú porovnať s obdobim mojej mladosti. Tiež ani moje výdavky.
Deti mám dve . Starší žije v Prahe. A ešte nie je rozhodnutý, či tam ostava , alebo sa po pár rokoch vráti. Takže je to presne tak , ako je v tvojom ideálnom zapadoeurópskom scenári, sám sa vykopol z Mamahotela , lebo Prahu miluje . Robí tam za rovnaké peniaze , ako robil doma.
To znamená , že zatiaľ mu dosť značnú časť príjmu zožerie nájom.
Druhý má rokov osem a práve sa snaží pod vodou preplávať bazén na dĺžku. Za toho zatiaľ robím rozhodnutia ja. Že kde bude bývať, aký drahý mobil bude používať, kam pôjde na dovolenku.
Starší si už toto všetko samozrejme rieši, takže aj platí po vlastnej osi.
Obaja maju príjem menší ako ja. Jeden nulový, druhý cca o toľko nižší odo mňa ,ako ja nižší od neho, keď som bol v jeho veku.
No a ja neplatím žiaden nájom, žiadnu hypotéku , žiaden leasing , žiadnu pôžičku. Všetko čo vlastním a používam mi hovorí pane v reale aj na papieri. Auto budem meniť v roku 2026 ( po konci záruky na motor , prevodovku a batérie . Skuter keď začne PCX-ka štrajkovať ( čo sa tvári,že nikdy). Ale kúpim zas len niečo lacné 2 ročné ,tak do 2000 €.
V ničom sa neobmedzujem . Zhodou okolností mám lacné koníčky ( futbal, investícia 50 € za tri roky do nových haloviek ) . Motorku ( žrút peňazí) som vymenil za spomínaný skuter ( šetrič peňazí).
Bojím sa lietania , a neznášam piesok v plavkách. Preto dofča každý rok ( okrem tohto ) social edition pol penzia na Istrii.
Nechutí mi alkohol , ani cigarety.
Kultúra ma stála minulý rok 20+20+80 €.(mám šťastie, že mnou preferovaní umelci veľmi v rádiách hraní nie sú a ti , ktorých som videl na živo minulý rok chceli za lístok len toľko.( Dimmu , Behemoth , Metallica ). Viac na živo ročne nepotrebujem vidieť. YT do ucha je zadarmo.

Manželka zarobí cca koľko ja.
No a teraz mi povedz , kam by sme mali nahadzat zvyšné peniaze , aby sme mohli deti pripraviť na život. Však nech sa celý mladosť potrapia , vnukov nech sa nedozijem , a nech starší zdedi po mne peniaze , keď bude mať 60 rokov. A pokiaľ nebude mať šťastie na dobrú prácu, tak nech sa do vtedy vytrapi so životom.
Tak si to predstavuješ? Tak je to správne? Však to je proti prírode ( ak si ateista ), aj proti náboženstvu (ak si veriaci).

Takže to ukončím. V praci sa fakt nepredriem (oproti omnoho slabšie plateným jobom z mladosti určite ). Fakt si všetko dožičím , ale asi patrím k tým šťastlivcom ,ktorých to nestojí veľa.
Preto lepšie investované nadbytocne peniaze , ako do uľahčenie života vlastných deti nepoznám, a prináša mi to radosť aj hrdosť.
Ty si pre mňa za mňa kúp karavan s vodným skutkom na privese a precestuj svet. A pokiaľ náhodou budeš mať deti s nešťastnejším osudom ( čo sa jednoducho môže stať, stačí že budú od prírody hlupejsie , chorlavejsie , alebo menej priebojne ako ty ) , tak im kľudne posielaj do ich garsónky s dvojplatničkou namiesto šekov pohladnice z Dubaja. Nech vidia neschopaci.

Ja to budem robiť po svojom , a o ich vďačnosť sa báť nemusíš. Sú a budú z nich dobrí ľudia.
A keby sa im zadarilo , ver tomu , že dohliadnu, aby som mal na starobu im podobnú životnú úroveň. Tak ako ja dohliadam, nech to tak je okrem mojich deti aj u mojich rodicov .
 

 

Suhlasim s tvojim postojom, mam to velmi podobne. Mozno iba s tym, ze viac minam ako ty, ale stale mi ostava viac usporene. Ale rozhodne chcem svojim detom pomoct (financne) sa postavit na vlastne nohy, tak ako aj mne pomohli rodicia. Povazujem to za uplne normalne a prirodzene. Skor mi je na grc z rodicov, co na svoje deti kaslu a uzivaju si, zatial co ich deti sa financne pretlkaju zivotom. Vid moj kamarat, mlady chalan, sa tlaci v jednoizbaku na ktory si zobral celu hypoteku a jeho uzasny tatko si kupi bicykel za 3000 eur, lebo sa chce na stare kolena bicyklovat alebo si prerobi celu kupelnu v svojom byte. A kamos od tatko dostane akurat tak velky prd. No nakopat taketo fotra do zadku....
 

Vyborny priklad

je to naozaj dobry prepocet. taketo nieco by mali ucit na skolach v poslednom rocniku, kedy je sanca ze aspon niektore mlade hlavy taku vedomost coskoro vyuziju

cele to ma len maly zadrhel: rodina ktora rozmysla tymto sposobom, pravedpodobne zaraba viac ako tych 600 eur a tym padom take daco ani nepotrebuje :))
 

 

Prepac, s Tvojou “strategiou” sa neda suhlasit. Zabudas totiz na premenne ako je inflacia, rast cien nehnutelnosti, ako aj moznost, ze dany clovek si za tych sest rokov moze vyrazne nevyhodnejsie pozicat..
Z mojho pohladu je to co pises skutocna utopia a nikomu neodporucam sa tym riadit.
 

 

Inflácia Ti za 6 rokov zoberie z úspor koľko peňazí, o koľko Ti za to obdobie vzrastie plat. Nehnuteľnosti zdražejú za ten čas len o niekoľko percent. Mladý človek vládze ťahať viac nadčasov, robiť aj cez víkendy, týmto si plat zvýši.

Píšeš: "dany clovek si za tych sest rokov moze vyrazne nevyhodnejsie pozicat.."
Iste, môže. Tak isto ako môže celý svoj plat prepiť a prežúrovať. Ale nemusí.
Býva s rodičmi. Jediné, na čo by si mohol požičať, je staršie auto, aby na ňom mohol chodiť do práce ak mu tam nechodí autobus. Ale stále si veľkú časť platu dokáže odložiť. Okrem toho, pri riadnom splácaní spotrebného úveru, bude v úverovom registri vedený ako spoľahlivý klient.
 

 

Zdrazeju len o niekolko percent ? Neviem kde zijes ale posledne roky to su desiatky percent. Moj byt ked som pred dva pol roka kupoval stal 99tis teraz sa predava za 120. Ty co ho predavali mne (po roku a pol ho kupili) za 80tis. Za 4 roky siel ten byt hore o 40tis eur. To nie je par percent to su desiatky.
 

 

Povedzme ze inflacia vezme rocne 3,2 percenta. Pokial nepracuje vo fabrike ale v klasickej slovenskej garazi tak zabudni na dorovnavanie mzdy na medzirocnej urovni inflacie (taka je zial realita). K tym niekolkym percentam rastu cien nehnutelnosti trochu faktov:

https://www.nbs.sk/sk/statisti...

Nehovorim, ze sporit je zle. No sporit na nehnutelnost skutocne nie je dobra rada. Splacat nehnutelnost pri sucasnych sadzbach je vyhodne sporenie, resp. ochranenie a vo velkej miere aj zhodnotenie penazi. S ostatnym co pises sa stotoznujem. Zdravemu zamestnanemu mladeznikovi by nemalo robit problem splacat (nie odkladat).
 

 

Áno. Ceny nehnuteľností rastú.

Ale keď nemáš žiadnu hotovosť, hypotéku Ti nedajú. Ak nechceš zakladať byt rodičov, musíš si zobrať k hypotéke spotrebný úver. Splátky spotrebáku+hypo bývajú také vysoké, že by Ti z platu zostala malá čiastka a banka Ti vtedy úver nesmie dať.

Celkovo, jednotlivec má málokedy taký plat, aby si to vedel zafinancovať sám.
A zobrať si v 20-ke hypotéku spolu s frajerkou, je niečo ako oženiť sa v 20-ke. Nie je to zakázané, ale nikto Ti to neodporúča.

Ale áno, hypotéka je výhodnejšia ako sporenie. Ak máš hotovosť od rodičov a dovolia Ti založiť svoju nehnuteľnosť.
 

 

Ešte som zabudol:
Darovanie hotovosti a založenie nehnuteľnosti zo strany Tvojich rodičov by mali mať doriešené aj s Tvojim bratom (sestrou), aby sa nedočkali niečoho ako: "Jemu ste dali a mne nie."
Tie vzťahy v rodine sú niekedy dôležitejšie ako ochrana hotovosti pred infláciu.
 

 

Ja v tomto s Tebou absolutne suhlasim. Davam Ti len iny a z mojho pohladu aj efektivnejsi pohlad. Napr.: Moji rodicia mi od narodenia sporili, dostal som od nich 150 000.-Skk. Cena nehnutelnosti o ktoru som mal v danom case zaujem bola 420 000.-Skk. 100 00Skk.- som mal usporenych. Hned po skole som pracoval v nemecku. Hypoteky boli tabu v tej dobe. IN bolo sporenie a ako by Robo Kalinak povedal: Doba cash-u. Nemal som na to, ani s ich celozivotnymi usporami pre mna. Ja som presvedceny o tom, ze ked si mladi kupia momentalne byt alebo dom a dorovnaju to hoc aj spotrebakom, tak pri trende (20 r. horizont) rastu cien nehnutelnosti z pozicie investicnej komodity je to to naj co mozu urobit. Maju tym padom aj kde byvat a naklady na to co preplatia na hypo voci trhovej hodnote nehnutelnosti v buducnosti (pripadne plus naklady na podnajom) su stale mensie. Drzat hotovost aby som v buducnosti kupil nieco coho cena dlhodobo rastie, no, ja ti neviem :-) Navyse, samotnym znaleckym posudkom sa da to percento ovplyvnit, dorovnanie spotrebakom je casto krat v minimalnej vyske.
 

Maličké chybičky

1, 90 roky sa s dneškom porovnávať nedajú

2, Posledné roky zaznamenali byty silný rast.
Ak sa ale pozrieš na obdobie 12 rokov (2008 - 2020) tak pri 3 izbovom byte je to 1901€/m2 (2020) oproti 1452€/m2 (2008)
31% za 12 rokov = 2,3% p.a.

Hypo je výhodnejšie ako 2,3%, ale ak môžeš bývať u rodičov ušetríš podstatne viac ako je splátka hypo.

Takže voľba medzi Hypo+spotrebný úver alebo sporenie je asi skôr o tom ako súrne potrebuje bývať sám.
 

 

1.) Hovorím o konci 90tych. Prečo by sa ro nedalo porovnávať? V horizonte 20 rokov sa vždy nájde nejaká mimoriadnost

2.) V posledných rokoch? Ja píšem o horizonte 20. rokov. Horizont 12 rokov si vybral podľa čoho? Navyše, porovnávaš dnešok k bodu kedy boli ceny historicky hore, napriek tomu je tam 2,3 p.a... To hovorí len o výhodnosti investície a o tom čo píšem hore.

Debata je o tom, či má mladý človek sedieť u rodičov a sporiť (jeho sporenie nemusí byt mesačne v absolútnej hodnote ani toľko ako rozdiel v medziročnom náraste cien nehnuteľnosti a výšky úrokovej sadzby.) A u rodičov to tiež nie je o tom že im budeš do 30ky na krku a nebudeš nič platiť..
 

 

Rozumny navod, ale chce to naozaj velku disciplinu. Real bude zialbohu asi taky, ze vydrzia setrit 3 roky a potom si kupia VW Passat 2.0 TDI z dovozu s aspon 200tis kilometrami a pribalia k tomu spotrebak. Ti menej narocni sa uspokoja s dvojkovou Oktavkou plus novy mobil a uspory tiez fuc.
 

mladi

19-rocni mladi, ktori studuju poriadnu = ťažšiu školu (nie v Sladkovicove, nie manažment či sociálnu prácu) ešte nezarábajú. ( nerátam brigády v lete.). By som chcela vidieť študentov medicíny, architektúry, stavariny a pod., ako zarábajú tých 600 e čistých v 19-tich rokoch. A počas štúdia si ťažko našetria.
 

 

V poriadku. U študentov vysokých škôl sa spomenuté veky posúvajú o 5-6 rokov. Predpokladám, že študujú preto, aby mali vyšší plat, preto sa im vlastné peniaze podarí po škole našetriť rýchlejšie a môžu si dovoliť aj vyššiu mesačnú splátku hypotéky.
Tiež predpokladám, že keď ich rodičia dokázali živiť až do skončenia vys.školy, majú niečo odložené aj na ich bývanie.

To, že si niektorí vybrali vysokú školu, s ktorou viac peňazí nezarobia, je potom už len ich vec.
 

 

no, tak v prvom rade pracujuci clovek nema co u rodicov byvat zadarmo. pracujuci clovek ma platit naklady na byvanie. ucit ludi parazitovat na rodicoch je hyenizmus a nie funkcna strategia sporenia.

a este trochu k realite cien bytov. podla portalu byt.sk stoji okolo 70k 3i byt napriklad v leviciach. ked si pozeram pracovne pozicie na profesii tak tam pozicie za 600 eur v cistom (tj 860 v hrubom) az tak velmi niesu.

pri tej kupe bytu si este pochopitelne uplne odignoroval to, ze k tomu holobytu za 70tisic co kupia potrebuju tak 5-10tisic eur na vybavenie bytu.

samozrejme k zakladaniu rodiny, v momente zalozenia rodiny ide manzelkin prijem znacne dole.

riesenim nieje parazitovat na rodicoch, ani si davat nerealne ciele v skreckovani, a roky zit od ruky do ust, ale proste zarabat viac. nad detmi ani nerozmyslat, deti niesu lacny konicek, a tak luxus si podpriemerne zarabajuci proste nemozu dovolit.
 
Hodnoť

 

Odkedy je Izrael európska krajina?
 

1 2 >

Najčítanejšie z ekonomiky